금융이 디지털 시대에 본격적으로 진입하면서 가치의 개념은 물리적인 경계를 뛰어넘어 불과 XNUMX년 전만 해도 그 누구도 예상하지 못했던 형태로 나타나기 시작했습니다.
오늘날 디지털 자산이라는 용어는 단순히 투기성이 높은 암호화폐나 NFT를 지칭하는 것이 아닙니다. 생태계는 훨씬 더 광범위한 목적과 서비스를 포함하기 위해 극적으로 확장되었습니다. 2023년이 되면서 디지털 자산 환경은 그 어느 때보다 다양하고 복잡하며 유망해졌습니다. 디지털 자산 영역이 발전함에 따라 금융의 미래에 대한 열쇠를 입증할 수 있는 것은 이러한 광범위한 측면입니다.
오늘의 풍경: 추측을 넘어
암호화폐 시장의 변동성은 지난 18개월 동안 신뢰를 흔들었고 투자자들에게 많은 비용을 초래했습니다. 비트코인 병사들이 있지만 그 가치는 2021년 말 사상 최고치보다 절반으로 줄었습니다. NFT의 급락은 훨씬 더 극적이었습니다. 작년 현재 사상 최고치에서 거의 90% 하락한 것으로 나타났습니다. 데이터 연쇄 반응.
이러한 공간의 미래는 여전히 불확실하고 새로운 혁신을 지켜보는 기술로 남을 것이지만 보다 안정적인 솔루션이 점점 더 구체화되고 있습니다.
CBDCs
카리브해와 나이지리아를 포함한 130개 국가는 이미 디지털 통화를 출시했으며 더 많은 국가가 출시됨에 따라 중앙은행 디지털 통화의 미래는 날이 갈수록 투기성이 덜해졌습니다. 미국에 본부를 둔 Atlantic Council 싱크 탱크의 연구에 따르면 세계 경제의 98%를 대표하는 20개국 중 아르헨티나를 제외한 GXNUMX의 모든 회원국을 대표하는 XNUMX개국이 현재 이 개념을 탐구하고 있습니다.
미국에서는 디지털 달러의 발전이 도매 부문에 더 집중되어 있는 것 같습니다. 이는 경제가 근본적으로 다른 방식으로 은행 간 이체를 지원하는 기반이 됩니다. 이러한 도매 CBDC는 추가 혁신이 구축되는 기반을 형성할 수 있습니다. 은행 간 결제의 속도와 유동성을 혁신합니다.
현재 wCBDC를 도입한 중앙은행은 없지만 조금씩 가까워지고 있습니다. BIS 혁신 허브가 G20 재무장관 및 중앙은행 총재에게 보낸 보고서에 따르면, 2023년 XNUMX월 홍콩 통화청은 홍콩 SAR 정부가 부분적으로 배운 내용을 바탕으로 토큰화된 녹색 채권을 발행하도록 지원했습니다. 프로젝트 창세기. 발행, XNUMX차 거래 정산, 쿠폰 지급 및 상환을 포함하여 채권의 전체 수명주기는 분산원장기술(DLT) 플랫폼에서 발행됩니다. 결제 과정도 토큰화되었습니다. 이러한 "단일 목적" 현금 토큰은 wCBDC와 유사합니다.
소매용 CBDC를 설계하는 것은 실현하기가 더 어려운 일입니다. 그러나 관련된 이해관계자가 엄청나게 많고 그들 사이의 다양한 요구 사항으로 인해 현금의 시대가 아직 끝나지 않았다는 의미입니다. 지금까지 바하마, 카리브해, 나이지리아, 자메이카 등 XNUMX개 관할권에서만 소매 CBDC를 도입했습니다. 이러한 파일럿 프로그램의 채택률은 다양하지만 교훈을 얻으면 다른 국가가 자체 개발을 통해 협력하여 진행할 수 있습니다. 디지털 달러는 아직 등장하지 않았지만 점점 더 불가피해 보입니다.
토큰화된 예금
토큰화 예금은 은행 예금의 디지털 버전으로, 규제 기관에서 생성되어 분산 원장에 저장됩니다. 토큰화된 실제 자산 및 기타 디지털 자산의 거래를 용이하게 하도록 설계되었으며 그 형태는 계정 또는 토큰 기반일 수 있습니다.
그렇긴 하지만, 이 시점에서는 대체로 이론적으로 남아 있습니다.
금융 기관과 중앙 은행이 이 방법을 모색하기 시작했지만 몇 가지 규제 및 비즈니스 문제는 해결되지 않은 상태로 남아 있습니다. 자본 및 유동성 요구 사항은 토큰화된 예금에 따른 다양한 행동과 사용에 의해 변화될 수 있으며, 특히 기관 예금의 상호 교환성과 관련하여 이러한 상황이 존재할 수 있는 규제 환경은 여전히 매우 불분명합니다.
궁극적으로 토큰화된 예금은 자금 출처를 강화하고 디지털 자산 영역에 참여할 수 있는 매체를 제공함으로써 은행을 강화하여 잠재적으로 전통적인 금융의 진화를 위한 길을 닦을 수 있습니다.
Stablecoins
전통 화폐와 디지털 화폐 사이의 가교 역할을 하는 법정화폐 기반 스테이블코인은 계속해서 성장하고 있습니다. 2022년에는 이와 관련된 거래가 7조 달러를 넘어섰습니다. 이러한 약속은 실제 결제 애플리케이션을 탐색하는 길을 열었습니다. 국제 송금을 위한 더 저렴한 경로, 더 빠른 결제 시간을 갖춘 가맹점 결제, 소매에서 상업 공간에 이르기까지 다양한 거래에서 실시간 결제를 지원하는 기타 방법을 만드는 데 도움이 되는 가능성이 많습니다.
그러나 분산형 스테이블 코인은 신뢰도에 타격을 입었습니다. 2022년 Terra/Luna 붕괴 이후 알고리즘 기반 페그 유지 관리는 나머지 암호화폐 시장만큼 근본적으로 변동성이 큰 것으로 드러났으며 이는 전적으로 과잉 담보에 기반한 새로운 설계로 이어졌습니다. 특히 DeFi 대출 플랫폼 내에서 그렇습니다. 이러한 자본 비효율성은 단기적으로 이 부문의 성장을 계속 제한할 가능성이 높습니다. DeFi의 초기 출시에 있었던 약속을 되살리기 위해서는 보다 효과적인 혁신이 필요할 것입니다.
규제 환경
오랫동안 돈세탁 방지 및 범죄 방지 활동에 초점을 맞춰온 디지털 자산 분야의 미국 규정은 마침내 그 시점을 넘어 성숙해지기 시작하여 개발 가능성을 더욱 폭넓게 검토하고 있습니다. 2022년에는 바이든, 행정명령 서명 해당 분야의 책임 있는 연구 및 개발에 전념하고 있으며, 최근에는 오랫동안 기다려온 하원의 토론 초안 미국의 디지털 자산 규제에 대한 법적 틀이 어떤 모습일지에 대한 실질적인 통찰력을 제공했습니다.
그들의 제안은 SEC와 CFTC가 거래 요구 사항, 공개 요구 사항에 대한 공동 규칙 제정을 제공하고 일반적으로 디지털 상품 및 자산의 광범위한 처리를 위한 법적 프레임워크를 제공할 뿐만 아니라 지불 스테이블 코인에 대해 매우 필요한 사기 방지 조치를 제공하는 미래를 간략하게 설명합니다.
디지털 자산 환경은 2023년에도 빠른 속도로 혁신을 이어가고 있습니다. 법정화폐 기반 스테이블코인이 실제 결제 애플리케이션에서 인기를 얻으면서 기존 금융 세계와 디지털 금융 세계를 연결하는 역할이 더욱 명확해졌습니다.
암호화폐 시장의 변동성을 방지하기 위해 법정화폐 기반 답변으로의 전환은 전통적인 금융이 단순히 비트코인이나 이더리움으로 대체되는 것이 아니라 단순히 적응하여 디지털 자산의 궤적을 형성하는 미래를 암시합니다. 규제 기관, 기관 및 혁신가가 이러한 문제를 해결하기 위해 고군분투하는 동안 한 가지 확실한 사실은 블록체인 기술을 금융 시스템에 통합하는 것이 불가피할 뿐만 아니라 이미 진행 중이라는 것입니다. 이제 과제는 그 잠재력을 활용하면서 이로 인해 발생하는 복잡성을 탐색하는 것입니다.
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