데이터는 AI 및 개방형 금융 성장을 이끄는 원동력입니다.

데이터는 AI 및 개방형 금융 성장을 이끄는 원동력입니다.

타임 스탬프 : 8 년 2023 월 3 일 오전 03:XNUMX
데이터는 AI 및 개방형 금융 성장을 촉진하는 연료입니다. PlatoBlockchain Data Intelligence. 수직 검색. 일체 포함.

인공지능은 금융 서비스에 엄청난 영향을 미칠 것이다. 맥킨지는

예측 AI는 매년 은행에 "최대 20조 달러의 가치 창출 기회"를 제공할 수 있습니다. 액센츄어도

논쟁하는 은행 업계의 전체 근무 시간 중 90%가 ChatGPT와 같은 대규모 언어 모델의 '영향'을 받을 것이며 해당 부문의 전체 근무 시간 중 절반이 자동화될 수 있다고 예측했습니다. 

최근 OBE(Open Banking Excellence) 캠프파이어에서 AI & Partners 이사인 Michael Borrelli는 "데이터가 석유인 시대에는 AI가 새로운 연소 엔진이 될 것"이라고 말했습니다.

데이터는 AI를 가능하게 하는 큰 원동력이 될 것입니다. 오픈 뱅킹과 오픈 금융을 사용하면 대출 기관과 고객 간에 데이터가 안전하게 흐를 수 있습니다. 이 두 패러다임을 함께 사용하면 데이터의 힘을 활용하여 보다 공정하고 빠르며 접근성이 높은 금융 서비스를 제공할 뿐만 아니라 상당한 산업 성장을 이룰 수 있습니다. 

대형 은행에게는 엄청난 성장 기회

캠프파이어에서 JP Morgan의 EMEA 오픈 뱅킹 제품 책임자인 Karen Wall은 이 흥미로운 공간에서 거대 금융 기업의 작업에 대해 논의했습니다. AI를 연구하는 다양한 핀테크 기업과 협력하여 결제 처리와 같은 사용 사례를 살펴보고 더 넓은 '집단 지성'에 액세스했습니다. 이를 '공유 데이터가 부분의 합보다 더 강력한 협업 생태계'라고 설명합니다. 

Karen이 강조한 주요 기회 중 하나는 AI를 사용하여 자금 관리 및 이동을 자동화하고 "유동성 수준에서 보다 의미 있는 의사 결정을 내리는" 실시간 통찰력을 생성하는 "자율 운전 재무"였습니다. 

“오픈 뱅킹이나 오픈 금융에서 얻은 통찰력 중 일부를 활용할 수 있습니다.”라고 그녀는 덧붙였습니다. 

Karen은 또한 AI를 배포하는 은행을 위한 몇 가지 뛰어난 학습 내용을 공유하여 직접 고객과 더 넓은 생태계 모두에 좋은 결과를 제공할 수 있는 제품 스택 설정을 고려할 것을 제안했습니다. 은행은 기관 전체에서 정보를 수집하고 데이터를 수집하는 방법을 신중하게 고려해야 합니다. AI가 다양한 비즈니스 라인에 어떻게 배포되는지에 대한 공유된 보기를 제공하려면 사일로를 세분화해야 합니다. 엄격한 거버넌스 모델은 데이터가 안전하게 사용되고 소비되도록 보장해야 합니다. 기업은 또한 최종 사용자에게 데이터가 어떻게 사용되는지 알 수 있도록 투명성을 제공해야 합니다. 대규모 언어 모델을 사용할 때는 편견이 완화되도록 학습하는 데 사용되는 데이터에 대해 신중하게 고려해야 합니다.  

Karen은 다음과 같이 덧붙였습니다. “이것은 모든 사람이 마음 속에 간직해야 할 핵심 구성 요소입니다. 우리가 이 기술을 배포하고 일부 기관의 경우 아직 초기 단계이므로 계속해서 학습하고 있습니다. 그러나 이것이 오늘날 비즈니스의 핵심 원칙입니다. 제품을 시장에 어떻게 배포하고 있으며, 어떤 기술을 사용하고 있으며, 좋은 결과를 보장하기 위해 제품 배포 및 감독을 알리는 정보는 무엇입니까?”

인공지능이 고객에게 제공하는 실제 이점 

Moneyhub의 결정 관리 이사인 Suzanne Homewood는 "AI는 외과의사가 환자 치료에 대해 더 빠르고 더 나은 결정을 내릴 수 있도록 돕는 데 사용되었습니다. 우리 세상에서는 고객을 위해 더 나은 결정을 내릴 수 있는 방법이 중요합니다."라고 말했습니다.

 Suzanne은 AI가 일상적인 작업을 자동화하고 인간 직원이 "광범위한 접근 방식이 아닌 [개인화된] 지원이 필요한 사람들과 같은 외적인 사례"에 주의를 기울일 수 있도록 함으로써 보험업자부터 고객 서비스 상담사에 이르기까지 모든 사람이 고객에게 보다 효과적으로 서비스를 제공하는 데 도움이 될 수 있다고 말했습니다. 

그녀는 또한 의사 결정을 향상시켜 효율성을 높이고 비용을 통제하며 사기를 줄이는 AI 및 데이터 분석 능력을 강조했습니다. 그녀는 한 대출 기관이 오픈 뱅킹을 통해 사기로 확인된 신청자의 중퇴율이 15%에 달하는 것을 관찰했다고 언급했습니다. Suzanne은 계속해서 오픈 뱅킹 데이터를 사용하여 경제성을 평가하는 더 나은 정보에 기반한 결정을 통해 이루어진 대출이 다른 대출보다 최대 50% 더 나은 성과를 낸다고 말했습니다. AI와 데이터는 소비자에게 도움이 될 뿐만 아니라 조직이 향상된 제품과 서비스를 제공하는 데 도움을 주어 비즈니스 성장과 광범위한 금융 포용을 가능하게 합니다. 

“인간은 여전히 ​​존재할 것이고 우리는 여전히 사람들의 손을 잡아야 할 것입니다.”라고 그녀는 말했습니다. 

데이터 공유에 대한 젊은 세대의 변화하는 관점에서 미래 성장의 긍정적인 신호를 볼 수 있습니다.

Suzanne은 계속해서 다음과 같이 덧붙였습니다. "금융 서비스에 액세스하는 젊은 세대는 데이터에 대해 완전히 다른 태도를 가지고 있습니다... 그들이 이를 통해 무엇을 얻을 수 있는지 이해하는 한 사람들은 데이터를 공유할 준비가 되어 있습니다."

업계 영감: 보험 분야의 AI 

 AI가 보험산업을 변화시키고 있다. 업계에서는 청구 내역, 신용 점수, 소셜 미디어 활동 등 방대한 양의 데이터를 수집합니다. AI는 이 데이터를 활용하여 보험 상품과 서비스를 향상시킬 수 있습니다. Protean Risk의 청구 관리자인 Natalie Simpson은 전문적인 배상, 이사 및 임원, 사이버, 범죄 정책과 같은 분야에서 그 영향이 특히 두드러질 것이라고 말했습니다.

자동차 및 주택 보험과 같은 분야에서는 이미 AI를 사용하여 청구 처리를 가속화하고 있습니다. 예를 들어 AI는 사진으로 인한 피해를 평가하고 지불금을 신속하게 처리할 수 있습니다. 이러한 이점에도 불구하고 보험 분야의 AI는 학습하고 결정을 내리는 방법을 관리하기 위해 지속적인 감독이 필요합니다. Natalie는 일부 상호 작용에서는 인간의 손길이 중요하다는 점에 동의했습니다. 

그녀는 “모든 데이터와 데이터 패턴을 분석하는 능력을 갖추면 사기를 탐지 및 예방할 수 있을 뿐만 아니라 고객 경험을 개선하고 인력이 고객과 일대일 접촉을 할 수 있도록 해줍니다. 하지만 우리 모두는 사람과 통화를 시도하는 통화 주기에 갇히거나 챗봇과 대화하는 상황에 처해 있다고 생각합니다. 인간을 완전히 없애는 것은 어려울 것입니다.”

미래는 밝습니다. 그리 멀지 않습니다. ChatGPT는 파괴적인 변화가 얼마나 빨리 발생하고 전례 없는 속도로 우리 발 아래의 기반을 바꿀 수 있는지 보여줍니다. 2022년 말 출시 이후 단 두 달 만에 월간 활성 사용자 100억 명을 달성했다.

AI와 개방형 금융은 차세대 경제 성장의 원동력이 될 것입니다. 오픈 뱅킹의 청사진을 세운 국가로서 영국은 이 초신성의 중심에 있을 기회를 갖고 있습니다. 

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