다년간의 구축 끝에 홍콩의 연금 시스템이 곧 디지털 서비스 플랫폼을 출시할 예정입니다. 이는 시스템 규제 기관인 Mandatory Provident Fund Schemes Authority의 전체 지분을 소유한 자회사인 eMPF 플랫폼에 의해 운영됩니다.
새 회사의 CEO이자 전무이사인 Eric Lui는 플랫폼이 완전히 구현된 후 90년 이내에 시스템의 4.7만 회원 중 2025%가 가입하도록 하는 것이 목표라고 말했습니다. XNUMX년 말로 예정돼 있다.
그는 최근 홍콩 핀테크 위크(Hong Kong Fintech Week)에서 연설하면서 "우리는 연금 산업을 돕기 위해 빅데이터, 분석 및 모바일 기술의 사용을 수용하려고 노력하고 있습니다"라고 말했습니다.
새로운 서비스
Lui는 시간이 지남에 따라 MPFA가 이 플랫폼을 사용하여 계획 및 회원 데이터를 분석할 것이라고 말했습니다. “이것은 단일 시스템이 아니라 플랫폼입니다.”라고 그는 말했습니다. “다른 서비스와의 시너지 효과를 창출하고 시스템 혁신을 가져올 수 있는 스타트업을 촉진할 것입니다.”
예를 들어, 회원은 자신의 정보를 검색하여 금융 자문가에게 보여주거나 로보어드바이저 또는 기타 자산 기술 제공업체에 연결할 수 있습니다.
MPF 펀드의 한 가지 단점은 개인의 전반적인 부의 모습에서 단절되어 개인 투자나 기타 금융 프로필과 양립할 수 없다는 것입니다. 디지털화를 통해 MPF 자금을 개인 재무 관리 앱에 통합할 수 있어야 합니다. 규정에 따라 별도로 운영해야 하는 경우에도(즉, 자금이 MPF 시스템 내에 남아 있어야 함)
시스템 개편
eMPF는 단순한 디지털화 프로젝트가 아니라 홍콩의 연금 시스템 관리 방식에 대한 근본적인 재구성입니다.
MPF 제도는 고용주가 공급자를 선택할 수 있도록 허용하겠다는 약속으로 2000년에 도입되었으며, 다양한 투자 자금을 운영하기 위해 20명의 이사로 시작되었습니다. 각 수탁자는 자체 관리를 실행하여 시스템을 조각화하고 프로세스를 복제하며 비용을 증가시킵니다.
수년에 걸쳐 수탁자의 수가 13개로 통합되었지만 이는 여전히 소규모 인구에 대한 많은 사일로 처리입니다. 각 수탁자는 자체 직원 등록, 월별 기부금, 혜택 인출 및 기타 일상적인 서류 작업을 처리하며 대부분의 작업은 실제로 종이 기반입니다.
eMPF 플랫폼은 이러한 프로세스를 디지털화할 뿐만 아니라 관리를 단일 표준 및 프로세스 세트를 갖춘 단일 플랫폼으로 통합합니다.
Manulife, AIA, HSBC 및 Bank Consortium Trust와 같은 신탁회사는 여전히 존재하여 355,000개의 뮤추얼 펀드에 투자된 약 10만 개의 개인 계좌를 운영하는 404명의 고용주의 요구를 충족할 것입니다. 그러나 eMPF에 가입한 직원의 경우 백오피스 업무는 플랫폼을 통해 수행되고 수탁자는 투자에 집중합니다.
정부는 eMPF에 자금을 지원하고 있으며 회사는 유틸리티로 운영될 것입니다.
수수료 절감
모든 기존 회원 계정의 데이터는 향후 XNUMX년에 걸쳐 eMPF로 마이그레이션됩니다. 그러면 회원이나 고용주는 계정을 활성화하고 'eMPF ID'를 받아야 합니다.
Lui는 “이것은 [정부] 신분증과 유사하며 직장 생활 전반에 걸쳐 함께 사용됩니다.”라고 말했습니다.
그러면 ID 보유자는 플랫폼에 로그인하여 자신의 모든 계정을 확인하고 수탁자 전체에서 관리할 수 있습니다.
MPF의 고용주 주도 특성은 직업을 바꾸는 사람들이 일반적으로 다른 MPF 제공자를 받게 된다는 것을 의미합니다. 이식성과 체계 통합에는 제한된 형태가 있습니다. 그러나 MPF 관리자의 수동적 특성으로 인해 사람들은 퇴직 연령에 도달하여 혜택을 철회하기를 원할 때까지 MPF 계정을 관리하는 데 어려움을 겪습니다.
Lui는 eMPF가 제도 회원을 위한 '원스톱 상점'이 될 것이라고 말했습니다. “그들은 실시간으로 정보에 접근할 수 있고 수탁자에게 자금을 이체할 수 있습니다. 이를 통해 추가 수수료 인하 여지가 생길 것”이라고 말했다.
회사의 목표는 30년 후에 관리 비용을 40% 낮추는 것입니다. “5년 동안 우리는 회원들에게 최대 XNUMX억 홍콩달러(XNUMX억 달러)의 총 절감 효과를 제공할 수 있습니다.”라고 그는 말했습니다. 한편, 수탁자는 관리보다는 제품, 마케팅 및 고객 서비스에 중점을 두어 경쟁을 촉진할 것입니다.
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