終身保険とは何ですか？

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生命保険会社はさまざまな種類の保険を提供していますが、それぞれに独自の長所と短所があります。 

生命保険のオプションには主に、終身保険と定期保険の 2 種類があります。定期保険は一定期間続くのに対し、終身保険は被保険者の生涯が続く保険です。 

これら 2 つの主要なカテゴリに分類される保険にはいくつかの種類があり、さらに補償範囲をカスタマイズできます。死亡保障と蓄積された現金価値の両方を備えた長期投資を探している場合、終身保険が有益です。 

終身保険とは何ですか？

終身保険契約は、終身保険契約とも呼ばれ、保険契約の条件を維持する限り、受取人が死亡保険金を受け取ることを保証する生命保険契約の一種です。保険契約者は保険料を支払い、いつ死亡しても保険は被保険者が死亡するまで続きます。これらの保険には、時間の経過とともに蓄積される現金価値と呼ばれる貯蓄要素に加えて、被保険者の死亡後に受取人に支払われる死亡保険金が含まれています。 

あなたが保険料を支払うたびに、生命保険会社はあなたの保険料の数パーセントを保険契約の現金価値部分に拠出します。死亡保険とは異なり、生涯にわたって保険の現金価値にアクセスするオプションがあります。 

たとえば、経済的な緊急事態に陥った場合、終身保険契約の現金価値部分の残高に対してローンを組むという選択肢があるかもしれません。時間の経過とともに現金価値が増大するにつれて、終身保険契約は退職期間中に利用できる重要なツールとなり、受益者に対する静的な保護というよりもむしろ投資手段として機能する可能性があります。 

終身保険はどのように機能しますか？

終身保険には死亡保険金と現金価値があります。死亡保険金は、亡くなったときに受取人に支払われる一定の金額です。死亡保険金を受け取る受益者は通常、受け取ったお金に対して税金を支払う必要はありませんが、特定の状況では特定の税金が課される場合があります。終身保険には使途制限がないため、受益者は死亡保険金を財産計画、葬儀や埋葬の費用、債務整理、その他適切と思われるあらゆる種類の費用に充てることができます。     

現金価値は、終身保険契約の貯蓄要素です。保険契約者は保険料よりも高額の支払いを行うことができ、超過分は現金価値の合計に充てられるため、現金価値は資本の源泉として機能します。さらに、保険契約者が生きている間は現金価値にアクセスできますが、これは定期保険オプションには含まれない特典です。 

保険契約者は、生存中に資金の引き出しを要求したり、現金価値に対してお金を借りることができます。ローンを組むと、各保険会社によって異なる金利で利息がかかります。ローンが返済されない場合、受取人に支払われる際に未払い金額が死亡保険金から差し引かれます。現金価値を引き出すと、現金価値が減少します。これは、時間の経過とともに利用できるお金が減ることを意味します。 

終身保険は特約の対象となります。保険特約は、死亡保険金を利用できる場合など、補償範囲を拡張するために購入できる既存の保険に追加される機能強化または修正です。終身保険契約に見られる一般的な特約の例には、加速死亡給付特約、重症または末期疾病特約、または事故死亡特約などがあります。

終身保険の加入資格は、性別、年齢、雇用形態、ライフスタイル、病歴などのいくつかの異なる要因によって決まります。ほとんどの保険会社は、保険を適用する前に健康診断を受けることを要求します。健康診断では、年に一度の健康診断で医師の診察を受けるときとほぼ同じプロセスを受けることが予想されます。保険会社は、血液検査を要求したり、家族の病気歴、喫煙の有無、健康状態に関するより一般的な質問をする場合があります。 

健康診断なしで終身保険を提供する厳選された保険会社がいくつかありますが、これらの保険は通常、保険料が高く、死亡保障が限られています。 

終身保険のメリット

終身保険にはいくつかのメリットがあります。最大のメリットは期限切れがないことです。保険料を支払っている限り、保険契約、およびその後の保険契約の死亡保険金は期限切れになりません。一定の期間のみ有効で満了となる定期保険とは異なり、新しい保険に加入するか、生命保険なしで継続する必要があるのとは異なり、あなたがいつ亡くなっても、あなたの愛する人は死亡保険金を受け取ることができます。 

さらに、終身保険の保険料は決して変わらないという利点もあります。他の種類の保険では、保険料の支払額を変更する必要がある場合や変更できる場合がありますが、終身保険の場合、保険料は保険期間全体にわたって同じままです。この固定費は、どのタイプの定期保険でも得られないレベルの安定性を提供します。  

終身保険のもう 1 つの利点は、特に生きている間に保険を活用できるため、現金価値を高めることです。現金価値は蓄積され続け、生涯いつでもアクセスできます。保険の現金価値部分からお金を引き出すことも、それを逆手に借りることもできます。現金価値によって、退職後の全体的な資金計画に別の側面が与えられます。この現金価値が増大するにつれて、終身保険契約が資金計画において重要な役割を果たす可能性があります。

終身保険も配当金を受け取る資格があります。保険会社によっては、余剰利益がある場合に配当金を支払う場合があり、その利益は経費の現金として使用したり、保険に再投資したり、保険料の一部の支払いに使用したりできます。 

終身保険契約にはいくつかの税制上の利点もあります。死亡保険金自体は非課税であるため、ほとんどの場合、あなたの愛する人が支払いに対して税金を支払う必要はありません。さらに、現金価値に基づいて借りた場合、予定通りにローンを返済する限り、その金額に対する税金を支払う必要はありません。現金価値は税金を繰り延べて成長します。つまり、保険を解約してお金を受け取ることを選択しない限り、成長に対して税金を支払う必要はありません。    

終身保険会社を比較する

生命保険を提供するために選択した保険会社は、選択した保険の種類とほぼ同じくらい重要です。リサーチを行って最適な会社を選択すると、補償範囲の検索が容易になります。 Benzinga では、以下の保険会社に関する洞察とレビューを提供しています。これは、終身保険契約の検索を開始する場所を提供する可能性があります。 

終身保険に加入すべきですか?

永久終身保険をお探しの場合でも、お手頃な定期保険をお探しの場合でも、オプションを比較する最善の方法は、補償が必要になる前に十分に調査を開始することです。これは、早期に保険に加入することでより低い保険料を確保できるため、終身保険を購入する場合に特に当てはまります。利用できるさまざまな種類の生命保険について詳しく知るには、忘れずにベンジンガに戻ってください。 

よくある質問

Q

終身保険のデメリットは何ですか？

1

終身保険のデメリットは何ですか？

尋ね 2022-01-19

サラ・ホルバス

A

1

終身保険には、増額も減額もできない高額な保険料の支払い、利子の対象となるローン、後年保険契約を結んだ場合の現金価値の構築が遅いなど、いくつかの欠点があります。保険料の支払いが高額になるため、自分が亡くなったときに愛する人たちを養えるほどの死亡保険金を受け取ることができない可能性があり、これが大きなデメリットとなります。   

回答リンク

答え 2022-01-19

ベンジンガ

Q

終身保険にはそれだけの価値があるのでしょうか？

1

終身保険にはそれだけの価値があるのでしょうか？

尋ね 2022-01-19

サラ・ホルバス

A

1

生涯にわたる保険を探している場合は、終身保険を利用する価値があります。通常、あなたが若く、家族に渡すためにお金を貯めたいと考えている場合には、より良い投資となりますが、そうでない場合は、良い投資ではない可能性があります。保険料の支払いは人によっては大きすぎる事業かもしれませんが、現金価値と保証された死亡保険金を考えると、経済的に支払えるのであればそれだけの価値があるかもしれません。 

回答リンク

答え 2022-01-19

ベンジンガ

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出典: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/