他の業界と同様に、生成 AI (GenAI) の爆発的な普及により、金融サービス部門も規制や倫理に関する問題の波に乗りながら迅速に適応する必要に迫られています。銀行、保険会社、その他の金融会社はリスクと利益のバランスをどのように取るか
2024 年には GenAI やその他の革新的なテクノロジーが実現するでしょうか?
リスク、詐欺、コンプライアンスの分野で金融サービス専門家からなる私のチームにアンケートを行ったところ、業界が依然として2023年の銀行破綻の余波を感じていることは明らかだ。しかし、テクノロジーの進歩は多くの楽観主義を呼び起こします。それでは、早速本題に入りましょう。
私自身の予想。
GenAI が推進する「不正の暗黒時代」は、不正行為対策の進歩を推進するでしょう。
SAS」 詐欺の顔 13,500 か国の 16 人の消費者を対象とした調査に基づいた調査では、89% が組織が詐欺から身を守るためにさらに努力する必要があると考えていることが明らかになりました。さらに、XNUMX 分の XNUMX が、詐欺被害や詐欺被害があったため、プロバイダーを変更すると回答しました。
より良い保護のために。
しかし、消費者が詐欺に対する警戒の高まりを示しているにもかかわらず、生成 AI とディープフェイク技術は、詐欺師が数兆ドル規模の技術を磨くのに役立っています。フィッシング メッセージはより洗練されています。模倣ウェブサイトは驚くほど合法的に見えます。犯罪者はクローンを作成できる
5 ドルで音声と、シンプルなオンライン ツールを使用した数秒の音声。私たちは詐欺の暗黒時代に突入しつつあり、そこでは銀行や信用組合がAI導入で失われた時間を取り戻そうと躍起になるだろうが、それは間違いなく、金融を強制する規制の変化が動機となっているだろう。
企業は、急増する認定プッシュ決済(APP)詐欺やその他の詐欺に対して、より大きな責任を負わなければなりません。
銀行破綻はリスク管理の計算を引き起こすだろう。
銀行業界は次のことを目にしました。
2023年にXNUMXつの銀行が破綻 –そしてそれによると ドナルド・ヴァン・デーヴェンター, SASのリスク調査および定量的ソリューション担当マネージングディレクター、私たちはまだ森を抜け出していません。
「2024 年にはさらに多くのことが起こるだろう」 バンク
障害、銀行はリスク管理において最も重要な問題を認識する必要があります。私たち自身の債務不履行の確率はどれくらいでしょうか?」と彼は意見する。 「そして彼らは、その実存的な問いに答えるためのツールやテクノロジーを導入するでしょう。最近の調査
リスク専門家の調査によると、企業の 80% が ALM (資産負債管理) 機能の大幅な改善を検討していることが明らかになりました。しかし、ALM と他のリスクまたはビジネス機能との間のデータ共有を完全に自動化していると回答した企業は XNUMX 分の XNUMX 未満でした。
それを変える時が来たのです。」
リスクモデルの再調整は企業の能力をテストすることになる。
もちろん、銀行は危険を回避するためにあらゆる手を尽くします。そのためにSASは、
ナイーム・シディキリスク調査および定量的ソリューションの上級顧問は、多くの人が現在のテクノロジーとプロセスが限界まで限界に達していると感じるかもしれないと予想しています。
「新型コロナウイルス感染症のパンデミックにより、他の銀行がデータ収集だけで何か月も費やした一方で、優良な銀行がリスク判断モデルを迅速に再構築して展開するようになった経緯を覚えていますか?」シディキは尋ねます。 「19年には、迫り来る景気後退リスクとデフォルト率の上昇により、銀行は必要となるだろう」
より関連性の高いモデル、融資ポリシー、予測に適応し、IT インフラストラクチャのスピードと機敏性、そしてより広範な機能が試されるのです。」
意図的な AI 導入が保険会社の成否を左右します。
リスクにさらされている金融サービス企業は銀行だけではない。フロリダやカリフォルニアのような洪水や山火事が起こりやすい場所では危険が深刻であるため、一部の保険会社は
残す
特定の市場, フランクリン・マンチェスター, SASのグローバル保険戦略アドバイザーは、保険業界の存亡の危機により、少なくとも1社の大手損害保険会社が消滅するだろうと予測している。
「2024 年には、生成 AI の導入を急ぎすぎた結果、世界のトップ 100 の保険会社のうちの XNUMX 社が廃業するでしょう」とマンチェスター氏は言います。 「現在、保険会社は自社のビジネスに合わせて調整することなく、猛スピードで自律システムを展開しています。
モデル。彼らは、AI を使用して請求を迅速に処理することで、過去数年間の業績不振を相殺できると期待しています。しかし、2023 年の一時解雇後は、残りの人員が非常に少なくなり、AI を倫理的に、また適切に導入するために必要な監督を行うことができなくなるでしょう。
規模。 AI が万能薬であるという神話は、何万もの誤ったビジネス上の意思決定を引き起こし、企業崩壊につながり、消費者と規制当局の信頼に取り返しのつかないダメージを与える可能性があります。」
保険会社は人工知能の助けを借りて気候リスクに立ち向かうことになる。
コインの裏返しとして、気候変動の中でこれまで以上に大きなリスクに直面している保険業界の強化にもAIが役立つだろうと予測
トロイ・ヘインズ、SAS リスク調査および定量ソリューション担当上級副社長:
「何十年にもわたって予測されてきた後、気候変動は投機的な脅威から真の脅威に変わりました。自然災害による世界の保険損失は130年に2022億ドルを超え、世界中の保険会社が窮地に陥っている。たとえば米国の保険会社は、
保険料の値上げやカリフォルニア州やフロリダ州などの被害が深刻な州からの撤退が厳しく監視されており、数千万人の消費者が窮地に陥っている。この危機を乗り切るために、保険会社はますます AI を導入し、その計り知れない潜在力を活用することになるでしょう。
流動性を強化し、競争力を高めるためのデータ ストア。 AI は、動的なプレミアム価格設定とリスク評価で得られる利益を超えて、保険金請求処理、不正行為検出、顧客サービスなどの自動化と強化に役立ちます。」
レッスン? AI テクノロジーは保険会社の存続と繁栄に役立ちますが、偏見を避けるために適切な厳格さと監視のもと、責任を持って導入する必要があり、人間が常に最新情報を把握できるようにすることが不可欠です。
AI は、少なくとも現時点では不況の防止に役立ちます。
AI の進歩は、より広範な世界経済にとって何を意味するのでしょうか? SASのリスクポートフォリオ責任者
スタス・メルニコフ 予測 これにより、少なくとも一時的には世界的な不況に陥ることは避けられると信じています。
「人工知能と自動化の進歩は生産性の向上を促進します」とメルニコフ氏は言います。 「資本対労働比率が上昇し、生産性の向上にさらに貢献します。この影響はほとんどの経済にとって不況を回避するのに十分である。
急速に増加するデフォルトと構造的失業にもかかわらず。しかし、セクターレベルでは状況は全く異なるものとなり、一部のセグメントは不況のような状況に陥るだろう。」
AI は金融犯罪コンプライアンスを変革します。
金融犯罪の状況はかつてないほど複雑になっています。同時に、AI と機械学習の進歩は、金融会社の AML プログラムを大幅に強化する力を持っています。
ジョーン・マクゴーワンとSASのグローバル銀行業界アドバイザーが解説する。
「コンプライアンスにかかる世界的なコストが274億ドルに達し、その60%が人件費であることから、AIはマネーロンダリング対策[AML]プログラムにとって大きな変革をもたらすだろう」とマクゴーワン氏は言う。 「国連によると、毎年世界中で2兆ドルもの資金が洗浄されています。のみ
犯罪収益の 1% は没収され、アラートの 95% は誤検知です。これは憂慮すべき数字です。現在の AML システムを機械学習とネットワーク分析で強化すると、偽陰性が減少し、トランザクション監視が劇的に改善されます。
偽陽性率を高め、下流の AML 調査員とコンプライアンス グループに高品質のアラートを送信します。」
中央銀行デジタル通貨は利点とリスクをもたらします。
現在までに4カ国が設立した 中央銀行デジタル通貨 (CBDC) など、多くの企業が CBDC 探査のさまざまな段階にあります。
イアン・ホームズ、SASのエンタープライズ詐欺ソリューションのグローバルリードは、2024年にCBDCの導入が加速すると多くの利点がもたらされると予想していますが、政府は潜在的な悪影響と戦う準備も整えておく必要があります。
「CBDCは、ナイジェリアのeNAIRAと同様、現在100カ国以上の政府によって検討されています。 2024 年には、これらは一般的なものとなり、政府支援による安全なデジタル決済オプションを国民に提供し、より財政的な支援を促進する可能性があります。
インクルージョンです」とホームズ氏は言います。 「しかし、CBDCには特有の詐欺や金融犯罪のリスクが伴い、経済的損失やデータ漏洩、アカウント乗っ取り、ミュールアカウントを通じた窃盗などの危険にさらされる可能性が高まります。」
生成型 AI が成熟するでしょう。
生成AI
は 2023 年の最もホットなテクノロジー トレンドの XNUMX つであり、引き続き大きな関心を集めています。たとえば、新しく発売されたのは、
2024 年不正防止テクノロジー ベンチマーク レポート Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) と SAS は、不正対策専門家の 83% が 2025 年までに GenAI を不正対策手段に追加すると予想していることを明らかにしました。
この勢いは続くのでしょうか? アンソニー・マンキューソSAS のリスク モデリングおよび意思決定部門の責任者は、次のように予測しています。
これらのアーキテクチャの構築と維持にかかるコスト。焦点は、特定のユースケースにおける LLM の収益化に移ります。選ばれた数少ないベンダーが基本的な「会話モデル」を提供し、より大きなグループが個々の企業が自社に合わせて会話モデルを調整するのを支援します。
自分自身の目的。」
会話型 AI は、顧客エクスペリエンスを新たな高みに引き上げます。
GenAI テクノロジーの成熟はデジタル顧客エクスペリエンスに恩恵をもたらすだろうと予想
オアナ・アブラメスク、SAS のリスク調査および定量的ソリューションのグローバル保険リーダー:
「金融サービスにおいてチャットボットは新しいものではありません。しかし、人間と人間のやりとりをよりよく模倣するチャットボットがあったとしたらどうでしょうか? 2024 年には、生成 AI テクノロジーの進歩により、保険会社、銀行、その他の業界の企業がそれに近づくことになるでしょう。
現実。会話型 AI のこのような進歩は、クライアントのコミュニケーションを合理化する上で重要な役割を果たすでしょう。これにより、組織はより複雑なタスクやシナリオに対して人的支援を優先することができ、その結果、業務効率とコスト削減が向上します。」
デジタル バンキング革命の中での「銀行レス化」が AI イノベーションを促進します。
デジタルバンキング革命には代償を払わなければなりません。 SASによる2023年後半の調査では、英国全土で最大XNUMX万人の国民が地元に主要銀行支店がないリスクにさらされていることが判明した。消費者がこの新しい現実に適応するにつれて
英国やその他の地域では、 横行
支店閉鎖、銀行は顧客を獲得し維持するためにテクノロジーを倍増させます、プロジェクト
アレックス・クウィアトコウスキー, SASのグローバル金融サービス担当ディレクター。
「2024年、賢明な銀行は、デジタルバンキング革命が誰に最も貢献し、誰を取り残したかを検討することで、より包括的な顧客体験[CX]の創造に努めるでしょう」とクウィアトコウスキー氏は言う。 「主要な支店の数が激減している」
路上やショッピングモールで、多数の口座所有者が「銀行レス」状態になっている。デジタルに自信がない人は、金融プロバイダーとオンラインでやりとりすることに挑戦しています。一方で、英国の顧客の4分の1は銀行の支店には決して足を踏み入れないと答えている
再び、2021年後半の調査によると。先進的な金融機関は、AI を活用したデジタル エンゲージメントを支店の充実したエコシステムに組み込んで、接続とシームレスな CX を競争上の差別化要因として強化するでしょう。」
AI の「説明可能性」は、保険決定における公平性と透明性を推進します。
AI が顧客ロイヤルティを高める唯一の分野は銀行業ではありません。
SAS EMEA 保険業務リーダー アレナ・ツィシチャンカ 責任あるイノベーションによって、より公平で透明性の高い保険業界がどのように形成されるかを想像しています。
「AI は保険業界の倫理的再調整を引き起こす可能性があるでしょうか? 2024年にはそれが分かるだろう。保険数理に基づいて正当化されたリスク決定は、歴史的に疎外されてきたグループの不平等を意図せずさらに悪化させる可能性があります。ただし、保険会社の AI と機械学習の導入
モデルとアルゴリズムがどのように決定を下すか (たとえば、プレミアム価格設定や保険金請求など) を理解する必要があります。この AI の説明可能性は、業界全体に透明性と公平性の新しい基準を確立する可能性を秘めています。」
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