개요
선도적인 은퇴 회사들은 고객의 재정적 요구 변화에 대응하기 위해 준비하고 있습니다. 기업에서는 은퇴 계획, 전체적인 재무 조언, 재무 웰니스 솔루션에 대한 수요가 증가했습니다. 이자율 인상, 인플레이션 상승, 생활비 급등, 장기 퇴직 저축 및 투자 대비 단기 재정적 필요 우선순위 등 최신 거시 경제 발전으로 인해 고객 요구 사항이 변화합니다.
이 SECURE 2.0 규정 외에도 필요한 최소 분배가 시작되는 연령 조정, 퇴직 저축 목표를 달성하지 못한 노인 근로자를 지원하기 위한 더 나은 보충 기여 등 퇴직 저축 환경에 중요한 변화가 도입되었습니다.
기업들은 합리적인 가격의 재정 자문을 제공하고, 디지털 경험을 풍부하게 하며, 고객 참여를 촉진하고, 맞춤형 금융 솔루션을 제공하기 위해 은퇴 상품과 서비스를 강화하고 있습니다.
주요 산업 세력
회사가 퇴직 저축 및 투자에 관한 새로운 현실을 채택하도록 이끄는 여러 가지 요인이 있습니다. 주요 요소 중 일부는 아래에 설명되어 있습니다.
주재관:
정부 정책 변화, 산업별 규제, 지정학적 사건은 비즈니스 전망에 영향을 미치며 이는 투자 성과에도 영향을 미칩니다. 예를 들어, 진행 중인 러시아-우크라이나 전쟁의 영향은 특히 에너지 및 식품 부문에서 세계 경제에 매우 뚜렷하게 나타납니다. 위기가 전개됨에 따라 투자자들은 러시아에 직간접적으로 노출된 투자의 변동성을 목격했습니다.
간결한:
인플레이션 상승, 생활비, 경기 침체 공포 등의 요인으로 인해 퇴직 저축 전망이 더욱 감소했습니다. 미국 노동부에 따르면 3.7년 12월까지 2023개월 동안 미국의 연간 인플레이션율은 3.2%였습니다. 이는 이전 기간의 XNUMX% 상승에 뒤따르는 수치입니다.
사회 : PRIP(Protected Retirement Income and Planning)의 2023년 연구에 따르면 45~75세 미국인 중 절반 이상이 평생 동안 사용할 은퇴 저축이 충분하지 않다고 답했으며 거의 XNUMX/XNUMX은 은퇴 저축이 충분하지 않다고 답했습니다. 기본적인 월 지출을 감당할 만큼 충분합니다.
기술:
JD Power의 2023년 미국 퇴직 계획 디지털 경험 연구에 따르면 디지털 경험에 대해 가장 높은 평가를 받은 은퇴 계획 참가자 중 34%가 다른 은퇴 계좌에서 돈을 이월한 반면, 디지털 경험에서 은퇴 계획에 낮은 평가를 내린 고객 중 단 20%만이 이월했습니다. 경험.
환경:
슈로더의 2022년 미국 퇴직 설문조사에 따르면 확정기여형 제도 참여자의 74%가 자신의 제도에 포함된 ESG 투자 옵션을 인식하지 못하고 있으며, ESG 옵션이 제공되면 기여율을 높일 수 있는 것으로 나타났습니다. 이는 69년에 같은 답을 한 2021%보다 증가한 수치입니다.
계획 참여자의 대다수(87%)는 투자가 자신의 가치와 일치하기를 원한다고 말했습니다. 그들은 또한 ESG를 성과의 원동력으로 보고 있습니다. 78%는 ESG에 초점을 맞춘 기업이 사회적 책임을 지지 않는 기업보다 시간이 지남에 따라 더 나은 결과를 얻을 것이라고 믿습니다.
적법한:
2.0년 SECURE 2022 법안은 퇴직 저축 옵션을 개선하도록 설계되었습니다. 광범위하게는 고용주가 퇴직 계획을 제공하고 직원의 퇴직 결과를 개선하는 것을 더욱 매력적으로 만드는 것을 목표로 합니다. 주요 조항에는 자동 등록 요건, 필수 최소 분배금, 보충 기여금, 장기, 시간제 직원 자격이 포함됩니다.
비즈니스에 미치는 영향
업계의 다양한 힘은 퇴직 계획 서비스를 제공하는 회사에 다양한 비즈니스 영향을 미칩니다. 무엇보다 중요한 것은 프리미엄 수수료로 제공되는 자문 액세스 옵션을 통해 저렴한 비용으로 디지털 자문을 제공할 수 있는 기능을 구축하고, 포괄적인 퇴직 도구 제품군에 액세스하여 OMNI 채널(주로 모바일 앱) 전반에 원활한 디지털 여정을 제공함으로써 고객 경험을 혁신하는 것입니다. 계산기, 시나리오 시뮬레이터, 셀프 서비스 기능 등이 있습니다.
기업은 고객 접점 전반에 걸쳐 고도로 개인화된 제품과 서비스를 제공하고 고객의 전체적인 재무 프로필을 기반으로 실행 가능한 추천을 생성하기 위해 디지털 역량을 더욱 강화하고 있습니다. 기업들은 또한 대체 투자에 대한 접근성을 제공함으로써 제품 제공을 확대하고 있습니다.
기업들은 재무 건강, 세금 계획, 의료 계획, 부동산 계획 등 부가가치 서비스를 제공할 수 있는 역량을 확장했습니다.
IRA 롤오버를 활용하는 많은 회사는 이를 통해 회사가 고객에게 재무 계획 및 자산 관리 서비스를 제공할 수 있으므로 주요 성장 전략의 일부입니다. IRA 자산은 은퇴 시장에서 가장 큰 부분으로 남아 있으며 IRA 시장의 자산 증가는 DC 계획의 롤오버에 기인합니다.
디지털 핵심 혁신
절반 이상의 기업이 여전히 은퇴 사업과 운영을 지원하기 위해 레거시 기반 플랫폼을 사용하고 있습니다. 기술 제약으로 인해 회사는 새로운 기능 및 기능을 구축하고, 부가가치 서비스를 제공하고, 새로운 투자 상품을 출시하고, 생태계 플레이어 및 핀테크 파트너십의 잠재력을 실현하는 것을 제한합니다. 기업은 시장 출시 시간을 단축하고, 마이크로서비스 기반 개방형 아키텍처를 수용하고, 지능형 자동화를 활용하고, 클라우드 컴퓨팅 성능을 활용하여 효율성을 높이고 운영 비용을 절감하기 위해 기술 현대화 이니셔티브를 시작합니다. 이를 통해 기업은 디지털 기술 스택을 강화하고 저렴한 비용으로 매력적인 고객 경험을 제공할 수 있습니다.
기업은 디지털 서비스 및 투명한 자문 수수료 모델에 대한 고객의 요구를 해결하고, SECURE 2.0 규정에 따라 제품 및 서비스를 재조정하고, 기술을 활용하여 효율성을 높이기 위해 다양한 혁신 여정에 착수했습니다.
기업은 성장 및 혁신 의제를 위해 디지털 기반 비즈니스 모델에 광범위하게 초점을 맞추고 있습니다. 기업은 전략적 우선순위, 제품 및 서비스 카탈로그, 기술 환경을 기반으로 다양한 테마를 평가해야 합니다. 기업은 전략적 비즈니스 우선순위 및 역량과 밀접한 관련이 있는 고유한 사용 사례를 탐색해야 합니다. 빠른 참조를 위해 선택된 산업 수준의 예가 여기에 강조 표시되어 있습니다.
셀프 서비스 기능으로 디지털 경험을 풍부하게 만드세요.
동급 최고의 디지털 경험은 전반적인 고객 만족도를 높이는 핵심입니다. 고객은 디지털 가치 제안을 강력한 차별화 요소로 보고 직업 변경 시 퇴직 서비스 제공업체에 머무르는 경향이 있습니다. 퇴직 계획 모바일 앱의 채택이 크게 증가했으며 계속해서 더 높은 수준의 고객 만족도를 이끌어내고 있습니다.
TIAA는 참가자들이 은퇴 계획을 관리할 수 있는 새로운 모바일 환경을 출시했습니다. 이를 통해 고객은 자신의 계획에 안전하게 등록하고, 기여도를 변경하고, 투자 전략을 설정하고, 개인 정보를 업데이트할 수 있습니다. 또한 도중에 지침이 필요할 수 있는 참가자를 위한 권장 사항도 제공합니다. Alexa 및 Siri와 같은 선도적인 디지털 보조 장치를 기반으로 구축된 확장된 기능에는 은퇴를 위한 잔액 조회, TIAA 은행 및 중개업, 세금 업데이트, 고문 및 사무실 위치 조회와 같은 개인화된 계정 정보가 포함됩니다.
하이브리드 디지털 자문 구축
Charles Schwab은 인간 자문가의 안내와 기술을 결합하여 재무 계획 경험을 향상시키는 디지털 플랫폼 "온라인 재무 계획 실행 센터"를 제공하고 있습니다. 고객은 자신의 재무 상황과 목표에 따라 맞춤형 재무 계획을 수립한 후 본 서비스를 이용할 수 있습니다. 주요 기능에는 고문이 다음 단계를 권장하고 마감일을 정하여 고객이 목표 금액만큼 월 퇴직 저축을 늘리는 등의 과정을 계속 진행할 수 있도록 돕는 디지털 대시보드가 포함됩니다.
부가 가치 서비스에 중점을 둡니다.
투자자들은 기본적인 은퇴 계획 서비스를 넘어 단기 및 장기 재무 목표, 세금 계획, 건강 관리 계획, 부동산 계획 등을 충족하기 위한 지속적인 전체적인 지침을 요구하고 있습니다. 기업은 맞춤형 재무 계획을 제공하기 위해 부가 가치 서비스를 제공하는 데 주력하고 있습니다. 은퇴 고객을 위한 자문 서비스. 초점 영역 중 하나는 현금 흐름 관리, 주택 구입을 위한 저축, 부채 상환 등 다양한 목표를 가진 투자자에게 도움이 되는 금융 건강 도구와 리소스를 제공하는 것입니다.
T. Rowe Price는 스마트 저축 앱 'Waysaver'를 구축했으며 직원들이 긴급 저축 자금을 쉽고 안전하며 자동으로 만들 수 있는 방법을 제공합니다. 이는 저축 패턴과 참가자 행동에 대한 깊은 이해를 제공하고, 패턴 변화에 따라 적응하며, 직원이 필요에 따라 자금을 완전히 통제하고 접근할 수 있도록 해줍니다. 이를 통해 직원들은 저축 목표와 자동 기부를 위한 예금 계좌를 만들 수 있습니다. 이 회사는 클라우드 기반 디지털 플랫폼 및 프로그램 관리 서비스를 제공하기 위해 Galileo Financial Technologies와 전략적 파트너십을 체결했습니다.
초개인화 및 실행 가능한 통찰력
Voya는 개인화된 재정 안내와 연결된 직장 혜택을 제공하기 위해 디지털 플랫폼 "myVoyage"를 출시했습니다. 통합된 계정 보기(외부 계정 집계 포함)를 제공하고 데이터 기반 통찰력을 사용하여 고객이 재무 목표 달성을 향해 진전할 수 있도록 개인화된 지침을 제공합니다. 다른 기능으로는 전체적인 금융 건강, 의료 청구, 금융 전문가에 대한 접근 등이 있습니다.
대체투자상품
Fidelity는 직원들에게 디지털 자산 투자에 접근할 수 있는 옵션을 제공하는 업계 최초의 상품인 "디지털 자산 계좌(DAA)"를 출시했습니다. Fidelity는 완전히 통합된 은퇴 계획, 안전한 보관 플랫폼, 포괄적인 교육 자료를 포함하는 전체적인 디지털 자산 서비스를 제공합니다.
앞으로 나아가 다
기업은 고객 경험을 향상하고, 고도로 개인화된 제품과 부가 가치 서비스를 저렴한 비용으로 제공하고, 레거시 애플리케이션을 현대화하고, 수동 비즈니스 프로세스를 자동화하고, 운영 효율성을 높이고, 생태계 파트너십을 활용하기 위해 디지털 혁신 여정을 시작해야 합니다. 이를 통해 기업은 끊임없이 변화하는 비즈니스 환경에서 민첩성을 유지하고 경쟁사와 차별화하여 비즈니스 성장을 주도할 수 있습니다.
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