一世代前、インターネットが最初に登場したとき、大企業と中小企業の間のギャップは縮小しました。 これらの中小企業は、研究、製品開発、顧客アウトリーチ、パートナーシップ、採用で競争するために、オンラインツールの新しい武器を突然活用する可能性があります。
それ以外はほぼすべてです。
クラウドの場合は少し異なります。 銀行がクラウドにある場合、それは非常に異なり、非常に遅くなります。 コミュニティ バンクや信用組合では、さらに時間がかかります。
これらの機関は銀行システムのラストマイルを代表し、多くの場合、地域社会と経済の生命線であるため、これは本当に残念です. これらの組織は、クラウドがそこにあり、大きなメリットを提供していることを知っていますが、それはまだ終わっていません。
リーチ。
今まで。
これはあなたのお父さんの銀行ではありません。 . .またはあなたの父の雲でさえ。 このクラウドは、エキサイティングなテクノロジーの進歩と機能を備えているだけでなく、規模の経済、そして重要なスキルの経済も備えています。組織は大規模な実装プログラムを必要としません。
大規模な IT 部門、またはレガシー システムの置き換えですらあります。 このクラウドにより、4,000 の小規模な銀行が、拡張、実験、パートナーの検索、新しいサービスの立ち上げ、新しい市場への拡大を行うことができます。 そして、これらすべてをアジャイル コンプライアンスを活用して実行し、銀行のセキュリティを保護することができます。
安全性と健全性の義務。
アジャイル コンプライアンスには、最新のテクノロジー (安全なクラウド、AI/ML、インテリジェントな自動化) とターゲットを絞ったプロセスの強力なブレンドが含まれており、運用を合理化し、効率を高め、コンプライアンスを確保します。 このクラウドの化身では、ガバナンスが原動力となります
プロセスであり、プロセスがテクノロジーを駆動します。まさにそれが本来あるべき姿です。
しかし、最初に、少しコンテキストを説明します。 小規模な機関はあまり注目されていませんが、実際には非常にうまく運営されています。タイトな市場で効率的に業務を管理し、健全な資金調達を維持し、主要なサービスに集中し、良好な関係を優先しています。
顧客と。 彼らは、デジタル時代であっても、個人的なタッチが大きな違いを生むことを知っています。 オンライン バンキングと対面バンキングの境界線は薄いです。
しかし、改善の余地がある領域が XNUMX つあります。それは、テクノロジーのモダナイゼーションです。 これらの組織は、常に最も実行可能なテクノロジを実装しています。 . .そしてそれらに固執します。 これは、金融サービス間の最大の違いは何かを示しています
およびテクノロジー産業。
金融サービスのビジネス モデルは、安定性と親しみやすさに依存しています。 多くの小規模な機関は、環境のあらゆる側面が変化しても、何十年にもわたって同じベスト プラクティスで同じサービスを提供する同じ場所にとどまります。 の中
コングロマリットの場合、最大の名前は買収と統合によってのみ変化します。 新興企業が巨人に立ち向かうには参入障壁が高すぎます。さらに、精神的にも使命としても、この市場は変革を歓迎する市場ではなく、混乱は言うまでもありません。
テクノロジーでは、それは逆です。 業界は、革新と変化をもたらすダイナミックなプレーヤーによって繁栄しています。絶え間ない進歩により、最高のツールでさえ、一夜にしてレガシーの地位に達することができます。 今日の最大の技術プロバイダーの多くは、数社が誕生するまで存在しませんでした
何年も前に、多くは次の XNUMX 年で置き換えられます。
クラウドに関して言えば、さらに大きな問題があります。
金融サービス プロバイダーは、絶え間ない監視、厳しい規制、巧妙なサイバー犯罪の脅威にさらされています。イノベーションよりもセキュリティの方が重要です。 大企業は小規模な方法でデジタル保護に広範なリソースを割り当てます
相手はできません。 実際、NTT データの最近のレポートによると、明らかに大多数の銀行 (61%) が、サードパーティのオプションを探すよりも、独自のテクノロジ スタックを構築することを好みます。
クラウドに移行している大手銀行は、ほとんどのイニシアチブを管理するのと同じ慎重なアプローチを採用しています。 たとえば、最近の McKinsey の調査によると、金融サービス プロバイダーの中で、IT フットプリントの半分以上を
クラウド。 一方、エンタープライズ ソリューションは、主に大手企業向けに開発されています。 小さな人には何もありません。
そして、もう 2020 つの大きな変数があります。アメリカのマネー ロンダリング法 (AMLA XNUMX) です。これは、新しい技術主導の機能と新しい犯罪手法を反映するために技術の近代化を義務付けています。 しかし、銀行が高度なソフトウェアを取得したとしても、
そのソリューションには、銀行が従わなければならないビジネス プロセスが伴います。
これにより、クラウドが銀行である現在に至ります。
クラウドでのリスク管理とイノベーションの XNUMX つのユース ケースを考えてみましょう。
AML/BSA/CFT
リスク評価と新しいテクノロジーが密接に結びついている今、各機関に固有の特定の製品、サービス、顧客、エンティティ、および地理的な場所を特定することから始めます。 これにより、次のような大きな変更が行われます。
- 予測には、ルール エンジンから AI/ML まで
- アルゴリズムの場合、コストのかかる独自のエンジニアリングから、手頃な価格で将来性のあるオープン ソース テクノロジーまで
- 誤検知の場合、90% 以上から 60% 以下
- アプローチは、プロセスの自動化からアジャイルコンプライアンスまで。
デジタル ID の証明
デジタル ID 証明の有効性を測定して、金融活動のためにリモートで自分自身を提示する個人が本人であることを保証する、スケーラブルで費用対効果が高く、リスクベースのソリューションは何ですか? さまざまな視点があります。
- Tech Vendor: Digital Identity Proofing は XNUMX 分で完了します。この問題は解決済みです。
- 規制当局/機関: デジタル ID の証明は、銀行や MSB にとって脆弱なポイントです。 この問題は未解決のままです
- 銀行/MSB/VASP: 安全性と健全性の義務の範囲内で、デジタル ID の証明のリスクをどのように管理できますか?
パフォーマンス管理
あなたはデータが豊富で洞察力に欠けていますか? メトリックを分解して、パフォーマンスの問題の根本原因を見つけることができますか? スプレッドシートのアドホック分析に基づいて重要な決定を下していますか? 他の銀行とのピアレビューでは、リンゴとオレンジを比較していますか? とともに
新しいクラウド:
- ガバナンスの優先事項がプロセスを推進し、プロセスがテクノロジーを推進する
- 複雑さはフードの下にとどまります
- 銀行は、規模の経済とスキルの経済を獲得します。
小規模な機関は、テクノロジーを展開できず、人材を雇うことができなかったため、クラウドから締め出されました。 今では、オーダーメイドのソリューションをすぐに見つけることができ、既存のチームが移行を管理できます。 小規模銀行と信用組合
必要なものだけを採用し、各サービスをカスタマイズして独自の優先事項に合わせ、比較可能な銀行と比較してパフォーマンスを測定および管理し、これまで以上に効果的にコンプライアンスとセキュリティを確保できます。
これが新世代の銀行になります。 これが新世代のクラウドです。
今、クラウドは銀行です。
