1年2021月XNUMX日、米国は 2021会計年度の国防許可法 (NDAA)米国下院と米国上院が大統領の拒否権を無効にすることを決議した後。 NDAAには、マネーロンダリング防止(AML)およびテロ資金供与(CFT)に関連する多数の規定が含まれています。これには、現在のAMLのほとんどを支える法令の集まりである銀行秘密法(BSA)の改革に関する規定が含まれます。規制の枠組み。 これらの改正は、その多くが何年にもわたって検討されてきたものであり、少なくとも2001年の米国愛国者法以降に制定された最も重要なAML関連の改革を表しています。以下に、NDAAに含まれる最も重要なAML条項のXNUMXを概説します。 改革の幅広さを考えると、マネーサービスビジネス(MSB)やBSAの対象となるその他の非伝統的な金融機関を含む米国の「金融機関」が法律を注意深く見直し、コンプライアンス義務がどのようにあるかを理解することが特に重要です。法律が規制を介して実施されるため、変更されたか、将来変更される可能性があります。
- デジタル資産を明示的にカバーするためのBSAの修正
NDAAには、暗号通貨およびその他のデジタル資産がBSAの規制要件の範囲内にあることを明確にするためのいくつかの変更が含まれています。 たとえば、NDAAは、BSAが「通貨の代わりとなる価値」にも適用される可能性があることを明確にするために、いくつかの条項でBSAを修正しています。 たとえば、NDAAのセクション6201(d)は、31USC§5312を修正して、金融機関、通貨交換者、および認可された送金者、対象となる米国の金融機関の種類の定義に「通貨の代わりとなる価値」を含めています。 BSAのAML義務。 また、「金銭的手段」の定義を修正して、「あらゆる金銭的手段の代わりとなる価値」を含めます。 議会の感覚を表現するNDAAのセクション6102(a)(3)は、次のように説明しています。金融システムであり、違法な資金を移動するために、新しい支払い方法(仮想通貨など)を含む通貨の代替品にますます依存しています。」
これの一部は、財務省の金融犯罪捜査網(FinCEN)からの既存のガイダンスの有用な成文化を反映しています。 たとえば、FinCENは、いわゆる「変換可能な仮想通貨」の「管理者」と「交換者」がFinCENのBSA規制の対象であるという立場を長い間取っており、2011年に、当局は「送金」の規制定義を次のように修正しました。 「通貨の代わりとなるその他の価値」の伝達を含みます。 31CFR§1010.100(ff)(5)(i)(A)。 (送金業者はFinCEN規制の対象となるMSBの一種です)。 FinCENは数年間この地位を維持してきましたが、業界はデジタル資産に関するFinCENの法定権限の範囲に関して疑問を投げかけています。 NDAAに含まれている修正案は、少なくとも部分的には、BSAの下でこのスペースを規制する議会の権限委譲に関する疑問を解決することを目的としているようです。
- 内部告発者の規定の大幅な拡大
NDAAのセクション6314は、BSAに含まれる内部告発者の報酬と保護を更新および拡張します。 具体的には、修正された規定の下で、内部告発者は、査定された金銭的ペナルティの最大30%を受け取ることができ、ペナルティの合計は1万ドルを超えます。 賞の正確な金額は、提供された情報の重要性や有用性など、セクション6314で概説されているさまざまな要因によって異なります。 NDAAはまた、内部告発者への報復に対する多くの保護を祀っています。
内部告発者は以前のバージョンのBSAの下で金銭的報奨を受け取ることができましたが、そのような報奨は通常150,000ドルに制限されており、本質的に裁量的でした。 金銭的インセンティブの増加は、2010年に作成された証券取引委員会の内部告発プログラムなどの制度の下で見られる活動と同様に、米国の金融機関のAMLコンプライアンスプログラムに関する内部告発活動の増加につながる可能性があります。その開発はヒントの大幅な増加につながりましたSECに通知し、内部告発者に多くの実質的な金銭的報酬をもたらしました。 見る例:米国証券取引委員会、プレスリリース、 SEC内部告発者プログラムはXNUMXつの追加の賞で記録的な会計年度を終了します (30年2020月XNUMX日)。
- コンプライアンス担当者が米国に配置されるための要件
NDAAのセクション6101は、BSA(31 USC 5318)を修正して、米国の金融機関のAMLコンプライアンスプログラムの確立、維持、および実装の責任者を「米国内で監視および監督の対象となる人」にすることを義務付けています。財務長官と適切な連邦機能規制当局によって。」 これが、規制対象の事業体にコンプライアンス関連サービスを提供するすべての人が米国にいる必要があるのか、それとも必要なコンプライアンス責任者などのより上級の地位にある人だけにいる必要があるのかは不明です。 また、これが規制対象の米国の金融機関の従業員のみを対象としているのか、AMLコンプライアンスの請負業者、ベンダー、その他のサービスプロバイダーにも当てはまるのかは不明です。
この規定は、外国に所在するMSBや、米国内で事業が部分的にしか行われていない場合でもFinCEN規制の対象となる可能性のある外国組織の銀行の米国支店または代理店にとって特に重要になる可能性があります。 これらの事業体は、他の法域で追加の規制コンプライアンス義務を負っている可能性があり、コンプライアンスチームの大部分を米国に移転することを困難にしています。 したがって、このセクションでは、この要件の範囲について、FinCENからのさらなるルール作成とガイダンスが必要になる場合があります。
- 有益な所有権情報を開示するための要件
NDAAには、2020年の企業透明性法も含まれています。これは、米国の法制度における長年のAMLの脆弱性の2020つである、米国に所在するシェル会社や同様のエンティティを使用して、財産や金融商品の所有権や出所を隠すことを目的としています。 。 1年の企業透明性法では、次のことが求められています。(2)「報告会社」と呼ばれる特定の会社は、受益者(BO)に関する情報をFinCENに報告する必要があります。 (XNUMX)新たに設立された会社は、設立時にそのような情報をFinCENに提供し、報告されたBO情報にその後の変更があった場合はFinCENを更新します。 この規定はすぐには有効ではありませんが、FinCENは、報告会社が新しく設立された既存のエンティティに必要なBO情報を提供するための形式に関する規則をXNUMX年以内に公開する必要があります。 報告会社は、新しい要件に準拠するためにXNUMX年の猶予があります。
情報はFinCENによって非公開データベースに保持されます。 非公開データベースを使用するという決定は、特定の有益な所有権情報がカンパニーズハウスデータベースを通じて公開されている英国などの他の法域で採用されているアプローチとは異なります。 データベースは本質的に非公開ですが、FinCENは、報告会社の同意を得て、金融機関の顧客デューデリジェンス要件に準拠する目的で、金融機関に有益な所有権情報を開示する場合があります。 そのような情報の無許可の開示は法律の下で罰せられるので、そのような情報を受け取る金融機関はそのような情報の取り扱いと使用に関して保護措置を実施する必要があります。
企業透明性法は、実質的所有者を、直接的または間接的に、会社の25%以上の株式持分を所有している、または会社に対して「実質的な支配」を行使している個人を含むと定義しています。 「実質的な管理」という用語は、法律では定義されていません。 上場企業を含む多くの企業およびその他の事業体は、報告要件を免除されています。 米国における従業員数、収益、および物理的存在に関する特定の要件を満たす民間企業。 と特定の信頼。 すでにFinCEN規制の対象となっている多くの種類の金融機関も要件から免除されています。
- BSA違反に対する罰則の強化
NDAAには、BSA違反に対して適用される罰則を強化する多くの規定が含まれています。 NDAAのセクション6309は、繰り返し違反者に対して、「計算が実行可能な場合」または「違反に関して最大ペナルティの3倍」の繰り返し違反者による「利益の2倍または回避された損失」の罰則を課します。 」 第6310条は、「ひどい違反」に関与したことが判明した人物が10年間米国の金融機関の取締役を務めることを禁じています。 セクション6312は、BSAに違反したとして有罪判決を受けた者に対して、利益とボーナスの返還(すなわち、解体)を許可します。
セクション6313はまた、「上級外国政治家、または上級外国政治家の近親者または近親者」が関与する特定の金銭取引における資産の所有権または管理を隠蔽し、出所を隠蔽するための新しい禁止事項および対応する罰則を追加します。既存のBSA条項、31 USC 5318Aの下で、「主要なマネーロンダリングの懸念」であることが判明した当事者が関与する特定の金融取引における資金の割合。
- 米国のコルレス口座を持つ銀行から外国銀行の記録を取得するための承認
NDAAのセクション6308は、米国財務省の権限を大幅に拡大し、財務長官または検事総長が、米国財務長官に対応する口座を維持している外国銀行にサブポエナを発行することを許可することにより、外国銀行からAML関連情報を取得します。米国および「対応する口座に関連するすべての記録 または外国銀行の口座、米国外で維持されている記録を含む」(強調を追加)。 以前のバージョンのBSAでは、そのような要求は「そのようなコルレス口座に関連する記録」に限定する必要がありました。
このような要求は、(1)米国の刑法違反の調査を促進するために発行することができます。 (2)BSA違反の調査。 (3)民事没収訴訟。 または(4)セクション5318Aに基づく調査(「管轄区域、金融機関、国際取引、または主要なマネーロンダリングの懸念のある口座の種類に対する特別措置」)。
外国銀行は連邦地方裁判所に召喚状の変更または破棄を求めることができますが、この規定は、「召喚状の遵守が外国の秘密または機密保持の規定と矛盾するという主張は、召喚状の破棄または変更の唯一の根拠にはなり得ないことを明確にしています。召喚。" また、セクション6308は、財務長官または司法長官が外国銀行が召喚状を遵守しなかったと判断したことを通知した後、対象金融機関が外国銀行との特派員関係を10営業日以内に終了することを要求しています。 セクション6308に従ってコルレス口座を閉鎖する対象金融機関は、裁判所または仲裁手続の終了に関連する責任から保護されています。 従わない場合、資産の没収を含む、米国および外国の金融機関に対する民事および刑事罰につながる可能性があります。
- KeepOpen指令に準拠するためのセーフハーバー
NDAAのセクション6306は、「顧客アカウント」または「顧客取引」を開いたままにするという連邦法執行機関からの書面による要求に準拠する金融機関にセーフハーバーを提供します。 このようなリクエストは通常、アカウントの閉鎖により、彼らの活動が調査中であるという違法行為者をひっくり返すことを心配する法執行機関によって送信されます。 しかし、そのような要求は、金融機関が不正な目的でアカウントが使用される可能性があることを知っているか疑わしい場合に、金融機関にアカウントを開いたままにするように依頼することによって、業界を困難な立場に置く可能性があります。 セーフハーバーは、法律で義務付けられているように、アカウントまたはトランザクションが「リクエストのパラメータとタイミング」と一致して開いたままである場合、これらの懸念を改善するのに役立ちます。
- 骨董品のディーラーへのBSAの拡張
NDAAのセクション6110は、BSAの「金融機関」の定義を修正して、「顧問、コンサルタント、または骨董品の勧誘または販売に事業として従事するその他の人を含む、骨董品の取引に従事する人、事務局長が規定する規制に従う。」
この規定は、財務長官に、制定から6110年以内にBSAに基づく古物商のAML要件を概説する規則案を発行するように指示しています。 第XNUMX条はまた、財務長官に対し、他の連邦機関と協力して、「芸術作品の取引によるマネーロンダリングとテロ資金供与の促進」を研究し、規制に関する勧告を含む報告書をXNUMX年以内に議会に発行するよう指示しています。業界の。
- FinCENの潜在的な作成アクションなしのプロセス
NDAAのセクション6305は、BSAまたはその他のAML / CFT法および規制の「適用に関する人からの問い合わせに応じて、アクションレターを発行しないプロセスを確立するかどうか」を評価するようFinCENに指示しています。 同法はさらに、財務長官に対し、制定から180日以内に「適切な場合」の無行動評価における調査結果と決定を実施する規則制定を提案するよう指示しています。
FinCENは現在、FinCENの権限内の特定の問題に関する意見を要求する人に「行政裁定」を発行しています。 このような判決は、私的または公的に(通常は匿名化された方法で)発行することができます。 ただし、現在、FinCENがそのような手紙を確認する正式なプロセスはなく、FinCENが応答する必要がある特定のスケジュールもありません。つまり、応答を受け取るまでに数か月以上かかることがよくあります。
アクションなしの要求プロセスを実装する最終ルールの詳細によっては、FinCENへのアプローチを検討しているエンティティにより大きな確実性を提供する場合があります。 これは、FinCENの既存の規制やガイダンスにうまく適合しない可能性のある新しいビジネスモデルに従事することが多いFinTechおよびブロックチェーン企業に特に当てはまります。
- SARを外国の関連会社と共有することに関するパイロットプログラム
NDAAのセクション6212は、疑わしい活動報告(SAR)および特定の関連情報を、特定の規制対象の金融機関の外国の支店、子会社、および関連会社と共有するためのパイロットプログラムを作成します。 この法律は、財務長官に、制定からXNUMX年以内にそのようなパイロットプログラムの規則を発行するように指示しています。
パイロットプログラムは、中国、ロシア、および米国の制裁の対象となるテロ支援国家と判断されたその他の管轄区域、または共有情報の「セキュリティと機密性を合理的に保護できない」と長官が信じている管轄区域を含む特定の管轄区域を明確に除外します。
現在、FinCENは、特定の金融機関がSARおよびSAR情報を外国の「本社」または「管理会社」と共有することを許可するガイダンスを発行しています。 パイロットプログラムは、既存のガイダンスよりも寛容であるように思われます。これは、国際金融機関がより合理化され統合されたグローバルAMLコンプライアンス機能を持つのに役立つ可能性があります。
出典:https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
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