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이것이 없으면 교환도 파트너십도 없기 때문입니다.
- 아리스토텔레스
버튼 클릭과 카드 스와이프는 농산물 교환과 다를 바 없지만 본질적인 원리는 동일합니다. 아리스토텔레스가 기원전 300년경에 기술한 바와 같이 필요 충족을 위한 제품의 교환인 "비례 교환"은 철학자가 꿈도 꾸지 못했던 형태로 변형되었습니다.
전자 지불 또는 전자 지불은 최근 수십 년간의 엄청난 디지털 발전뿐만 아니라 전염병으로 인한 잠금 및 사회적 거리두기에 의해 촉발된 현재 표준입니다. 세계 은행(World Bank)에 따르면 오늘날 전 세계 성인의 35/2014가 디지털 결제를 하거나 받고 있으며 개발 도상국에서 차지하는 비중은 57년 2021%에서 XNUMX년 XNUMX%로 증가했습니다.
현금(또는 역사를 거슬러 올라가면 농산물)이 더 이상 왕이 되지 않고 디지털 결제가 미래의 거래 중추로 보이는 상황에서 전자 결제가 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 자동화와 ePayment 애플리케이션 간의 중첩이 미래의 초자동화 세계에 어떻게 들어맞는지.
내용의 표
전자결제란
전자결제의 이점
전자결제 유형
신용 카드
은행 송금
디지털 지갑
기타
전자결제 자동화
더 큰 규모의 전자결제 자동화 프로세스의 일부인 나노넷
가져가
전자결제란
전자 지불은 소비자가 화폐나 수표로 종이를 사용하지 않는 방식으로 상품과 서비스에 대해 전자적으로 지불하는 시스템입니다. 신용 카드 및 직불 카드와 같은 전자 결제 방법은 수십 년 동안 사용되어 왔습니다. 은행 송금 및 디지털 지갑은 디지털 데이터 및 상호 연결성의 급속한 확장을 활용한 보다 최근의 개발입니다.
전통적인 종이 기반 지불 방식에서 전자 지불 시스템으로의 전환은 개인 생활뿐만 아니라 비즈니스 부문에서도 발생했습니다. B2B 및 B2C 거래는 ePayment 도메인으로 빠르게 이동하고 있습니다. COVID-19 전염병이 기업과 개인 모두에게 가한 압력이 이러한 움직임을 극적으로 촉진했습니다. 에 의해 수행된 글로벌 연구에 따르면 Accenture, CFO의 79%는 팬데믹의 영향으로 인해 지불 프로세스를 위해 기술에 의존해야 한다고 생각합니다.
기술 기반 거래의 출현은 금융 서비스 및 프로세스를 향상 또는 자동화하기 위해 기술을 사용하는 완전히 새로운 운영 분야인 핀테크(FinTech)로 이어졌습니다.
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전자결제의 이점
기업과 개인 모두에게 전자 지불의 명백한 이점은 편리함입니다. 덜 알려진 이점은 다음과 같습니다.
- 비용 및 시간 절약: 현금이든 수표이든 종이 기반 지불에는 수집 및 처리를 위한 인력과 같은 숨겨진 비용이 포함됩니다. 현금 지불의 평균 비용은 30센트입니다. 이것은 충분히 작아 보이지만 지리적으로 근접한 소규모 거래에만 적용할 수 있습니다. 현금 처리의 또 다른 단점은 오류 및 사기가 발생하기 쉽고 회계 및 부기 프로세스가 복잡하다는 것입니다. 수표 처리 비용은 약 $3입니다. 수표 처리도 느립니다. 간단한 수표를 처리하는 데 2-3주가 소요될 수 있습니다.
- 결제 한도: 현금 결제는 지갑에 있는 현금 금액에 따라 제한됩니다. 수표 지불은 은행 계좌에 있는 금액으로 제한됩니다. 많은(전부는 아님) 유형의 전자 지불에는 신용 시스템이 수반되어 어려운 시기에 지불이 가능합니다.
- 더 나은 B2B 및 B2C 관계: ePayments는 신용 기능과 결제 편의성을 가능하게 합니다. 이는 차례로 기업에 대한 신속한 지불을 보장하여 공급업체와 고객 간의 관계를 개선할 수 있습니다.
- 가시성 향상: 현금 지불 및 수표 지불은 추적하기 어려울 수 있습니다. 지불 로그를 유지하는 것은 이러한 지불 방법을 사용할 때 수행해야 하는 추가 활동입니다. ePayment 시스템은 기록된 지불 내역을 제공하고 지불 상태 및 재무 메트릭에 대한 향상된 가시성을 제공할 수 있습니다.
- 효율성: ePayment 시스템은 현금이나 예금 수표를 인출하기 위해 ATM과 은행에서 긴 대기열을 기다릴 필요가 없습니다. 이제 선택하지 않는 한 오프라인 매장을 방문하지 않아도 되는 쇼핑 웹사이트를 포함하여 다양한 구매에 대해 온라인 결제가 가능합니다. ePayments는 고유한 장점이 있는 비접촉 결제와 같은 기능을 제공합니다. 2020년 대유행이 발생한 이후 비접촉 결제가 점점 더 많이 시행되고 있습니다.
- 현금 없는 경제: 개인 및 비즈니스 혜택을 넘어 전자결제를 사용하면 국가에 도움이 될 수 있습니다. 현금 없는 경제는 유형 돈과 관련된 범죄율을 줄이고 자금 세탁 악을 줄이며 국제 통화 교환을 가능하게 합니다. 더욱이, 특권 부문의 현금 사용 감소는 사회적 약자에게 현금 재분배를 가능하게 한다.
전자결제 유형
오늘날 사용할 수 있는 전자 지불 시스템에는 여러 유형이 있지만 가장 일반적인 것은 신용 카드, 은행 송금 및 디지털 지갑입니다. 이러한 일반적인 전자 지불 방법의 작동, 이점 및 단점은 아래에 설명되어 있습니다.
신용 카드
원래 비즈니스 여행 및 엔터테인먼트를 위한 "충전 카드"로 개발된 신용 카드는 이제 다양한 용도로 사용됩니다. 회전 신용 한도를 사용하는 신용 카드는 보유자에게 선택한 방식으로 잔액을 지불할 수 있는 옵션을 제공합니다. 가맹점에서 신용카드를 사용하면 먼저 가맹점의 계좌에 돈이 도착하여 대상 은행 계좌로 지급될 때까지 보류 상태에 있게 됩니다. 지불 게이트웨이와 판매자 계정은 시너지 효과를 발휘하여 신용 카드 지불을 가능하게 합니다. 지불 게이트웨이 및 판매자 계정은 PayPal 및 Venmo와 같은 단일 플랫폼으로 병합될 수 있습니다.
장점
- 신용카드는 성숙한 핀테크입니다. 재정적으로 상향 또는 상향 이동하는 거의 모든 사회에서 신용 카드는 여전히 선호되는 결제 수단입니다. 이것은 더 많은 사람들이 신용 카드가 어떻게 작동하는지 알고 있다는 것을 의미합니다.
- 카드는 신용을 허용하고 종종 캐쉬백 인센티브, 할부 지불 및 할인을 제공합니다.
- 카드는 휴대가 편리하고 추가 보호 계층이 있습니다. 스와이프가 없는 탭 기반 카드에도 OTP 승인으로 스와이프할 수 있는 옵션이 있습니다.
- 또한 카드에는 보안 및 사기 방지 기능이 내장되어 있어 추가적인 이점이 있습니다.
단점
- 신용 카드 거래에는 종종 가맹점 수수료가 있습니다. 신용 카드 처리 수수료는 2.8%에서 4.3% 사이입니다. 판매자는 손실을 피하기 위해 이것을 제품 가격에 추가할 수 있습니다. 즉, 이 수수료는 고객에게 이전됩니다.
- 신용 카드는 충동적이고 불필요한 구매를 조장할 수 있습니다.
- 그들은 만기일까지 전액을 지불하지 않은 잔액에 대해 높은 이율을 부과할 수 있습니다.
- 연체 시 수수료 및 벌금이 부과될 수 있습니다.
은행 송금
은행 이체는 계좌 번호, 은행 라우팅 번호 등과 같은 수취인 데이터를 사용하여 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 자금을 이동하는 것입니다. 이는 고객 측에서 비디지털 방식으로 수행되었지만 과거에는 자금 이체 양식이 작성되고 작성되었습니다. 고객이 직접 제출한 은행 송금은 이제 고객이 직접 온라인으로 수행할 수 있습니다.
장점
- 거래는 안전하고 빠릅니다. 지불인과 수취인 모두 자금 이체 알림을 수신하므로 신뢰할 수 있는 프로세스가 됩니다.
- 지불인의 계좌에 충분한 잔액이 있어야만 지불이 가능하기 때문에 수표가 반송되거나 지불이 취소될 가능성이 없습니다.
단점
- 은행 송금은 특히 국가 간에 수행되는 경우 수수료와 관련될 수 있습니다.
- 은행 송금도 되돌릴 수 없습니다. 잘못된 결제를 되돌리는 번거로움
- 은행 송금은 신용을 허용하지 않습니다. 따라서 자금이 이체되는 은행에는 충분한 자금이 있어야 합니다.
디지털 지갑
FinTech 회사인 Boku가 4.8년까지 전 세계 인구의 절반인 2025억 명이 디지털 지갑을 사용할 것이라는 설문 조사를 실시했습니다. Apple Pay, Google Pay 및 Samsung Pay와 같은 디지털 지갑은 휴대폰이나 태블릿과 같은 휴대용 스마트 기기. 디지털 지갑은 컴퓨터, 랩톱, 태블릿 및 모바일 장치와 같은 모든 디지털 매체에서 사용할 수 있는 전자 지갑의 형태일 수 있으며, m-월렛은 모바일 장치에 고유합니다. 은행 계좌 또는 신용 카드에서 소매상이나 타인에게 지불할 수 있는 자금 관리 앱입니다.
장점
- 디지털 지갑은 암호화 소프트웨어를 사용하여 구축됩니다. 즉, 암호화된 금융 정보는 안전하고 해킹될 수 없습니다. 디지털 지갑은 실제 계좌번호나 신용카드 정보를 저장하지 않고 개인 토큰만 저장하며 비밀번호와 OTP로 보호되어 휴대폰 소지자만 사용할 수 있다.
- 점점 더 많은 판매자가 디지털 지갑 결제를 수락하고 있습니다. 결제는 QR 코드를 스캔하고 여러 수준의 보안 검사를 거친 후 송금하는 것처럼 쉽습니다.
- 현금을 꺼내기 위해 뿌리를 박아야 하는 박제 지갑과 밑바닥 없는 지갑이 필요하지 않습니다. 거의 모든 사람이 스마트폰을 휴대하며 결제에 필요한 거의 유일한 도구입니다.
단점
- 디지털 지갑은 플랫폼에 따라 달라질 수 있고 회사에 따라 달라질 수 있습니다. 판매자는 다양한 종류의 디지털 지갑을 사용할 수 있으며 하나의 지갑이 모든 사람에게 맞지 않을 수 있습니다.
- 디지털 지갑은 지갑을 들고 있는 기기 소유자의 손에 있는 한 안전하지만 기기를 도난당하면 항상 안전이 위협받게 됩니다. 사이버 공격의 위험은 모든 형태의 전자 지불 옵션과 마찬가지로 존재합니다. 그러나 대부분의 디지털 지갑에는 해킹 및 사이버 공격으로부터 보호하는 보안 기능이 있습니다. 그러나 휴대전화를 분실하면 디지털 지갑을 사용하는 데 있어 개인적인 위험이 더 커집니다.
- 사용의 용이성은 충동적이고 불필요한 구매를 조장할 수 있습니다.
기타
디지털 지갑의 하위 항목은 가상 카드입니다. 고객이 특정 결제 금액에 대해 승인된 일회용 16자리 번호를 생성할 수 있는 플라스틱이 없는 카드입니다. 가상 카드는 많은 국가에서 발판을 마련하고 있습니다.
미국의 ACH(Automated Clearing House)와 같은 국가별 전자결제 방식도 있습니다. ACH는 NACHA에서 운영하는 Automated Clearing House 네트워크를 통해 일괄적으로 집계 및 처리되는 은행 간 이체입니다. 그들은 급여와 같은 대량 지불을 위해 미국에서 사용됩니다.
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전자결제 자동화
미지급금 네트워크 종이 수표를 ePayments로 대체하면 수표당 5.14달러를 절약할 수 있다고 보고합니다. 특히 B2B 영역에서 전자 결제의 자동화는 기업이 상당한 시간과 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이미 많은 미지급금 소프트웨어 및 도구를 사용할 수 있고 기업에서 사용하고 있지만 공급업체 지불 자동화를 시스템에 통합하면 조달에서 지불까지 프로세스가 완전히 자동화될 것입니다.
전자결제 자동화의 몇 가지 이점은 다음과 같습니다.
- 시간 절약: 자동화는 자동화된 송장 처리와 결합될 때 전자 지불 프로세스를 더 빠르게 만들고 회사의 재무 건전성을 반영하는 강력한 지표인 최적의 미지급금 달성을 가능하게 합니다.
- 비용 절감: 위의 수표당 $5.14 통계에서 볼 수 있듯이 자동 지불은 종이 거래와 비교할 때 비용 효율적입니다.
- 보안: 자동 ePayment 소프트웨어는 높은 수준의 보안 및 암호화 기능을 갖추고 있어 사기 행위를 더 쉽게 감지하고 방지할 수 있습니다.
- 오류 제거: 자동화된 전자 지불은 자동화된 송장 관리에 연결할 수 있기 때문에 중복 및 초과 지불 오류를 제거할 수 있습니다.
- 기업 간의 더 나은 관계: 자동화된 지불 프로세스를 설정하면 수신자에게 지불 상태에 대한 실시간 데이터를 제공할 수 있습니다. 이를 통해 신뢰를 높이고 고객-공급자 관계를 개선할 수 있습니다.
전자 지불을 위한 자동화 도구를 선택하려면 비즈니스 요구 사항에 대해 사용 가능한 옵션에 대한 자세한 조사가 수반되어야 합니다. ePayment 프로세스를 위한 자동화 도구는 독립 실행형 엔티티가 아니라 더 큰 AP 자동화 프로세스의 확장입니다. 따라서 지불 자동화 솔루션은 대규모 AP 자동화 또는 ERP(Enterprise Resource Planning) 시스템과 통합될 수 있어야 합니다.
더 큰 규모의 전자결제 자동화 프로세스의 일부인 나노넷
ePayment 프로세스의 자동화는 더 큰 Accounts Payable 자동화의 일부입니다. 나노 넷 다양한 소스에서 금융 데이터를 자동으로 추출하여 자동화된 AP 프로세스에 사용하는 데 이상적으로 적합한 AI 지원 OCR 소프트웨어입니다. 미지급금 자동화 또는 AP 자동화는 미지급금 프로세스가 수동이 아닌 디지털 방식으로 처리되는 프로세스입니다. 기본적으로 세 가지 하위 프로세스로 구성됩니다.
- 송장 수령 및 데이터 추출
이것은 사업주가 인보이스를 받고 OCR 도구를 사용하여 전자적으로 스캔한 인보이스를 디지털 형식으로 변환하는 첫 번째 단계입니다. 나노넷은 이 워크플로를 완전히 자동화된 방식으로 종단 간 처리할 수 있습니다. 이메일 받은 편지함과 통합하여 첨부 파일을 인보이스로 직접 가져오고, G-Drive, One Drive, Dropbox 등과 같은 Cloud Storage에서 인보이스를 가져오고, Amazon S3와 같은 데이터베이스와 통합하고, API를 통해 통합하고, 기타 통합을 구축할 수 있습니다. 자피어를 사용하여 - 일치 및 승인 워크플로
두 번째 단계는 접수 및 처리된 인보이스를 구매 주문서 및 영수증과 일치시켜 정확성을 보장하는 것입니다. 조직 내 관련 팀에서 수동으로 확인할 수도 있습니다. 혁신적인 AI 기반 엔진이 탑재된 나노넷은 송장과 구매 주문서 또는 송장, 구매 주문서 및 영수증 간에 양방향 및 2방향 매칭을 수행할 수 있어 최대 3%의 수작업을 제거하고 프로세스를 보다 효율적이고 안정적이며 정확합니다. . - 감사 목적의 지불 및 기록 보관
이 프로세스의 세 번째이자 마지막 단계는 이러한 송장을 지불하고 감사 목적으로 미지급금 시스템에 이러한 항목을 기록해야 할 때입니다. 우리 Nanonets는 Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite 등과 같은 인기 있는 회계 소프트웨어와의 통합을 미리 구축했으며 다른 회계 소프트웨어와의 통합을 신속하게 처리할 수 있습니다.
이제 Nanonets에서 조직의 전체 전자 지불 시스템을 종단 간 자동화할 수 있는 방법을 알게 되었습니다.
가져가
전자 지불 시스템은 시간 및 비용 절감, 능률적인 미지급금 프로세스, 궁극적으로 더 나은 수익과 같은 강력한 이점을 제공합니다. 자동화된 ePayment 솔루션을 통해 직원들은 기업 가치에 기여하는 비즈니스 개발 및 기타 활동과 같이 덜 일상적이고 가치가 높은 작업에 집중할 수 있습니다. ePayment 자동화 도구의 선택은 비즈니스가 보증하는 자동화 수준과 회사의 더 큰 AP 자동화 프로세스와 혼합할 수 있는 소프트웨어의 능력에 따라 다릅니다.
나노 넷 온라인 OCR 및 OCR API 많은 흥미가있다 사용 사례 t모자는 비즈니스 성과를 최적화하고 비용을 절감하며 성장을 촉진 할 수 있습니다. 찾아 Nanonets의 사용 사례를 제품에 적용하는 방법
