사기 손실 증가, 디지털 결제에 대한 우려 증가 – Fintech Singapore

디지털 결제 및 거래의 출현은 의심할 여지 없이 우리가 금융 거래를 수행하는 방식을 변화시켜 우리의 삶을 더욱 편리하고 효율적으로 만들었습니다. 그러나 이러한 디지털 혁명으로 인해 디지털 기반 사기 시나리오가 놀라울 정도로 급증하고 그에 따른 재정적 손실이 전 세계적으로 발생했습니다.

사기꾼은 지속적으로 기술을 발전시키고 있습니다., 자신의 재정적 이익을 위해 의심하지 않는 피해자를 착취하려는 시도가 점점 더 교묘해지고 있습니다. 이 기사에서는 사기의 세계, 점점 더 커지는 피해, 그리고 점점 커지는 위협에 맞서기 위해 제안된 솔루션에 대해 자세히 알아봅니다.

글로벌 사기 전염병

사기의 확산은 가해자가 다양한 플랫폼과 부문에서 취약점을 악용하는 등 전 세계적으로 시급한 문제입니다. 2021년 말 싱가포르에서 피싱 사기가 발생한 주목할만한 사례가 하나 있습니다. OCBC 은행을 사칭함, 이는 개인에게 상당한 금전적 손실을 초래합니다. 최근에는 일련의 악성코드 사기가 주목을 받아 문제가 더욱 악화되었습니다.

책임 공유 프레임워크(SRF)에 대한 협력적 대응

점점 늘어나는 사기 관련 손실 문제를 해결하기 위해 싱가포르 통화청(MAS)과 정보통신 미디어 개발청(IMDA)은 다음을 제안했습니다. 공유 책임 프레임워크(SRF). 이 프레임워크는 특히 피싱 사기로 인한 무단 거래와 관련하여 금융 기관(FI), 통신 사업자(통신사) 및 소비자 사이에 사기 손실에 대한 책임을 분산시키는 것을 목표로 합니다.

SRF에 따라 FI와 통신사는 피해자에게 보상을 제공합니다. 특정 사기 방지 의무를 위반한 경우 특정 피싱 사기에 해당합니다. SRF의 구현은 소비자가 사기 피해를 입었을 때 구제 수단을 찾을 수 있는 보다 편리한 채널을 만들 것으로 예상됩니다. 이러한 협력적 접근 방식은 소비자를 보호하고 사기 피해자의 재정적 부담을 줄이기 위해 고안되었습니다.

대중 의견 및 규제 조치

MAS와 IMDA는 SRF 프레임워크의 주요 측면에 대해 업계 이해관계자와 대중의 의견을 적극적으로 구하고 있습니다. SRF의 운영을 뒷받침할 이 지침은 MAS와 IMDA가 공동으로 발행할 예정입니다. 의사결정 과정에 이해관계자와 대중을 참여시킴으로써 규제 기관은 사기에 맞서기 위한 포괄적이고 효과적인 전략을 수립하는 것을 목표로 합니다.

SRF는 디지털 결제 환경에서 소비자의 이익을 보호하는 데 중추적인 역할을 해 온 MAS의 전자 결제 사용자 보호 지침(EUPG)을 기반으로 합니다. 동시에 MAS는 지불위원회가 실시한 검토에 따라 제안된 EUPG 개정에 대한 피드백을 요청하고 있습니다. 제안된 이러한 개선 사항은 전자 결제 사용자에 대한 보호를 더욱 강화하여 사기로부터 보호할 수 있는 역량을 강화하는 것을 목표로 합니다.

사기 손실을 방지하기 위한 다층적 접근 방식

싱가포르에서는 정부, 은행, 기타 생태계 참여자를 포함한 다양한 이해관계자들이 협력하여 일련의 사기 방지 조치를 시행했습니다. 이러한 다층적 접근 방식에는 규제 프레임워크, 소비자 교육 및 업계 협력이 결합되어 있습니다. 이러한 이해관계자들은 협력함으로써 사기를 종합적으로 해결하고 사기가 소비자에게 미치는 영향을 완화하는 것을 목표로 합니다.

SRF에 따라 책임 있는 FI는 피싱 사기로부터 소비자를 보호하기 위해 특정 사기 방지 의무를 이행해야 합니다. 이러한 의무는 필수적인 의사소통 채널을 마련하고 소비자에게 자신의 계정에서 거래나 고위험 활동에 대해 즉시 정보를 제공하도록 설계되었습니다.

제안된 금융 기관 의무

사기꾼이 소비자의 자격 증명을 성공적으로 획득하고 별도의 장치에서 디지털 보안 토큰을 활성화하는 경우 '고위험' 활동을 수행할 수 없는 12시간의 냉각 기간이 의무화됩니다. 이러한 지연은 소비자에게 자신의 계정에서 비정상적인 활동을 식별하고 예방 조치를 취할 수 있는 기회를 제공합니다.

책임있는 FI는 디지털 보안 토큰 활성화 및 고위험 활동 실행에 대한 실시간 알림 경고를 제공해야 합니다. 이러한 경고는 소비자가 무단 활동을 감지하고 필요한 경우 즉각적인 조치를 취할 수 있도록 조기 경고 역할을 합니다.

실시간 나가는 거래 알림은 소비자가 승인되지 않은 거래에 신속하게 대응하도록 유도하는 데 중요합니다. 이러한 알림을 통해 소비자는 의심스러운 활동을 FI에 즉시 보고하여 적시에 시정 조치를 취할 수 있습니다.

FI는 소비자에게 자신의 계정에 대한 무단 액세스를 차단할 수 있는 보고 채널을 제공해야 합니다. 추가적으로, 셀프서비스 '킬 스위치' 제공돼야, 소비자는 추가 무단 거래를 방지하기 위해 자신의 계정을 독립적으로 차단할 수 있습니다.

제안 통신 업무

책임 있는 통신사는 사기 SMS 메시지가 소비자에게 도달하는 위험을 줄이기 위한 조치를 구현하여 피싱 사기를 퇴치하려는 FI의 노력을 지원하는 데 중추적인 역할을 한다고 프레임워크 문서에 자세히 설명되어 있습니다.

통신업체는 보낸 사람 ID SMS 메시지가 SSIR(SMS 보낸 사람 ID 레지스트리)에 등록된 승인된 수집자로부터 전송되었는지 확인해야 합니다. 이 요구 사항은 가입자가 스푸핑된 발신자 ID가 포함된 SMS를 받을 위험을 최소화합니다.

인증되지 않았거나 알 수 없는 소스로부터 보낸 사람 ID SMS가 전달되는 것을 방지하기 위해 담당 통신사는 인증된 수집자로부터 전송되지 않은 SMS 메시지를 차단해야 합니다. 이 조치는 보낸 사람 ID 스푸핑 위험을 더욱 완화합니다.

통신사는 자사 네트워크를 통과하는 모든 SMS 메시지에 대해 사기 방지 필터를 구현할 의무가 있습니다. 이러한 필터는 SMS 메시지의 출처가 국내인지 해외인지 여부에 관계없이 알려진 악성 URL이 있는지 검사합니다. 이 의무는 사기 SMS 메시지의 확산을 줄이는 데 중요한 단계입니다.

"폭포수" 접근 방식

피싱 사기의 무단 거래로 인해 발생하는 손실에 대한 책임 평가는 다음과 같이 책임의 우선 순위를 정하는 "폭포수" 접근 방식을 따릅니다.

FI는 사기 방지 의무를 위반한 경우 전체 손실을 우선적으로 부담합니다. 이는 소비자 자금의 관리인으로서의 주요 책임을 인정합니다. 금융기관이 SRF 의무를 이행했지만 통신사가 이를 위반한 것으로 판명될 경우 통신사는 손실 전액을 부담해야 한다. 통신업체는 SMS 통신을 위한 인프라 제공자로서 보조적인 역할을 합니다.

금융기관과 통신사업자 모두 SRF 의무를 이행하면 소비자가 손실을 전액 부담하게 된다. 그러나 소비자는 여전히 FIDReC와 같은 기존 채널을 통해 추가 의지를 모색할 수 있습니다. "폭포수" 접근 방식은 책임 평가를 단순화하고 모든 당사자가 전자 결제의 안전을 유지하는 데 경계를 늦추지 않도록 장려합니다.

소비자 클레임 처리

MAS와 IMDA는 피싱 사기로 인한 손실과 관련된 소비자 배상 청구를 처리하기 위한 XNUMX단계 워크플로를 제안합니다.

청구 단계: 책임 FI는 소비자의 기본 연락 지점 역할을 하며 청구가 SRF 범위에 속하는지 여부를 평가합니다. 해당되는 경우 담당 통신사에 알립니다.

조사 단계: 책임 있는 FI와 통신사(해당하는 경우)는 공정하고 시의적절한 조사를 수행하여 소비자 청구 조사를 위한 독립적인 프로세스를 보장합니다.

결과 단계: 책임 FI는 조사 결과를 소비자에게 알리고 설명합니다.

상환 단계: 결과 단계 후에도 소비자가 불만족스러운 경우 FIDReC 또는 IMDA와 같은 방법을 통해 추가 조치를 취할 수 있습니다.

SRF 청구 프로세스 전반에 걸쳐 책임 FI는 소비자를 위한 기본 인터페이스가 됩니다. 책임 있는 통신사는 필요한 경우에만 개입하여 특히 어려운 상황에서 소비자의 부담을 최소화합니다.

정부의 사기 방지 노력

SRF 외에도 정부는 업계 플레이어와 협력 사기에 맞서기 위해. 은행은 강화된 보호 조치를 시행했습니다. 악성코드 사기를 해결하기 위해 피해자들에게 선의의 보상금을 지급했습니다. 다양한 사기 유형. 이러한 조치는 맬웨어 사기의 위협을 효과적으로 완화했으며, 정부는 사기 방지 노력을 검토하고 강화하여 지속적인 타당성을 보장하기 위해 최선을 다하고 있습니다.

글로벌 관점

SRF를 설계할 때 MAS와 IMDA는 다른 관할권의 사기 손실에 대한 환급 체계를 고려했습니다. 전 세계적으로 다양한 사기 환경이 존재한다는 점을 고려하여 각 관할 구역에서 제기되는 고유한 문제를 해결하려면 다양한 접근 방식이 필요할 수 있습니다.

디지털 결제와 거래가 계속해서 활발해지면서 사기와 금전적 손실이 전 세계적으로 만연한 문제가 되었습니다. MAS와 IMDA가 제안한 공유 책임 프레임워크(SRF)는 사기 손실 문제를 공정하고 구조화된 방식으로 해결하고 FI, 통신업체, 소비자 사이에 책임을 분배하는 것을 목표로 합니다. 이러한 접근 방식은 모든 당사자가 전자 결제를 보호하는 데 있어 각자의 역할을 수행하고 궁극적으로 모두를 위한 보다 안전한 금융 환경에 기여하도록 보장합니다.

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