네오뱅크와 기존 은행 사이의 경계가 모호해지고 있습니다. 두 은행 모두 디지털 진화의 다음 단계에 진입하고 있으며, 점점 더 까다로워지고 복잡해지는 시장에서 시장 점유율, 고객 확보, 고객 유지 및 수익 성장을 위해 경쟁하면서 공통된 과제가 있습니다. 잘 아는. 네오뱅크는 더 이상 취약하지 않고 매우 신뢰도가 높아지고 있습니다. 동시에 기존 은행들은 혁신을 수용하고 디지털 우선 세계로의 전환을 가속화하고 있습니다.
은행이 지속적으로 현대화되고 고객과의 관련성이 높아짐에 따라 상품 중심에서 고객 중심으로 진화했으며 가장 최근에는 '목적 중심' 뱅킹에 중점을 두고 있습니다. 이는 은행이 변화하는 인구 통계, 고객 요구 및 시장 역학에 더욱 적응할 수 있는 길을 열어주고 있습니다. 네오뱅크는 일상적인 은행 업무를 촉진하는 방식으로 이러한 변화를 주도해 왔습니다. 그동안 기존 은행은 적응형 뱅킹에 대한 새로운 요구에 발맞추기 위해 대규모로 복잡한 혁신 과정을 거쳤습니다. 전반적으로 네오뱅크와 기존 은행의 디지털 부문을 포함한 업계는 성공과 실패가 엇갈리는 모습을 목격해 왔습니다. 성공 또는 실패는 주로 고객 채택, 위험 및 규제 표준 충족 능력, 전염병, 지정학적 불안 및 경제적 불확실성을 포괄하는 업계 역학에 대한 탄력성에 의해 정의되었습니다.
최근 연구에 따르면 “.. 더 많은 도구와 더 나은 기능에 대한 수요는 온라인 및 모바일 뱅킹 앱을 통해 독립적으로 돈을 관리하려는 소비자의 분명한 욕구를 보여줍니다. 또한 은행이 어려움을 겪고 있는 사람들을 위한 도구, 지원 및 금융 교육을 통해 고객에게 공감적이고 통찰력 있는 도움을 제공할 수 있는 충분한 기회가 있다는 점을 강조합니다.”
은행 발전의 다음 단계
목적 중심의 뱅킹을 통해 신뢰 구축
은행이 지역사회, 기후, 사회 문제 및 정치적 상황에 대해 민감하고 의식적이어야 한다는 기대가 점점 더 커지고 있습니다. 고객은 이러한 주제에 대해 자신을 식별하고 은행이 이러한 문제에 얼마나 공감하는지에 따라 은행 거래 대상을 선택합니다.
예를 들어, GoHenry는 어린이와 청소년을 위한 직불카드를 제공하여 용돈을 정리하고 은행 업무, 투자, 지출 및 저축과 같은 주제에 대한 인앱 학습을 통해 실용적인 자금 관리 기술을 배울 수 있도록 돕습니다. GoHenry 카드는 FCA의 규제를 받는 IDT 금융 서비스에서 발행되지만 해당 자금은 NatWest의 분리 계좌에 보관됩니다*1
고객과의 신뢰 구축은 네오 및 디지털 은행의 성공을 결정짓는 요소입니다. 타겟 고객에 대한 깊은 이해가 중요합니다. 고객은 자신이 신뢰하는 은행의 금융 결정을 신뢰합니다.
수직형 네오뱅크를 통해 공백 문제 해결
특정 인구통계 사이에서 공백을 식별하고 고객의 특정 하위 세그먼트와 관련성을 갖는 것이 더 많은 관심을 끌고 있는 개념입니다. 각 부문과 하위 부문의 요구 사항은 매우 구체적이며 재정적 요구 사항이 충족되지 않는 경우가 많습니다. 특히 전통적인 은행 접근 방식으로는 항상 충족되지 않기 때문입니다.
예를 들어, Current는 연간 가입비나 신용 기록이 없는 계정을 제공함으로써 최소 잔액을 유지하는 데 어려움을 겪는 저소득층이나 신용 점수에 문제가 있는 사람들에게 특별히 서비스를 제공합니다. 그들은 직접 입금에 대한 더 빠른 액세스를 제공하며 최소 잔액을 기대하지 않습니다. Current의 뱅킹 서비스는 Choice Financial Group 및 Cross River Bank*2에서 제공됩니다.
수직적 네오뱅크는 계속해서 더 많은 관심을 끌 것이며 전통적인 은행 접근 방식에서는 해결되지 않는 핵심 금융 혜택을 해결하도록 설계된 제품을 제공함으로써 고객의 하위 세그먼트를 해결할 수 있을 것입니다.
녹색금융과 지속가능한 금융
COP28 이후 야심차게 자체적으로 설정한 목표 외에도 은행 업계에서는 녹색 금융을 추진하고 비녹색 금융을 단계적으로 폐지하려는 추진력이 더욱 커졌습니다. 예를 들어, 미국에 본사를 둔 온라인 전용 핀테크 기업인 Aspiration Bank는 예금이 석유나 가스 프로젝트에 자금을 지원하는 데 사용되지 않는 '사용 및 저축' 현금 관리 계좌(CMA)를 제공합니다. 또한 탄소 배출이 없는 신용 카드를 제공하는데, 회사는 카드를 사용하여 구매할 때마다 나무를 심는다고 주장합니다.
클라우드 도입 및 데이터센터 폐기는 자체 목표를 달성하기 위한 핵심 메커니즘 중 하나가 될 것입니다. 전반적으로, 클라우드 기반 인프라를 채택한 은행은 로컬 호스팅 시스템*95을 계속 사용하는 은행보다 탄소 배출량이 약 3% 더 적은 것으로 나타났습니다. 클라우드를 채택하면 탄소 배출을 줄이는 것 외에도 은행의 디지털 어젠다도 향상되어 도전자 네오뱅크가 자연스럽게 클라우드 기반 핵심 뱅킹 플랫폼을 활용한다는 이점을 더욱 누릴 수 있습니다.
은행이 계속해서 직면하게 될 또 다른 과제는 자금 조달 결정을 내리는 데 필요한 의미 있는 데이터의 가용성입니다. 중소기업(SME)에서 탄소 데이터를 수집하는 경우 특히 그렇습니다. 이러한 기업은 전통적으로 그러한 데이터를 수집하지 않았기 때문입니다. 프록시 데이터에 액세스하고 이를 중심으로 역량을 구축하는 것이 많은 은행의 목표가 될 것입니다. 이를 통해 해당 데이터에 대한 주요 결정을 내리고 제안을 설계할 수 있기 때문입니다.
은행은 의미 있는 데이터에 액세스할 수 있는 메커니즘과 기회를 계속 탐색하고, 향상된 데이터 분석 기능을 활용하고, 긍정적인 결과를 제공할 수 있도록 더 많이 협력하고, 은행과 고객이 순 제로 목표를 달성하는 데 도움이 되는 주요 이니셔티브에 투자할 것입니다..
디지털 퍼스트 세계로의 가속화
Monzo, Starling, Revolut와 같은 디지털 우선 은행과 금융 서비스 조직은 더 많은 고객이 유연하고 기능이 풍부한 제품을 선택함에 따라 매출과 이익 실현이 증가하기 시작했습니다.
동시에 디지털 및 클라우드 기반 코어 뱅킹 플랫폼이 상당한 관심을 끌면서 코어 뱅킹 플랫폼의 성숙도도 수년에 걸쳐 크게 향상되었습니다. 네오뱅크에 힘입어 많은 1등급 및 2등급 은행, 주택금융조합, 비은행 금융 기관은 점점 더 진화하는 플랫폼을 채택하여 핀테크 생태계를 활용하고 시장을 통해 맞춤화되고 원활한 서비스를 구축하고 있습니다.
은행이 디지털 우선 세계로 가속화함에 따라 '총 소유 비용'(TCO) 및 '출시 시간'과 같은 측면이 점점 더 중요해지고 있으며, 특히 많은 은행이 운영하는 막대한 레거시 기술 자산을 고려할 때 더욱 그렇습니다. 앞으로 나아가려면 이러한 자산을 현대화해야 하지만 이로 인해 엄청난 변화의 복잡성이 발생합니다. 마찬가지로, 시그니처 기능을 제공하는 네오뱅크 자체도 경쟁력을 유지하기 위해 서비스와 시장을 확장해야 할 필요성을 인식하고 있습니다.
출처 :
*1 - https://good-with-money.com/
*2 - https://current.com/
*3 - 핀테크 선물 2023
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- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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