제재, 금융 범죄 및 직선 처리: 격차 해소

빠르게 변화하는 현대 뱅킹 세계에서 특히 규정 준수 요구 사항을 충족할 때 원활하고 효율적이며 규정을 준수하는 트랜잭션 처리는 이제 효과적으로 운영하기 위한 요구 사항입니다. 지난 수십 년 동안 STP(Straight Through Processing)는 게임 체인저로 등장하여 은행이 수동 개입 없이 종단 간 거래 처리를 자동화할 수 있게 했습니다. 

제재는 효과적인 직접 처리와 관련하여 특별한 문제를 제기할 수 있으며 조직 내에서 거래 자동화가 관리되는 방식에 대한 신중한 조사가 필요합니다. AI와 지능형 자동화는 규제 준수를 유지하면서 효과적인 직선 처리를 보장하기 위해 기술 격차를 해소하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여기에 명심해야 할 핵심 사항이 있습니다.

결제 예외 솔루션 

글로벌 지정학적 변화로 인해 최근 테러, 마약 거래, 인권 유린과 같은 불법 행위와 관련된 거래를 대상으로 하는 경제 제재가 급증했습니다. 금융 기관은 이러한 제재를 집행할 책임이 있으며 관리해야 할 사례가 상당히 증가했습니다. 오늘날 복잡한 조사는 이메일, 전화 및 기타 채널을 통해 수행되며 효과적인 워크플로 및 자동화 없이 은행의 중앙 플랫폼에서 벗어나는 경우가 많습니다. 이로 인해 해결 시간이 길어지고 수동 실수가 증폭되어 프로세스에서 규정 준수 추적이 복잡해질 수 있습니다.

이러한 문제를 효과적으로 관리하는 열쇠는 자동화 기반 결제 예외 솔루션에 대한 투자에 있습니다. 상당한 비율의 정보 요청을 관리하는 것은 금융 제재 조사와 관련하여 일반적으로 상당한 부담입니다. Swift 메시징 표준을 사용하여 종단 간 통신하는 도구를 사용하여 프로세스를 자동화하면 지불 예외 팀이 수동 오류를 줄이면서 더 빠른 해결을 달성할 수 있으므로 동일한 장소에서 프로세스 및 데이터 수집을 유지하여 규정 준수를 높일 수 있습니다. 또한 개선된 커뮤니케이션을 통해 은행과 고객 간의 투명성 수준을 높일 수 있으며 은행 측에서는 쉽게 추적하고 에스컬레이션할 수 있습니다. 이를 통해 클라이언트, 영업 및 서비스 운영 팀 간의 마찰을 줄이고 서비스 수준을 크게 향상시킬 수 있습니다.

AI 기반 스크리닝 및 사례 관리

제재 준수에서 가장 큰 문제 중 하나는 지속적으로 진화하는 제재 목록에 대해 많은 양의 거래를 정확하게 선별해야 한다는 것입니다. 오늘날 제재 심사를 위한 자동화 솔루션은 방대한 데이터 세트를 신속하게 분석하고 규제 기관에서 발행한 공식 제재 목록과 거래 세부 정보를 비교할 수 있습니다. 이 프로세스를 자동화함으로써 은행은 오탐 또는 부정 오류의 위험을 최소화하면서 거래 심사를 크게 가속화할 수 있습니다.

이러한 스크리닝 솔루션은 사기 및 제재 스크리닝 도구를 사례 관리 및 가이드 처리 솔루션에 효과적으로 연결하여 구축할 수 있습니다. 사례 관리는 제재를 조사하는 데 필요한 모든 데이터, 문서, 작업 및 프로세스를 조율하는 데 도움이 됩니다. 은행은 이 담보를 단일 진실 소스 내에서 중앙 집중화함으로써 규제 요구 사항을 보다 효과적으로 준수하는 동시에 운영 비용을 최대 40%까지 줄일 수 있습니다. 이를 통해 은행은 수동 개입이 필요한 높은 가치의 판단 기반 작업에 직원을 투입하여 조직 내 효율성을 간소화할 수 있습니다.

제재 및 금융 범죄에 대한 통일된 접근

지난 수십 년 동안 끊임없이 변화하는 위험 추세와 기술이 금융 범죄 탐지 시스템을 형성했습니다. 전통적으로 복잡한 규칙 엔진은 금융 범죄 탐지를 위해 개발 및 배포되었으며 최근 몇 년 동안 금융 회사는 효과적인 금융 범죄 경고 관리를 위해 AI 및 기계 학습을 확장했습니다. 

이를 통해 오탐 감소, 위험 감지 향상, 대규모 자동화 증가와 같은 주목할만한 이점을 얻었습니다. 그러나 최신 핀테크 및 레거시 탐지 투자의 결합, 금융 범죄 팀 전체의 탐지 및 식별 운영, 앞서 언급한 문제를 처리하는 동안 수동 작업 감소와 같은 문제는 여전히 남아 있습니다. 

핵심은 수많은 시스템의 탐지 결과와 입력을 통합 워크플로 및 사례 관리 시스템에 결합하는 데 있습니다. 그렇게 함으로써 은행은 여러 감지 시스템의 경보 집계 및 점수 매기기를 통해 전체론적 감독을 달성할 수 있을 뿐만 아니라 수동 활동에 대한 강조를 진정으로 사람의 감독이 필요한 것으로만 줄임으로써 기술 기반 라우팅으로 생산성과 정확성을 높일 수 있습니다.

선도적인 은행들은 이제 워크플로우 자동화에 대한 통합 접근 방식과 프로세스에 대한 인텔리전스 구축을 통해 백엔드 시스템을 간소화하여 운영 효율성을 달성하고 규제 요구 사항을 충족할 수 있음을 깨달았습니다. 지금 이러한 투자를 하면 조직은 미래의 성공을 위해 스스로를 설정하고 규제 위반으로부터 스스로를 보호할 수 있습니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/24743/sanctions-financial-crime-and-straight-through-processing-plugging-the-gaps?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs