영국 정부를 대신하여 2023년에 발표된 결제의 미래(Future of Payment) 리뷰는 즉시 결제에 대한 영국 내 현재 환경의 복잡성을 반영했습니다. 검토 결과 영국은 적시에 차세대 즉시 결제로 전환해야 한다는 것이 분명했습니다.
그리고 정확한 정보. 그런데 그 움직임에 대한 비용은 누가 지불할 것인가?
The Future of Payment Review에서는 “영국 정부는 소비자에게 수수료 없이 즉시 결제를 원합니다.". 소비자가 사용 시점에 즉시 결제를 무료로 받을 수 있다면 현대적이고 안전하며,
더 빠른 결제 시스템과 인프라를 확보하시나요? 영국 정부는 인도가 다음과 같은 인프라를 통해 주요 경제적 이익을 확보했다는 점에서 인도에서 답을 찾을 수 있습니다.
- 소비자와 기업은 거래 수수료 관련 비용을 67억~88억 달러 절감했습니다.
- 50천만 개의 판매자가 UPI 결제를 허용하는 반면 8백만 개의 카드를 허용합니다.
- 세금 준수가 강화되었습니다.
결과적으로 즉시지불은 국가의 GNP를 1~2% 증가시킬 수 있다. 영국 GNP 2023은 £2.27조였으며 1% 성장으로 £0.023($0.029)조를 벌었습니다.
결제방식이 빠르게 변화하고 있습니다.
Faster Payments는 영국 정부가 중소기업에 자금을 신속하게 이전할 수 있도록 지원하기 위해 2008년에 출시되었습니다. 2021년에는 3,000개 기업이 서명했음에도 불구하고 암호,
열악한 지불 관행이 여전히 만연해 있습니다. 23.4억 파운드의 연체 송장이 영국 전역의 기업에 지불되어야 합니다. [1].
2021년부터 비접촉 직불카드와 Faster Payments가 현금과 수표를 대체했습니다. 현금은 모든 결제 거래에서 15년 2021%에서 19년 2023%로 회복됩니다. 수표는 계속 거부되고 있으며 이제 1%만 지불됩니다.
은행 계좌 수수료에는 결제 수수료가 포함됩니다.
무료인 기본 소비자 계정에는 결제 시 수수료가 부과되지 않습니다. 이에 대응하기 위해 은행/PSP는 월 £5에서 £25까지 수수료 가치를 높이는 구독 모델을 발전시켰습니다.
은행 계좌 유형 - 월 수수료
기본/표준 – £0
플러스 – £5 ~ £8
프리미엄 – £8 ~ £18
플래티넘 – £18 ~ £25+
많은 신규 은행/PSP의 문제는 최초의 무료 표준 뱅킹 옵션이 수백만 명의 고객을 끌어 모았다는 것입니다. 이제 목표는 이러한 고객을 업그레이드하여 월간 구독료를 지불하는 것입니다.
결제 정보의 역할은 재무 관리에 가치를 더해줍니다.
새로운 즉시 결제 시스템은 풍부한 정보를 표준으로 사용하여 결제를 제공합니다. 이는 소비자와 기업이 재정을 더 잘 관리할 수 있는 기회를 창출합니다. 이전 시스템에서는 온라인 뱅킹을 필드당 18자로 제한하는 경우가 많습니다.
전 Citibank 회장인 Walter Wriston은 다음과 같이 말했습니다.
“돈에 관한 정보는 돈 자체만큼 중요합니다.”
수익 창출 기회
향상된 은행 계좌 관리.
오픈뱅킹, 영국이 주도는 영국과 EU에서 번성하여 소비자의 은행 계좌에 대한 액세스를 제공합니다. 소유자의 허가를 받은 제3자는 즉시 계정 잔액에 긍정적인 변화를 추천하고 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 청소의
은행 계좌에서 은행 계좌로 현금을 보내는 경우 각 은행은 초과인월에 대해 서로 다른 이자율을 부과할 수 있습니다. £500를 38% 계정에서 18% 계정으로 간단히 전환하면 월 £8.33이 절약됩니다.
영국 소비자들은 저축 기회를 놓쳐 연간 수십억 달러의 손실을 입습니다. 예를 들어 £1,000를 1%에서 5%로 이동합니다. 이자 계좌는 매달 £3.34를 추가로 얻습니다.
은행 계좌의 저축률
더 높은 수준의 사기 방지.
지불인 및 수취인 정보 확인을 위한 PSR 도입은 "좋습니다" 또는 "지불 지침을 확인하십시오"로 소비자에게 다시 표시됩니다. 소비자가 결제를 재확인하지 않고 "결제하려면 버튼을 클릭"해야 하는 경우 EU는 다음과 같이 조치합니다.
사기라면 책임은 소비자에게 있음은 분명합니다.
2024년 100월 PSR 의무 변경으로 인해 은행/PSP는 사기에 대해 50% 배상합니다. 돈은 지불인과 수취인 사이에 50:2023으로 균등하게 분배됩니다. UK Finance 160에 따르면 20개 수취인 은행에서 추가로 152억 9천만 파운드, XNUMX개 은행에서 추가로 XNUMX억 XNUMX천 XNUMX백만 파운드의 자금을 조달했다고 보고했습니다.
14개의 지급인 은행.
APP 사기를 줄임으로써 절약된 수백만 달러는 다음과 같은 용도로 사용될 수 있습니다.
- 고객의 정보를 최신 상태로 유지합니다.
- 실시간 의사결정을 위해 레거시 시스템을 통해 데이터 로드맵을 제공합니다.
- 사기당한 돈이 다른 나라로 넘어가기 전에 여러 은행 계좌를 통해 흘러가는 Mule 네트워크를 중지합니다.
사기의 70% 이상이 소셜 미디어 플랫폼에서 발생하므로 이러한 플랫폼의 소유자는 사기 행위를 해결하기 위한 인센티브가 필요합니다. EU는 전 세계 수익의 최대 10%에 대한 벌금을 부과하여 비준수 행위를 시정하기 위해 노력하고 있습니다. 아무런 조치도 취하지 않은 채,
사기를 당한 고객에 대한 대응은 필연적으로 “은행에 문의”하는 것입니다.
더 높은 품질의 국제 즉시 결제로 이익을 얻습니다.
국제 결제로의 전환이 진행되고 있습니다. 각 국가는 은행 계좌의 실제 소유자를 확인해야 합니다. IBAN(국제 은행 계좌 번호)은 계좌로 결제를 지시할 뿐 계좌 소유자를 정의하지는 않습니다. 재정
위치 :
- 국제 결제에는 거래 수수료가 부과될 수 있습니다. 대개 최소 £5입니다.
- 통화 변경 시 마진은 통화 안정성에 따라 0.5~3%입니다.
- 암호화폐의 경우 금액의 최대 5%를 수수료로 가져갑니다.
- 송금 수수료 평균 7%: 즉시 해외 결제가 30% 이상 저렴해집니다.
요약
시장 요구 사항을 충족하기 위해 노력하는 즉시 결제, 데이터 표준 및 오픈 뱅킹:
- 국가는 즉시/디지털 결제로 경제적, 세금적 이득을 원합니다.
- 소비자와 기업은 즉시 결제를 보내고 받는 것을 선호합니다.
- 휴대폰을 통한 결제가 증가하고 있으며 새로운 표준이 되고 있습니다.
좋은 소식은 지불 과정을 감독하기 위해 HM Treasury가 검토에 추가되었으며 그 활동에 대한 비용은 영국 정부가 지불한다는 것입니다. 규제 기관의 비용에 대한 은행/PSP의 기여는 이전만큼 증가하지 않을 수 있습니다.
소셜 미디어 회사는 차세대 즉시 결제에 기여해야 합니다. 이를 통해 소비자와 판매자는 사용되는 결제 유형에 대해 더 많은 선택권을 갖게 됩니다. 신용카드 대신 은행 계좌로 결제하면 경쟁이 촉진됩니다. 일단 속도는
즉시 결제가 3초 미만의 POS 장치를 충족하면 은행 결제가 실행 가능한 옵션이 됩니다. 소비자는 재정적 웰빙을 향상시키는 즉시 결제를 선호하고 사용합니다.
기여는 새로운 Faster Payment 시스템을 제공하는 데 드는 비용으로 작동할 수 있습니다. 영국 정부를 포함한 모든 관련 당사자는 이렇게 꼭 필요한 변화에 대한 비용을 지불했습니다. 영국 결제의 미래가 완료되면 수익성이 높아지고 전 세계적으로 이익이 될 것입니다.
주요한.
감사합니다 존
[1] https://www.gov.uk/gov.uk/government/news/government-tackles-late-payments-to-small-firms-to-project-jobs
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- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/26085/future-of-payment-review–who-will-pay?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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