今日の大手銀行は、複数の課題に直面しています。 消費者は、他の経験から得られるのと同じ種類のデジタルの利便性を銀行に期待しています。 規制当局は同意しており、ノンバンクなどの新規参入者が人々にアクセスを提供することを容易にしています
彼らが望む金融サービスと情報に。 これらのディスラプターは、クラウド ネイティブ テクノロジーとマインドセットを備えており、新しいサービスを驚異的なスピードで市場に投入しています。
しかし、ある銀行の脅威は別の銀行の機会です。 緊急性を把握し、迅速なイノベーションを可能にするのに苦労している古いテクノロジーから今すぐ移行を開始する企業が勝つでしょう。 そうでない企業は、この新しい銀行パラダイムで競争するのが難しくなります。
では、銀行はどのようなプラットフォームを使用すべきなのでしょうか? 答えは構成可能なものです。
教訓を学ぶ
銀行は、コンポーザビリティの価値を理解するために、最も成功している B2B テクノロジー企業の一部を見るだけで済みます。 CRM には Salesforce、ワークフロー管理には ServiceNow を考えてみてください。
これを、大手銀行を支配し続けているテクノロジーと比較してください。 ここに示す図は、複数のベンダーから調達された分散システムであり、プロセスの自動化とデータの単一ビューを可能にするために複雑な統合 (および多くの場合、より多くのソフトウェア) が必要です。
さらに、これらの多くはオンプレミスで実行されるため、銀行はハードウェア、ネットワーク、およびセキュリティのコスト、管理、およびリスクを負わなければなりません。
このような複雑さに直面すると、銀行は、新しい機能を追加するためにコストのかかる再配線を行うよりも、現在持っているものを保持したいという誘惑にかられます。 言い換えれば、イノベーションの価格は商業的機会を上回り、機敏なプレーヤーは顧客を獲得します。
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限界突破
コンポーザブル バンキングは、従来の市場の境界を超えた機会も生み出しています。 ノンバンクはますますバンキング ゲームに参加しており、コンポーザブル バンキング プラットフォームを直接使用して、クレジットの提供、新しい支払い方法、
投資機会と資産管理ソリューション。
しかし、組込み金融サービスを直接提供することには限界があります。規制とノウハウの XNUMX つが明らかです。 加盟店が「組込み金融」商品のポートフォリオを拡大できるようにする銀行は、収益の一部を受け取ることになります。
コアバンキングサービスを売り込むための新しい見込み客を収集します。
コンポーザブル プラットフォームでは、これを大規模に行うことができます。 これがなければ、銀行が自社のシステム、プロセス、およびプロトコルを加盟店のシステム、プロセス、およびプロトコルと統合することは非常に複雑になります。 しかし、構成可能なバンキング プラットフォームの「プラグ アンド プレイ」の性質は、
マーチャントは、利用可能な機能の幅と、どれだけ速く進みたいかによってのみ制限されます。
構成方法が重要
コンポーザブル バンキング プラットフォームは、パブリック クラウドや SaaS など、あらゆる環境で自由に実行できる必要があります。 また、データベースに依存せず、API アーキテクチャを活用する必要があります。 これらのことは、展開だけでなく、開発者のエコシステムにとっても重要です
その周りに構築する必要があります。 開発者は、構成可能なプラットフォームの生命線です。 豊富な新機能でモジュールを拡張したり、コア機能の上にまったく新しい機能を構築したりすることに関与しなければ、プラットフォームはイノベーションに飢えます。
関連性を保つ必要があります。
プラットフォームは、パートナーが独自のソリューションを提供し、それらを簡単に統合できる機能も取り入れなければなりません。 そのため、コンテナー、マイクロサービス、およびその他の最新の DevOps ツールを有効にするために、プラットフォームはクラウドネイティブである必要があります。 サンドボックス環境が必要です
実験とテストを容易にするため。 開発者が自分の仕事をコモディティ化できる市場。
コンポーザブル バンキング プラットフォームが設計された幅と深さの機能を生み出すことができるのは、これらのオープンな原則を通じてのみです。 現在および将来のニーズに合わせた展開の柔軟性。 迅速な導入を可能にする使いやすさ
そしてスケーリングします。
今がその時です
コンポーザブル バンキング プラットフォームの幅の必要性についての話は、これが大規模で複雑な採用を意味すると推測する人もいるかもしれません。 その逆です。 幅がモジュール性をもたらします。 小規模から始めて個々の機能を展開するチャンス
補完的な機能をシームレスに追加したり、新しい分野に分岐したりします。
構成可能な銀行業務を通じて生み出される利益は、最終的に緊急性を左右します。 最初に行動する銀行や企業は、商業的影響を分析し、倍増し、最大の利益を享受する立場にあります。
