많은 사람들에게 금융 기술은 다소 부수적인 것입니다. 온라인으로 돈을 보낼 때, 휴대폰으로 은행 잔고를 확인할 때, 앱을 사용하여 암호화폐를 구매할 때 핀테크와 상호작용하는 것은 일상생활의 한 부분입니다.
그러나 전 세계 대부분의 경우 핀테크는 훨씬 더 많습니다. 금융 기술은 사회가 발전하는 방식에 중요한 역할을 할 수 있으며 앞으로도 그렇게 할 것입니다. 인터넷 접근성의 출현으로 핀테크는 그 어느 때보다 더 많은 사람들에게 다가가고 있습니다.
핀테크 자체가 변화하고 있으며, 핀테크가 세상을 변화시키고 있는 가장 중요한 방식은 다음과 같습니다.
#1: 마이크로서비스 아키텍처는 보다 유연하고 안전한 금융 서비스를 구축하고 있습니다.
금융 기술 초기에는 시스템 아키텍처가 모놀리식 방식으로 생성되는 경우가 많았습니다. 즉, 시스템은 단일 단위로 구축되었으며 소스 코드를 변경해야만 변경할 수 있었습니다. 어떤 경우에는 이러한 종류의 설계로 인해 금융 서비스 시스템의 일부가 다운되면 전체 시스템이 손상될 수 있습니다.
마이크로서비스 아키텍처는 디지털 금융 서비스를 더욱 유연하고 안전하게 만들기 위해 설계되었습니다. 이러한 종류의 시스템 설계는 모놀리식 구조를 특정 목적으로 배포할 수 있는 더 작고 독립적인 서비스로 분해합니다.
예를 들어, 기존 시스템 설계는 결제 서비스, 신용 감사 서비스, 국제 송금 메커니즘이 모두 단일 소프트웨어로 결합되어 구성될 수 있습니다. 소프트웨어를 운영하는 회사가 신용조회 서비스를 바꾸고 싶다면 시스템 전체를 한꺼번에 업데이트해야 할 것이다.
그러나 마이크로서비스 아키텍처를 사용하면 결제 서비스, 신용 감사 서비스 및 국제 송금 메커니즘이 동일한 생태계 내에서 별도의 독립된 개체로 계속 작동할 수 있습니다. 따라서 시스템 운영자가 신용 감사 서비스를 변경하려는 경우 시스템의 다른 부분을 방해하지 않고 변경할 수 있습니다.
이 아키텍처 개념은 중앙 집중식 금융 서비스 세계에 적용될 수 있지만, '머니 레고'의 개념 이는 탈중앙화 금융(DeFi) 영역에서 나왔습니다.
#2: 탈중앙화 금융(DeFi)은 이전보다 더 크고 다양해졌습니다.
2021년 20개월이 지나면 탈중앙화 금융은 그 어느 때보다 커집니다. 연초에 DeFi 생태계에 고정된 총 가치(TVL)는 대략 56억 달러에 달했습니다. 오늘날 DeFi의 TVL은 약 90억 달러입니다. XNUMX월 정점에 도달한 TVL은 약 XNUMX억 달러였습니다.
DeFi 생태계의 규모가 계속해서 성장함에 따라 DeFi 사용 사례도 늘어나고 있습니다. DeFi 플랫폼은 자산 관리, 디지털 신원, 보험, 파생 상품, 합성 자산, 디지털 자산 교환, 분석, 위험 관리 도구 등을 위해 구축되었습니다.
많은 분산형 금융 플랫폼과 관련된 위험으로 인해 기관 플레이어는 대부분 DeFi 세계에서 벗어나 있었습니다. 따라서 DeFi 성장의 대부분은 소매 사용자와 투자자로부터 왔습니다.
그러나 일부 플랫폼은 기관 플레이어의 DeFi 진입을 지원하기 위한 인프라를 구축하기 위한 조치를 취하고 있습니다. 예를 들어, DeFi 대출 플랫폼 Aave 이번 주 초 발표 기관 사용을 지원하는 허가된 플랫폼인 Aave Pro를 출시할 예정입니다. Aave는 '다양한 기관의 광범위한 수요'에 대응하여 출시가 예정되어 있다고 말했습니다.
#3: 인공지능(AI), 머신러닝, 예측 분석의 출현
인공지능과 머신러닝은 금융 기술 전반에 걸쳐 다양한 사용 사례를 갖고 있습니다. 그러나 가장 눈에 띄는 사용 사례 중 하나는 고객 행동을 모니터링, 분석 및 예측하는 것입니다. 예를 들어, AI를 사용하면 온라인 뱅킹 서비스 사용자가 기술적인 문제에 직면할 수 있는 방법과 시기를 파악한 다음 챗봇을 통해 지원을 제공할 수 있습니다.
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금융 규제 및 정책 준수, 알고리즘 거래 및 사기 탐지와 관련하여 AI 및 기계 학습의 사용은 계속해서 증가할 것으로 예상됩니다. AI 시스템은 금융 기관의 자금세탁 방지 및 테러 방지 작전에서도 중요한 역할을 할 수 있습니다.
에 따르면 지구 규정 준수, “가장 큰 영향을 받을 것으로 예상되는 부문에는 보험, 금융 데이터, 자산 관리, 분산형 거래소 및 대출이 포함됩니다.”
#4: 핀테크 사용자에게는 지속가능성이 그 어느 때보다 중요합니다
기후 위기는 세계 대부분 지역에 큰 피해를 입혔으며, 이전에는 기후 변화의 영향을 받지 않았던 많은 새로운 지역이 최근 심각한 사고를 겪었습니다. 예를 들어, 태평양 북서부는 현재 기록된 역사상 최악의 폭염을 겪고 있습니다.
결과적으로, 모든 사람은 기후 재앙에 맞서 싸우는 데 자신의 역할을 다해야 합니다. 이는 상당히 중요한 방식으로 금융계에 영향을 미쳤습니다. 예를 들어, 올해 일부 암호화폐는 과도한 에너지 소비로 인해 비난을 받았습니다.
따라서 전반적으로 금융 기술 기업이 지속 가능성 이니셔티브를 보여줄 것으로 점점 더 기대될 가능성이 높습니다.
핀테크 기업과 금융 기관은 거래 대상에 관해 더 높은 기준을 적용받을 수 있습니다. 스위스 핀테크 혁신 연구소 소장인 Thomas Puschmann 박사는 최근 인터뷰에서 말했다. 금융.스위스 예를 들어, 대출 부문에서 "[은행]은 어떤 기업이 미래를 위한 지속 가능한 솔루션에 투자하고 있는지 알아야 합니다."
그러나 많은 핀테크 기업과 은행의 의사결정 과정을 안내할 수 있는 지속가능성 데이터 수집 측면에서 몇 가지 중요한 과제가 있습니다.
“예를 들어 기업의 가치사슬을 생각해 보세요. 오늘날 우리는 기업이 배출하는 온실가스 배출, 소위 범위 1 배출과 범위 2 배출을 알고 있습니다. 범위 1은 집에서 나오는 것들입니다. 범위 2는 에너지 공급자로부터 에너지 형태로 구매하는 것입니다. 그러나 전체 온실가스 배출량의 최대 3%를 차지하는 Scope 75 배출량은 공급망의 어디에서나 통제할 수 없고 심지어 알지도 못하는 곳에서 발생합니다.”
“따라서 그러한 회사에 돈을 빌려줄 것인지 결정하려면 데이터가 필요합니다.”라고 그는 말했습니다.
#5: 핀테크 기업은 금융 포용에 더 많은 힘을 가지고 있습니다
암호화폐와 분산금융은 오랫동안 개발도상국 사용자에게 금융 서비스와 기회를 제공할 수 있는 기술로 여겨져 왔습니다. 하지만 신흥국에 뿌리내릴 수 있는 기회는 핀테크 기업에게 열려 있다.
2021년에는 개발도상국에서 금융 서비스에 대한 충족되지 않은 수요가 엄청났습니다. 동시에, 신흥 시장의 스마트폰 보유자 수는 지속적으로 증가하고 있습니다. 이는 미개척 시장의 사용자에게 모바일 기반 서비스를 제공할 수 있는 핀테크 기업에게 중요한 기회를 제공합니다.
"핀테크와 지속 가능한 개발: 시사점 평가,저자 Juan Carlos, Castilla-Rubio, Nick Robins 및 Simon Zadek은 금융 기술이 "지불 비용을 줄이고 국내 및 국제적으로 자본에 대한 더 나은 접근을 제공함으로써 더 큰 금융 포용을 가능하게 함으로써" 개발도상국 시장의 성장을 지원할 수 있다고 말했습니다.
더욱이, 이 논문은 핀테크가 무엇보다도 “지속 가능한 개발 의제와 연계된 장기적인 실물 경제 투자에 필요한 공평한 경쟁의 장과 시장 무결성을 금융 시장에 제공”할 수 있다고 말했습니다.
저 밖은 정말 크고 큰 세상이에요
이는 금융 기술의 발전이 우리가 알고 있는 금융 서비스를 변화시키고 있는 방식 중 일부에 불과합니다.
핀테크가 주변 세계에 영향을 미치는 방식에 대해 어떻게 생각하시나요? 아래 댓글을 통해 알려주세요.
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