住宅ローン業界におけるプロセスマイニングによるプロセス変革

住宅ローン業界におけるプロセスマイニングによるプロセス変革

住宅ローン業界の成長の主な原動力は、より迅速なサービスと競争力のある市場投入までの時間によって促進される顧客満足度です。 住宅ローン業界の課題は、大量の文書化、タイムリーな意思決定、厳格な規制ガイドラインの遵守です。 住宅ローン業界では、不動産評価、保険、物的損害の評価など、内部または外部ベンダーに委託して処理される時間のかかるプロセスもあります。 一歩先を行くために、ビジネス プロセスを見直し、合理化する時期が来ています。

プロセスマイニングは、企業の運営方法と顧客へのサービス方法に革命をもたらし、プロセス変革をもたらすことを目指して、ゲームチェンジャーになりつつあります。 プロセス マイニングは、データ サイエンスを適用してプロセス マップを発見し、ビジネスの運営に使用される IT システム全体の非効率を分析し、プロセスのワークフローを改善します。 金融機関は、情報システムのイベント ログを使用して、ビジネス プロセスと関連する手動アクティビティ、システム パフォーマンスを詳細に把握し、分析を適用してボトルネックやその他の改善領域を特定できます。

プロセス マイニングは、ワークフロー内の複雑なプロセスや関連する手動アクティビティのフットプリントから、摩擦、ボトルネック、非効率を分析して特定するのに役立ちます。 他の多くの業種と同様に、住宅ローン業界は、業務の合理化、コストの削減、顧客エクスペリエンスの向上、そして増え続ける複雑な規制報告へのコンプライアンスの確保というプレッシャーの増大に直面しています。 プロセスマイニングは、住宅ローンプロセスを理解し、最適化し、変革するためのデータ主導型の分析アプローチを提供することで、これらの目標を達成するための新たな視点を提供します。

以下は、ビジネス管理者がプロセスマイニングを導入する際に考慮すべき重要な領域です。

1. データ主導の洞察: プロセスマイニングは、ローンの組成、引受業務、顧客管理などの顧客サービス中に生成される膨大な量のデジタルデータを活用し、貴重な洞察や隠れた非効率性やボトルネックを明らかにします。 顧客との接触から融資完了までのプロセス全体を視覚化することで、エンドツーエンドのプロセスの透明性を実現します。 これは、自動化による最適化と改善、およびプロセスの最適化を実行できる領域を特定するのに役立ち、その結果、融資の承認が迅速化され、顧客満足度が向上します。
2. 継続的改善: 住宅ローンのプロセスは複雑で、多くの場合、借り手、融資担当者、引受会社、コンプライアンス チームなど、複数の関係者が関与します。 プロセスマイニングは、強化すべき領域を特定し、組織がプロセス変更の影響を長期にわたって追跡できるようにすることで、継続的な改善を促進します。
3. コンプライアンスとリスクの軽減: 住宅ローン業界は厳しく規制されており、違反した場合は高額の罰金や風評被害が発生する可能性があります。 プロセスマイニングは、設定されたアクティビティに対する逸脱や不適合を特定することで、プロセスが規制要件に準拠していることを確認するのに役立ちます。 この積極的なアプローチにより、規制違反のリスクが軽減されます。
4. コスト削減: 住宅ローンの手続きが非効率であると、運用コストの増加につながる可能性があります。 プロセスマイニングは、コスト要因とリソースをより適切に割り当てられる領域を特定し、最終的に運用コストを削減し、収益性を向上させます。
5. 予測分析: 遡及分析以外にも、プロセスマイニングは予測分析にも使用できます。 多くのツールは、適合性と不適合性を特定し、既存のプロセスでシミュレーションを実行する AI-ML 機能を提供します。

私たちは何を達成できるでしょうか? プロセスマイニングによって対処される主要な KPI

プロセス マイニングは、洞察とデータ駆動型のソリューションを提供することで、住宅ローン会社がさまざまな主要業績評価指標 (KPI) に対処するのに役立ちます。 以下は、プロセスマイニングの適用を通じて改善および調査できる、住宅ローン業界におけるいくつかの KPI とユースケースです。

1. ローンの処理時間:

プロセスマイニングを使用した洞察:プロセスマイニングは、ローン組成プロセスのボトルネック、遅延、非効率を特定します。 ワークフローを合理化および最適化することで、住宅ローン会社は処理時間を短縮し、ローン承認の迅速化につながります。

2. ローンごとのコスト:

プロセスマイニングを使用した洞察：プロセスマイニングにより、住宅ローンプロセス内のコスト要因を正確に特定できます。 リソースの割り当てを最適化し、手作業を削減し、冗長なタスクを排除することで、組織は融資あたりのコストを削減できます。

3. 申請の拒否と所要時間:

プロセスマイニングを使用した洞察：プロセスマイニングにより、拒否されたローン申請のパターンを特定できます。 これらのパターンを分析することで、住宅ローン会社は引受基準を改良し、申込者とのコミュニケーションを改善し、拒否率を下げることができます。 文書検証を自動化し、手作業を減らすことで、組織は検証プロセスを加速できます。

4. コンプライアンスの遵守:

プロセスマイニングを使用した洞察: 住宅ローンのプロセスは多数の規制要件に従う必要があります。 プロセスマイニングは、逸脱やコンプライアンス違反の問題を特定するのに役立ち、組織がそれらに積極的に対処し、規制上の罰金のリスクを軽減できるようになります。

5. 最適な資源利用と融資組成コスト:

プロセスマイニングを使用した洞察：プロセスマイニングは、ローン組成プロセスの非効率性を特定することで、新規ローンの獲得に関連するコストを削減するのに役立ちます。 企業はこの情報を使用してリソースの割り当てを最適化し、過剰または過小な使用率を削減できます。 これには、管理作業の削減や、エラーによるやり直しの必要性の削減などが含まれます。

プロセス変革を確実に成功させるにはどうすればよいでしょうか?

プロセス変革は、プロセス マイニング ツールを利用するだけでは起こりません。プロセス マイニング ツールは、非効率を改善するための最初のビューを提供します。 変革とは、プロセス全体にわたる手動タスクを自動化することです。 組織は、非効率性を排除するための完全な措置を確実に行うために、プロセス マイニングと組み合わせて次のことを検討する必要があります。

• 手動タスクの自動化 (RPA 自動化など)
• プロセスにおけるデジタル化の採用 (文書化、顧客とのつながりなど)
• 作業の流れ全体におけるボットと API の使用

 要約すると、プロセス マイニングは住宅ローン会社に重要な業績指標に対処するための貴重な洞察とツールを提供します。 プロセスを最適化し、デジタル化と自動化を導入することで、住宅ローン組織は競争が激しく規制が厳しい業界でより良い成果を達成できます。 これにより、住宅ローン会社はデータの価値を解放し、効率を向上させ、コストを削減し、コンプライアンスを強化し、市場投入までの時間を短縮することができます。

このブログは Sivasakthi Dhandapani (Tata Consultancy Services のソリューション アーキテクト) の共著者です。

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