中国の主要なブロックチェーン幹部の一人は、彼の会社がデジタルアイデンティティの仕組みに取り組むことで、中国のデジタル人民元の使用を分散化するための概念実証を実行していると述べた。
Yifan He は、他のブロックチェーンと互換性を持たせるように設計されたブロックチェーン サービス ネットワーク (BSN) を運営する、北京に本拠を置く Red Date Technology の CEO です。
中国では相互運用性に対する大きなニーズがあり、何百もの州政府、地方自治体、省庁、企業がブロックチェーンネットワークを立ち上げています。
この騒動は、2019年の演説でブロックチェーンを称賛した習近平国家主席によって引き起こされた。 DigFin は最近、より注目すべき取り組みのいくつかをまとめました。
イーファン氏は、これらのほとんどは単なる見せしめだと言います。 「これらのプロジェクトが何をするのかは誰も言えません」と彼は言う。 「テクノロジーが実際に使われている香港とは違います。」
CBDC の再考
それにもかかわらず、BSN などの一部の企業プロジェクトや、アリババやテンセントなどの大手テクノロジー企業による開発には、情報テクノロジーのアーキテクチャの変化を先導する可能性があると同氏は考えています。
ただし、影響を与えると彼が考える XNUMX つのユースケースは民間企業に関するものではなく、大きな政府の取り組みをより効果的にすることを支援するものです。
XNUMX つは、eRMB の公布を強化することです。 もう XNUMX つの関連プロジェクトは、政府の一元化された ID データベースの信頼性と利便性を高めることです。
中国は、2014 年から取り組んでいる中央銀行デジタル通貨である eRMB を部分的に導入しました。これは、国家が運営する集中データベースに情報を入力する集中システムです。
このシステムはかなりのユーザー数を記録していますが、そのほとんどは補助金または義務の結果です。たとえば、北京では公務員の給与は現在 eRMB だけで支払われています。
中国の消費者や販売業者の大多数にとって、eRMB は、Alipay や WeChat Pay ウォレットですでに使用している電子形式のお金と区別がつきません。
同氏は、「政府は、eCNYの流通を促進するには、システムを分散化して個々のウォレットがアクセスできるようにする必要があると考え始めている」と述べた。
デジタルIDチェックのアウトソーシング
現時点では、人々が eRMB を手に入れる唯一の方法は、参加している商業銀行のいずれかのアプリを介することです。 銀行はメンテナンスの予算を確保する必要があるため、これはまだら模様です。 現在の景気低迷を考えると、地方政府も国営銀行もこれを優先する余裕はない、と同氏は言う。
同氏は、分散化とはパーミッションレスなブロックチェーンのようなものを使用することを意味するものではないと言う。 同氏によれば、解決策はデジタルアイデンティティに取り組むことだという。
公安省は国民を対象とする国家データベースを運営しています。 これは、銀行やその他の企業が身元確認、KYC の実施、およびユーザーの登録に使用するソースです。 このシステムは紙ベースのシステムとして誕生し、銀行支店が身分証明書を処理する拠点として機能しました。
これはデジタル化されているため、ユーザーが銀行のアプリを通じて銀行業務や支払い活動を実行したい場合は、それが可能です。 ユーザーの観点から見ると、バンキング アプリにログオンするだけです。 しかし、銀行は舞台裏でユーザーの資格情報を確認する必要があります。 これは、メッセージを同省のデータベースに圧縮することによって行われます。
結論から言えば、これはインターネットまたは Wi-Fi 接続がある場合にのみ機能します。 政府は、自然災害などで接続が切断された場合に CBDC を使用する方法を検討してきました。 スマートフォンのバッテリー寿命がある限り、ユーザーはログインして銀行アプリを使用できます。資格情報がオンラインの政府データベースではなく携帯電話自体にある場合です。
同氏によると、BSNは来月から多くの銀行と同様のシステムをテストしているという。 「この基本的な検証形式は多くの IT システムに影響を与えるだろう」と彼は予測した – ヘッジを行った。 「少し時間がかかります。」
デバイスごとに検証する
Red Date Tech はすでに、国際舞台向けにこれのバージョンの開発に取り組んでいます。 そのユニバーサル デジタル ペイメント ネットワーク (UDPN) は、複数の CBDC が関与する取引を可能にすることを目的としているため、通貨間の送金や決済を行うことができます。
現在、Red Date は国内環境でも同様のことを試みていますが、デバイスが個人認証データを使用してウォレットを操作できるようにするという点においてのみです。
このバージョンでは、ユーザーが初めて銀行アプリを使用する場合は、引き続きオンラインに接続する必要があるため、ユーザーの資格情報は銀行の Web サイトに圧縮され、そこから公安省に接続されます。 しかし、彼女が認証されると、その情報は秘密鍵のように彼女のデバイスに記憶されることになります。 彼女が同じデバイスで銀行のアプリに XNUMX 回目にログオンすると、(顔認識などの生体認証の助けを借りて) 彼女のことが記憶されます。
同氏は、これに関して画期的なことは何もないと言い、「検証は IT システムが常に処理しているものです」と述べています。 ただし、新しい点は、デバイスに検証機能が追加されたことです。 これは、商業銀行が顧客とどのように関係するかに影響を及ぼします。
理論的には、携帯電話のウォレットで認証された中国銀行アプリを使用するユーザーは、それを使用して他の銀行や企業と通信することができます。 これにより、彼女は送金したり、別の組織に新しい口座を開設したりできる可能性があります。
キャッシュ3.0?
しかし、より大きな変化は、デバイスのウォレット上の電子マネー (eRMB、商業銀行のお金、Alipay アカウントなど) が現金の性質を採用したことです。
「携帯電話のウォレットにお金があれば、自分のバランスシートを管理できるのです」と彼は言いました。 「中央銀行はそのような形でそれを管理することはできません。」
ただし、eRMB は依然として追跡可能なため、政府はその動きを追跡できますが、これは物理的な現金と同じではありません。
Yifan He 氏は、これが中国の二重アカウント システムにつながるだろうと予想しています。
XNUMX つは商業銀行に所属しています。 銀行のアプリを通じてアクセスされたお金は、銀行の電子台帳に保管されます。 預金に利息を支払い、独自のバランスシートを管理し、その預金が伝統的な部分準備銀行システムを支えています。
もう XNUMX つは分散型で、お金はデバイス自身のウォレットに存在し、生体認証を通じてユーザーに接続されていますが、ユーザーは自分の「貸借対照表」に対して責任を負い、ウォレットの運営者は銀行、通信会社、またはフィンテックです。 – 取引手数料またはサービス手数料を請求します。
同氏は、このシステムを実現するためにCBDCを持つ必要はなく、既存の形式の電子マネーが新しい「現金」になる可能性があると述べている。 しかし、これが eRMB に適用され、それがデバイス上の「現金」の唯一の形式になると、CBDC に独自の目的が与えられます。
しかし、商業銀行がそのような商品に触れて感じることができるようになるまでは、理解するのが難しいと彼は言う。 「私たちは彼らに、そのお金はもう銀行の貸借対照表には載っていないと言っていますが、彼らは理解していません。 資金がいつどこに移動するかを定義するには、新しい口座措置やその他の規制が必要になるでしょう。」
eRMBの分散化はすぐには実現しない可能性が高いことを同氏は認めている。 「大手銀行や大企業には、これを構築するインセンティブがない」と彼は言う。 「今後 XNUMX 年間でさらに多くの CBDC が誕生すれば、そのメリットはさらに明らかになるでしょう。」
これらを国境を越えた送金や決済に利用できるようにすることで、企業が国内でも同様のメリットを享受できるよう設計するようになるだろうと同氏は主張する。
「そうすれば、ユーザー名もパスワードも必要なくなります」と彼は言い、決済と暗号通貨の世界の多くの関係者によるビジョンを繰り返しました。 同氏はGoogleのパスワードマネージャーを例に挙げている。
この点では、Red Date は単なるフィンテックの XNUMX つです。 しかし、中国は Google の真似をしようとしているわけではなく、中国の分散化は他の地域の分散化と同じではありません。国家による資金のデジタル管理をより適切に機能させるために、身元確認プロセスをローカルデバイスにアウトソーシングしています。
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