앱 사기 보상: 소비자/중소기업을 위한 강화

결제 시스템 규제 기관은 Faster Payments에 APP 사기 환급을 삽입하기 위해 Faster Payments Scheme Operator(Pay.UK)에 대한 특정 요구 사항 1을 발행했습니다. 시간표는 다음과 같습니다.

동작

금융 서비스 및 시장법 2023(FSMA) - 29월 24일까지 Fast Payments를 통한 APP 사기 결제에 대한 PSR에 법적 규정을 적용합니다.

Faster Payments Scheme Operator(Pay.UK)는 07년 24월 XNUMX일까지 규칙을 변경합니다.

                                                                               07년 24월 XNUMX일까지 규칙 시행

돈의 흐름

소비자, 지급인 은행, 수취 은행 간의 자금 흐름 단계는 다음과 같습니다.

기간

소비자는 사기가 발생하는 즉시 은행에 통보하지만 늦어도 13개월 이내에는 이를 알립니다.

지급인 은행은 피해자에게 영업일 기준 5일 이내에 상환하거나 영업일 기준 최대 35일 동안 "시계를 정지"시킵니다.

지급인 은행은 환급 후 1일 이내에 지급되면 환급을 위해 수취인 은행으로 보냅니다.

PSP를 받는 수취인 은행은 특정 금액에서 최대 청구 초과 금액의 50%를 공제하고 합리적인 기간 내에 지불할 수 있습니다.

PSR은 최대 청구 초과 가치 £415,000에서 £100 초과 금액을 뺀 금액을 설정합니다.

우승자는 다음과 같습니다.

소비자 또는 중소기업 피해자 APP 사기의 영향을 받습니다. 대기업 시장은 포함되지 않습니다. 그들은 자신의 사기 예방에 대한 책임이 있다고 믿습니다.   

지급인 은행 50%를 초과하는 고객은 사기 금액의 최대 50%에 대해 수익 은행으로부터 돈을 받게 되므로 현재 고객에게 상환합니다.

금융서비스 옴부즈맨 이제 은행은 상환해야 할 금액을 알고 "고객을 비난"하는 일을 자제할 수 있기 때문입니다. 현재 전체 사기의 40%만이 보상을 받고 있습니다.

패자는 다음과 같습니다.

사기꾼 은행 업계는 APP 사기를 줄이기 위해 고안된 규정을 통해 고객을 더욱 철저하고 일관되게 보호할 것입니다. 그것은 말했다: 우리는 경계하고 데이터와 정보를 공유해야 합니다. 

현재 50% 미만을 상환하는 은행, 영국의 95개 은행 중 300%(단 10개 은행만이 CMR 자발적 상환 프로그램에 참여함). 이 문제는 2024년부터 수취인 확인(CoP)을 의무적으로 사용함으로써 해결됩니다.

더 나은 거버넌스

Pay.UK는 운영자이므로 Payer 은행에 대한 50% 환급을 분석하여 어느 은행이 Mule Bank Accounts를 지원하는지 확인할 수 있습니다. 사기꾼과 그들의 노새 네트워크의 추세는 CoP를 제공하지 않는 은행 계좌를 개설하는 것입니다. 다자간 현금 흐름 상계 전 계산과 마찬가지로 수취인 은행에 가장 많은 돈을 보내는 은행이 강조 표시될 수 있습니다. 이는 사용 중인 고객 파악(KYC) 절차가 목적에 적합한지 확인하기 위해 FCA에 플래그를 지정할 수 있습니다.

첫 번째 단계는 은행이 PSR 기간을 정하기 위한 조치를 취하도록 요청하는 것입니다. 

또 다른 방법은 대기업을 고객으로 둔 은행이 기업 APP 사기로부터 더 나은 보호를 제공할 수 있는 방법을 알아보는 것입니다. 대기업은 소비자보다 해외 결제를 더 많이 하는 경향이 있습니다. EU가 2024년에 규정을 통과시키고 미국이 FedNow를 시험하여 모든 사람이 더 빠른 결제를 이용할 수 있게 되면서 국제 결제가 즉시 이루어지게 될 것입니다. 즉시 결제를 도입한 국가가 한 국가의 GNP를 1~2% 증가시키는 경제적 이점을 놓칠 수 없습니다.

영국은 2008년에 더 빠른 결제 시스템을 최초로 도입한 국가 중 하나입니다. 2024년에는 사기꾼 피해자에게 보상을 제공하기 위해 더 빠른 결제 시스템에 대한 규제 준수를 도입한 최초의 국가 중 하나가 될 것입니다. 과거 시대였다면 윈스턴 처칠은 이렇게 말했을 것입니다. “영국인이라는 사실이 자랑스럽습니다.”

여기서 가장 적절한 점은 지금 행동하고 더 빨리 예방하십시오. 최종 기한까지 기다리거나 방치하지 마십시오. CoP를 구현하는 데 도움이 필요하거나 옵션에 대해 더 자세히 알고 싶다면 당사에 문의하여 무료로 공정한 정보를 받아보세요.

                     존 버트랜드            앤디 콜리쇼            밥 포드

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25435/reimbursement-of-app-scams-boost-for-consumerssmes?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs