必要なデータに効率的にアクセスすることは、法人顧客やサプライヤーに対してデューデリジェンスや継続的なリスク監視を実施する組織にとって中心的な課題です。 必要な情報は、さまざまな異なる情報源から得られることがよくあります。 各国の AML/CFT 要件が細分化されているため、KYC プロセスには標準化が欠けています。 これにより、これらのデュー デリジェンス プロセスを実施する組織間でのデータ共有が妨げられ、最終的にはコスト削減が共有されます。 解決策の 16 つは、FATF 勧告 16 の各国の実施を調和させることです。発信者と受益者の識別に FATF 勧告 XNUMX 内の法人識別子 (LEI) を活用することで、最終的に、それぞれに関連付けられた要素を標準化して簡単に共有できるようになります。 LEIが支払いメッセージのデータ属性として追加されると、国境を越えて、発信者または受益者の法人を正確かつ即座に自動的に識別できます。
金融安定理事会(FSB)はすでに、G20が承認した国境を越えた決済の強化に関するロードマップの目標を支援するLEIを承認しています。 国境を越えた支払いフローで送信される場合のLEIの価値を実証するために、GLEIFは主要な決済業界の関係者と協力して、企業の請求書照合、KYC、顧客オンボーディングなどのさまざまな主要なユースケースを調査してきました。 アカウント間の検証。 監視リストと制裁のスクリーニング効率。
中心となるKYCの課題
法人顧客に対してデューデリジェンスを実施する組織にとっての中心的な課題は、堅牢なデューデリジェンスと継続的なリスク監視に必要なデータに効率的にアクセスすることであり、この情報は多くの場合、さまざまで異種のソースから得られます。 さらに、これらのソースはアクセシビリティと形式が大きく異なります。 一部の国では自動アクセスがビジネスレジスターによってサポートされていますが、他の国ではデータは別のユーザーインターフェイスを介してのみ取得できます。 データの可用性自体も大きく異なります。 一部の商業登記所は完全に構造化された豊富なデータセットへのアクセスを提供しますが、他の商業登記所では文書内で非構造化された方法で限られたデータ ポイントのセットのみを利用可能にします。
これらのバリエーションは、正確で最新のリスク関連情報にアクセスすることの重要性とともに、エンティティの検証とオンボーディングに必要なデータを提供することの複雑さを示しています。 重要な問題点は、企業によって共有されるデータの品質と、そのようなデータを共有する膨大な数の方法にあります。 事前検証されたデータを一貫した形式でモデルに組み込むことができれば、KYC チェックが完全に自動化され、より簡単、安価、より迅速になる可能性があります。
ただし、自動 KYC の利点を実現するには、エンティティ間で共有されるデータが標準化されている必要があります。 世界的に認知された識別子であるLEIは、グローバルLEIインデックスを介してGLEIFのウェブサイトで公開されている主要な参照情報に接続することにより、金融取引やデジタル取引を含む取引に参加している法人を明確かつ一意に識別することができます。 これは、オープンで標準化された高品質の法人参照データを提供する唯一のグローバルなオンライン リソースです。 各LEIには、企業の所有権構造に関する情報が含まれており、「誰が誰であるか」、「誰が誰を所有しているか」という質問に答えます。
KYC レビューと再検証のスケジュールは銀行によって異なります。 一般に、KYC レビューと再検証は、高リスクの顧客に対しては毎年、中リスクの顧客に対しては XNUMX 年ごと、低リスクの顧客に対しては XNUMX ~ XNUMX 年ごとに行われます。 金融サービスを利用したいすべての企業が KYC 処理を通過する必要があることを考慮すると、世界中で毎日膨大な数の KYC チェックが行われています。 プロセスを合理化することで、世界の金融システムの時間とコストの大幅な効率化が可能になります。
KYC チェックとは何ですか? なぜ重要ですか?
KYC は、テロ資金供与対策 (CTF) からマネーロンダリング対策 (AML) まで、あらゆる形態の詐欺と戦う政府や機関を支援するように設計されています。 「KYCチェック」は、口座開設時に顧客の本人確認と確認を行う必須のプロセスです。 金融機関は営業状況、親会社の構造、受益者などに関する最新情報を確実に把握する必要があるため、これらのチェックは定期的に繰り返されます。顧客が最低限のKYC要件を満たしていない場合、金融機関はおそらくKYCの要求を拒否するでしょう。アカウントを開設したり、既存の顧客との関係を停止したりする場合もあります。
LEI はどのようにして KYC を強化できるのでしょうか?
すべての事業体が LEI を持っていれば、コンプライアンスチェックははるかに簡単になります。 現在、KYC オンボーディング プロセスの大部分は、エンティティ名と企業識別子の長いリスト (税務識別子、企業登録識別子、規制登録識別子、データ ベンダー識別子など) に基づいています。 そのため、KYC オンボーディングのプロセスは、さまざまな言語や文字セットでの名前や住所などの参照データの矛盾により、人的ミスや虚偽表示が非常に発生しやすくなります。 企業がLEI(グローバルLEIインデックスの対応する記録にリンクする標準化された英数字の機械可読コード)を提示すれば、この問題は即座に解決されます。
特に、LEI は、複雑な多国籍企業 (MNC) の新人研修において大幅な効率向上をもたらします。 多国籍企業に必要なKYCチェックの範囲が広いため、このプロセスでは当然エラーが発生しやすくなりますが、この問題は、グローバルLEIインデックスで多国籍企業の所有権階層を追跡するLEIを使用することで簡単に克服できます。 これは特に、ビジネスレジストリを介したデータへのリアルタイムアクセスがすべての法域で利用できるわけではないオフショア事業体に当てはまります。つまり、必要な事業体情報が入手可能な場合でも、それを取得するまでに数週間かかる可能性があります。
LEI は、新興市場での事業展開を検討している企業に利益をもたらす可能性もあります。 グローバルにビジネスを展開する多国籍企業にとって、新興市場で新しいビジネスパートナーを獲得する際には、KYC関連の問題がつきものです。 LEI は、エンティティを記述する主要な参照データに接続する世界的に信頼できる ID である KYC の基礎となる出発点を提供するため、この問題に対する既製の解決策を提供します。 たとえば、セビアントが金融サービスを求めているナイジェリアに本拠を置く企業と協力したとき、この地域ではめったに見られないレベルの信頼と自信を提供するLEIを提供することができました。
GLEIFに代わってマッキンゼーが実施した調査では、LEIの広範な導入により、世界の銀行セクターのオンボーディングコストが年間2億〜4億ドル節約できる可能性があると結論づけています。 これは、業界全体の年間支出総額 5 億ドル以上の 10% から 40% の大幅な節約となる可能性があります。
将来的には、LEI はいわゆる「永久 KYC」または pKYC を促進する可能性もあります。これは、オンボーディング データとリスク プロファイルを最新の状態に保つための鍵となります。 もしLEIがAML規制の管轄区域を越えて顧客デューデリジェンスのために一貫して義務付けられれば、KYCプロセスの自動化において極めて重要な役割を果たす可能性があり、金融機関、サプライチェーン組織、大企業、その他の規制対象企業を含むすべての利害関係者の時間と費用が節約される可能性があります。 。
国境を越えた支払いフローにおけるLEIの将来
KYC オンボーディングプロセスの自動化への支援は、LEI のメリットを利用して国境を越えた支払いフローを強化するユースケースの 20022 つにすぎません。 国境を越えた決済を強化するためのロードマップの一環として、FSB は現在、他の業界標準設定団体と協力して、ISO XNUMX 決済メッセージングの標準化の促進に取り組んでいます。 これには、支払いチェーンに沿って送信される識別子を含むデータ フィールドの定義と調和が含まれます。
LEIがISO 20022メッセージングに統合された場合、KYCおよび顧客デューデリジェンスのプロセスにLEIを含めることによって実証された価値は、より多くの国境を越えた支払いのユースケースで多様に増加するでしょう。 支払いメッセージにLEIを含める背後にあるロジックは単純です。LEIがデータ属性として追加されると、国境を越えて発信者または受益法人を正確かつ瞬時に自動的に識別できるため、信頼と自動化の両方が促進されます。
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