규정 위반의 영향 이해

감사 표준 및 요구 사항을 준수하지 않으면 은행이나 대출 기관에 해가 됩니다. PCI와 같은 표준의 경우 규정을 준수하지 않으면 금전적 처벌을 받거나 은행에서 신용 카드 결제를 처리할 수 없게 될 수 있습니다. CCPA는 각 의도적 위반에 대해 최대 $7,500의 민사 처벌을 부과합니다. 또한 일부 표준에서는 위반 및 사건에 대한 공개를 요구합니다. 그러한 공개는 평판에 해를 끼치고 대중에게 미치는 영향을 초래합니다.

비준수의 영향을 정확하게 정량화하기는 어렵지만 광범위한 영향을 미친다는 것은 분명합니다. 평판 위험은 은행의 중요한 관심사입니다. 부정적인 평판은 고객 손실, 수익 감소, 지역 사회에 있는 은행에 대한 전반적인 피해로 이어지기 때문입니다.

처벌 및 벌금 외에도 규정을 준수하지 않는 것으로 밝혀진 회사는 민사 또는 형사 소송에 직면할 수 있습니다. 은행이 고의로 규정을 준수하지 않는 경우 징벌적 손해배상과 상당한 벌금을 물을 수 있습니다. 이러한 부정적인 결과를 피하기 위해 은행은 규정 준수를 보장하고 위험을 효과적으로 관리하기 위한 사전 조치를 취해야 합니다.

내부 감사 스코어카드, 커뮤니케이션 및 평가는 법정 문제에서 법적으로 발견할 수 있습니다. 은행의 태만 또는 잠재적인 문제에 대한 사전 인식을 입증하는 데 사용할 수 있습니다. 일부 은행은 위험을 완화하고 규정 준수를 강화하기 위해 변호사-고객 특권 평가를 제공하기 위해 경제, 재무 및 전략적 전문 지식을 위해 컨설팅 회사를 고용합니다.

자신을 보호하는 데 능동적으로 행동하십시오.

감사, 규제 및 평판 위험으로부터 자신을 보호하기 위한 다양한 전략이 있습니다. 제어 및 모니터링, 소프트웨어 기반 분석, 처벌 및 그 영향에 대한 인식의 조합은 조직이 위험을 관리하고 줄이는 데 도움이 됩니다. 규정 준수를 보장하고 잠재적인 위험을 해결하기 위한 사전 조치를 취함으로써 은행은 부정적인 결과로부터 자신과 직원을 보호할 수 있습니다.

• 엄격한 통제 및 모니터링: 운영 보안 관행, 불시 점검 및 강화된 인증 제어를 통해 향상된 가시성을 통해 위험을 줄이거나 제거할 수 있습니다.
• 여러 표준에 대한 소프트웨어 기반 분석: 소프트웨어 응용 프로그램은 여러 요구 사항을 관리할 수 있는 직관적이고 비용 효율적인 인터페이스를 제공하여 규정 준수에서 어려운 작업을 수행합니다.
• 횡단보도: 표준 및 공통성을 식별하면 은행이 감사 결과를 개선할 수 있습니다.
• 처벌 및 영향에 대한 인식: 요구 사항을 준수하지 않거나 무시하면 조직과 그 임원 및 직원에게 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 위반 및 기타 사고에 대한 대중의 인식은 일반적으로 감독 및 책임을 증가시킵니다.

주시해야 할 거버넌스 동향

2022년 내내 위험, 법무, 규정 준수 팀에 LOB(기간 업무) 및 운영 기능의 다른 팀과의 조율을 개선하라는 압력이 가중되는 것을 보았습니다. 세 가지 방어선인 일선 비즈니스 활동, 위험 및 규정 준수, 내부 감사는 여전히 강력한 거버넌스 모델입니다. 그러나 최근 기능의 사일로화로 인해 조직 전체에 완전히 통합되는 컨트롤 기능이 제한됩니다.

위험 감소

위험 감소는 IT와 비즈니스가 적절한 조치를 취할 때 발생합니다. 규정 준수 기능은 보고에서 결과 달성으로 전환되어야 합니다. 2023년에는 더 광범위한 파트너 채널과 제XNUMX자 공급업체를 포함하도록 조직 위험의 범위가 재조정되어 이 기능에 대한 수요가 증가할 가능성이 있으므로 이는 매우 중요합니다. 은행과 대출 기관은 위험을 줄이기 위해 통합을 강화하고 협력해야 합니다. 전반적인 위험 관리를 개선하려면 팀은 보고보다 결과를 강조해야 합니다. 예를 들어 평가 빈도보다 위험을 수정하는 시간을 우선시해야 합니다.

규정 준수 관리

규정 준수 요구 사항은 계속 진화하고 있습니다. 캘리포니아 소비자 개인 정보 보호법(CCPA)과 같은 개인 정보 보호 규정과 뉴욕 금융 서비스부(NYDFS) 및 사이버 보안 규정(2018)과 같은 산업별 규정이 기준을 높이고 있습니다. 우리는 이 속도가 계속되고 가속화될 것이라는 징후를 봅니다. 그리고 2022년에 확인된 시스템적 위험으로 인해 감독과 의무가 증가할 가능성이 높습니다.

따라서 올해 법률 및 규정 준수 팀은 다음을 수행해야 합니다.

• 규정 준수 요구 사항 및 의무를 충족하기 위해 확장할 준비를 합니다.
• 정책 시행을 위해 자동화 및 오케스트레이션 사용을 늘립니다.

로드맵 권장 사항

에서 변속 시작 통계 보고서 에 입증 가능한 위험 감소. 법률 및 규정 준수 팀은 종종 위험에 대한 감사, 식별 및 보고에 탁월합니다. 그러나 다른 팀과 공동으로 위험을 줄임으로써 분석에서 실행으로 전환하기 위해 계속 노력하십시오. 이것을하기 위해:

• 법률 및 규정 준수 목표와 주요 결과(OKR)를 비즈니스와 일치시킵니다.
• 분류 및 서비스 관리와 같은 법률 및 규정 준수 서비스를 통합합니다.
• 예를 들어 비용 증가 또는 성능 저하에 대한 우려를 해결함으로써 위험 감소를 위한 비즈니스 사례 프로세스를 개발합니다.
• 프로그램 메트릭 및 임원 보고를 개선합니다.

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By 제시카 곤잘레스

Santander Consumer USA 및 Visa에서 근무하는 등 금융 서비스 업계에서 15년 이상의 경험을 쌓은 Jessica Gonzalez는 현재 Informed.IQ의 대출 전략 이사입니다.

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• 출처: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/