規制環境におけるリアルタイム支払い

規制環境におけるリアルタイム支払い

タイムスタンプ：21年2023月1日44:XNUMX
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リアルタイム決済はデジタル変革を推進しており、あらゆる業界の金融サービスにとって重要な重点分野となっています。企業が顧客エクスペリエンスを向上させるツールに投資を続ける中、リアルタイム支払いは即時の価値を生み出すソリューションです。このテクノロジーに対する需要は近年一貫した成長を示しており、リアルタイム決済市場自体も

33年末までに市場価値は277%拡大して2032億ドルに達すると予想されています。 

従来の決済テクノロジーとは異なり、9 ～ 5 時間の稼働時間、長時間の遅延、および

十分に文書化された詐欺リスク、リアルタイム支払いにより、企業は 24 時間 7 日、瞬時に取引を行うことができ、決済の安全性に大きな自信を持って取引できるようになります。また、信用リスクを軽減し、顧客により効果的にサービスを提供する新たな機能によりビジネスの成長を促進します。 

すべての革新的なテクノロジーと同様に、コンプライアンスの状況を調査し、リスク管理が適切に対処されるようにするために導入されている規制の枠組みを検討することが重要です。 

規制電力

米国の銀行システムは、銀行の設立方法に応じて州政府と連邦政府によって規制されています。全国的に展開している一部の銀行は両方の規制を受けています。 XNUMX つの連邦規制当局には、連邦準備制度 (FRB)、連邦預金保険公社 (FDIC)、通貨監督庁 (OCC) が含まれます。 

リアルタイム決済サービスは、これら XNUMX つの組織によって規制されており、導入されている既存の決済規制の枠組みによって管理されています。これらの規制には次のものが含まれます。

電子資金移動法、規制 E および統一商法第 4A 条を含む規制を実施します。 

リアルタイム決済技術の急速な発展により、FRBは追加機能を包含するために既存の枠組みに調整を加えるようになりました。それを取ってください

2022年XNUMX月ルール、 例えば。 FRBの即時決済サービスであるFedNowの開始後、連邦準備理事会は、このサービスを通じて実行される資金移動を管理する新しい規則を発行し、その範囲は「FedNowを介した送金の当事者の権利と義務の法的確実性と明確性」を確保することを目的としていました。サービス。"

テクノロジーが発展し続けるにつれて、FRB、FDIC、OCCは、組織が賢明なリスク管理ポリシーを維持しながらその恩恵を確実に享受できるようにするために、追加の規制措置を発行する可能性があります。 

リアルタイム支払いを可能にする規制テクノロジーの例にはどのようなものがありますか?

リアルタイム支払いを可能にする主要なテクノロジーは、プライベート許可型ブロックチェーンであり、従来の支払いプラットフォームとはまったく対照的に動作します。このテクノロジーにより、銀行は法人顧客に XNUMX 時間いつでも安全な即時支払いを行える機能を提供できるようになります。

公的にアクセス可能で事実上規制が不可能なパーミッションレス システムとは異なり、プライベートパーミッションド ブロックチェーンは、特別に承認され権限を与えられた参加者のみがアクセスでき、完全に米国の銀行システムの既存の規制境界内で動作します。

このテクノロジーの不変性により、不正行為の発生率が大幅に減少し、それに応じて不正行為の防止と対応にかかるコストも削減されます。これらの損失により銀行は年間数十億ドルの損失を被っており、その何倍もの額が不正行為の防止、調査、是正に費やされています。このテクノロジーを使用すると、企業は 365 日いつでもサプライヤーやベンダーに支払いを行うことができます。その結果、生産性が向上し、より効率的に顧客にサービスを提供する能力が強化され、米国経済が加速します。 

 リアルタイム決済規制は今後どうなるでしょうか?

リアルタイム決済は新しいものではありませんが、世界中のさまざまな業界で最先端の決済テクノロジーの導入が進んでいます。テクノロジーが進化し続けるにつれて、規制当局が制定した責任あるリスク管理ポリシーがこのイノベーションをサポートし、セクター全体でその導入を推進し続けることになります。 

FRBがXNUMX月にFedNowサービスを正式に開始したことは、従来の金融機関、政府規制当局、民間プロバイダーなどが同様に、あらゆる規模の企業が即時決済のメリットを享受できるようにする取り組みを進めていることを明確に示している。 

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