2023 年に企業がフィンテックと提携すべき理由 (David Brown)

2023 年は、英国の企業にとって再び厳しい年になる可能性があります。 彼らは、消費者信頼感の低下、インフレの上昇、極端な市場変動に直面しています。

一方、銀行は、企業が最も必要としているときに信用へのアクセスを厳しくしています。

英国の企業は、必要な資金にアクセスし、この経済の不確実性を乗り切るために、従来の資金調達方法を超えて目を向ける必要があります。 

企業にとってのクランチタイム

経済の不確実性は 2023 年に悪化する可能性があります。CBI によると、インフレ率は引き続き高く、企業は投資を一時停止する可能性が高いため、経済は来年 0.4% 縮小する見込みです。  

このような背景に対して、銀行は景気見通しが悪化する中で融資要件をますます厳しくしています。 中小企業指数によると, 企業の信用申請の成功率は 44.3% にとどまり、パンデミック前の傾向を大きく下回っています。 

Covid-19 パンデミックの間、政府は、多くの英国企業を一時的に存続させるための特別措置を導入しました。 一時帰休制度と不当な取引責任の停止が取り除かれたため、企業はパンデミック後の財政状況の現実に直面することになりました。

一部の企業は、このインフレ環境で増加するコストに対処できず、破産を選択する場合があります。 2022 年の第 2009 四半期には、イングランドとウェールズで XNUMX 年以来最高の四半期ごとの企業倒産件数が記録されており、一部の企業はすでにそうしています。

サプライ チェーン ファイナンス (SCF) に目を向けている人もいます。これは、サードパーティが顧客に代わってサプライヤーに資金を提供することで交換を促進する金融取引の形態であり、パンデミック以来人気が高まっています。 

ただし、小規模なサプライヤーへの拡張性に問題があります。 ほとんどの小規模サプライヤーは、SCF プログラムへのアクセスに苦労しています。これは、プロバイダーが、顧客確認やマネーロンダリング防止チェックなど、必要なチェックのホストを支払うことを正当化できないためです。 

SCF プロバイダーに参加させるのに十分な規模の少数のサプライヤーは、請求書が発行された日にサプライヤーの作業が開始されないため、依然として支払いが大幅に遅れます。 

Weil European Distress Index によると、企業の経営難はヨーロッパの他の地域よりも英国で急速に加速しており、過去 XNUMX 年間で最高に達しました。

企業は従来の金融に失望しており、この困難な時期に生き残るために、代替の金融プロバイダーを探す必要があります。

代替手段を提供するフィンテック

不確実な時代には、企業は従来の銀行システムのより柔軟性がなく厳格な手頃な価格の基準を満たすことができず、多くの企業が金融にアクセスできなくなります。 

しかし、フィンテックは、企業に追加の財務手段を提供することで、銀行が残したギャップをますます埋めています。 

彼らがこれを行っている XNUMX つの方法は、給与の融資です。 ペイロール ファイナンスは、ペイ アセット ファイナンス (PAF) とも呼ばれ、雇用主の給与を処理して、資金提供者が資金を調達できるようにするプロセスです。 

企業は、数か月分の給与を賄い、資本を会社に還元することができます。これにより、多くの場合、最も費用がかかるものに資金を提供することでキャッシュフローを向上させることができます。 このお金は、従業員が稼いだときに自由に利用できるようになり、毎月の遊びの饗宴や飢饉のサイクルを根絶することでキャッシュフローを円滑にします。

従業員は自分の給与をいつ受け取るかを決定できるため、経済的自由、柔軟性、幸福度が向上します。 生活費の危機は 2023 年まで続く可能性が高く、従業員の経済的健康はさらに大きな懸念事項になるでしょう。 

市場調査によると、給与の頻度が高いほど、出席率、定着率、業績が向上することが示されています。 柔軟な給与を提供することで、雇用主は、より優れた人材を引きつけ、福利厚生と生産性を向上させ、欠勤を減らすなど、他のメリットを享受できる可能性があります。 

PAF は OECD 諸国で 20.3 兆ドルを利用できると推定されています。これは、企業が請求書の支払いと増大する債務の管理に苦労しているときに不可欠なキャッシュフローです。 

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• 情報源： https://www.finextra.com/blogposting/23561/why-businesses-should-partner-with-fintechs-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs