싱가포르, 디지털 뱅킹 채택에서 홍콩 추월 – Fintech Singapore

기술 발전, 인구통계 변화, 지원 규제로 인해 아시아에서 디지털 뱅킹이 부상하고 있으며, 싱가포르와 홍콩이 핵심 플레이어로 부상하고 있습니다.

두 지역 모두 각자의 디지털 뱅킹 환경에서 상당한 성장을 보았지만 싱가포르에서는 현지 소비자가 이러한 새로운 혁신적인 솔루션에 대한 더 높은 수준의 사용과 열의를 보여줌에 따라 디지털 뱅킹 채택이 더 빠르고 강력해졌습니다. RFI에서 발표한 새로운 데이터 글로벌쇼.

보고서에 출시 27월 XNUMX일, 호주의 금융 통찰력 제공업체는 싱가포르와 홍콩의 디지털 뱅킹 산업에 대한 분석 결과를 공유하고 이 두 지역의 채택 상태를 강조합니다.

분석 결과에 따르면 싱가포르는 채택률에서 홍콩을 앞질렀으며 "과다 디지털 사용자"로 식별된 고객의 가장 큰 비율을 자랑합니다. 2년 하반기에는 싱가포르 소매 금융 인구의 2022%가 온라인 인터넷 또는 모바일 뱅킹을 자주 사용했으며, 홍콩 고객의 경우 이 비율은 35%보다 낮습니다.

이 연구는 또한 특히 싱가포르의 젊은이들이 국가의 디지털 뱅킹 혁명을 주도하고 있음을 보여줍니다. 도시 국가에서는 Z세대 구성원 중 거의 50%, 즉 1996년에서 2010년 사이에 태어난 사람들이 온라인 뱅킹을 선호하는 반면 홍콩에서는 30%가 온라인 뱅킹을 선호합니다.

보고서에 따르면 홍콩의 디지털 뱅킹 도입이 더딘 이유에는 몇 가지 이유가 있습니다. 우선, 도시의 규제 환경은 전통적으로 전통적인 은행 업무를 선호해 왔습니다. 둘째, 소비자들은 역사적으로 전통적인 은행 업무에 대한 성향을 보여왔는데, 이러한 추세는 이러한 새로운 은행 방법이 도입되었을 때 어느 정도 관성을 만들 수 있었습니다.

높은 수준의 실시간 결제 채택

홍콩의 실시간 결제 채택률이 높음에도 불구하고 디지털 뱅킹 사용률은 싱가포르보다 낮습니다. 2022년 10.9월 FPS는 등록 사용자 928,000만 명, 일일 평균 매출액 17명을 기록해 이후 XNUMX배 급증했습니다. 출시 2018년 XNUMX월 홍콩 통화청 데이터 표시.

이에 비해 싱가포르는 5.5년 2022월 PayNow 서비스에 등록된 은행 계좌가 XNUMX만 개에 달했다고 싱가포르 통화청을 대표하는 공무원이 밝혔습니다. 말했다 그 당시. 이 중 3만 개는 휴대전화 번호에 연결되었고, 2만 개는 싱가포르 국민 등록 신분증(NRIC) 번호, 46만 개는 외국 식별 번호(FIN)에 연결되었습니다. 가맹점과 기업에 대한 결제를 포함하여 PayNow의 사용량은 2021년에 S$XNUMX억에 달했습니다.

홍콩은 2018년 즉시 결제 시스템을 출시했습니다. 다른 많은 시스템과 달리 FPS는 은행과 결제 서비스 제공업체를 모두 연결하여 은행 계좌와 모바일 지갑 간의 상호 운용 가능한 전송을 가능하게 합니다. 2022년 홍콩 거래의 거의 11%가 FPS를 통해 이루어졌으며, ACI Worldwide의 데이터에 따르면 홍콩은 89% 이상으로 아시아 태평양 지역에서 가장 높은 모바일 지갑 보급률 중 하나를 기록했습니다. 표시.

홍콩의 결제 수단별 거래량 점유율, 출처: 실시간 글로벌 결제 보고서의 프라임 타임(Prime Time for Real-Time Global Payments Report), ACI Worldwide, 2023년 XNUMX월

한편 싱가포르는 2017년 FAST라는 은행 간 자금 이체 인프라를 기반으로 구축된 오버레이 서비스인 PayNow를 출시했습니다. 데이터에 따르면 2022년 실시간 결제 시스템 거래량은 전체 결제량의 8.6%를 차지했으며, 모바일 지갑 보급률은 거의 78%에 달했습니다.

2022년부터 2027년 사이에 홍콩과 싱가포르의 실시간 결제는 각각 연평균 성장률 24.2%와 18.3%로 성장하여 홍콩 전체 결제량의 25.4%, 15.2%의 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다. 싱가포르의 경우.

싱가포르 결제 수단별 거래량 점유율, 출처: 실시간 글로벌 결제 보고서의 프라임 타임(Prime Time for Real-Time Global Payments Report), ACI Worldwide, 2023년 XNUMX월

아시아에서 성장하는 디지털 뱅킹

아시아는 디지털 뱅킹 채택에 있어 세계 최고의 지역 중 하나로 부상했습니다. 이러한 성장은 유리한 인구 통계, 급성장하는 기술 부문, 대규모 비은행 인구에 의해 주도되었습니다.

금융 접근성을 개선하고 경제 성장을 촉진하며 은행 부문의 혁신과 경쟁을 촉진하는 디지털 뱅킹의 잠재력을 인식하여 이 지역의 정부는 디지털 뱅킹 규정과 라이선스 프레임워크를 도입했습니다.

싱가포르 중앙은행에서 시작 2019년에 디지털 뱅킹 라이센스 프레임워크를 시작했으며 지금까지 XNUMX개 기관에 라이센스를 부여하여 도시 국가에서 운영되는 디지털 은행의 총 수가 다섯.

이러한 디지털 은행은 어느 정도 견인력을 얻었습니다. 싱가포르통신(싱텔)과 차량호출업체 그랩(Grab)이 합작해 만든 GXS뱅크(GXS Bank)는 신고 2023년 50월에는 소매 예금이 거의 SGD 37천만(미화 XNUMX만 달러)에 이르렀다고 합니다.

Standard Chartered 및 FairPrice Group과의 파트너십을 통해 2022년 XNUMX월에 출범한 Trust Bank는 주장 이미 600,000만 명 이상의 고객이 디지털 은행에 가입했습니다.

그리고 중국의 핀테크 강자 앤트그룹(Ant Group)이 소유한 어넥스트 은행(Anext Bank)은 라고 국경 간 거래가 월간 20% 증가하고 있다는 것입니다. 싱가포르의 중소기업(SME)을 대상으로 하는 이 은행은 고객의 65%가 소기업으로 간주되며 그 중 XNUMX분의 XNUMX이 지난 XNUMX년 이내에 법인화되었다고 밝혔습니다.

홍콩에서는 중앙은행이 2018년에 가상 뱅킹 프레임워크를 출시했으며 지금까지 승인했습니다. XNUMX개의 라이센스. KPMG의 데이터 표시 이들 기업이 제공한 총 대출 총계는 영업을 시작한 이후 크게 증가해 6년 767월 2021억 홍콩 달러(미화 16억 2만 달러)에서 2022년 2020월 1.7억 홍콩 달러(미화 2022억 달러)로 증가했습니다. XNUMX년 영업실적은 XNUMX년 XNUMX월 기준 총 XNUMX만개 가상계좌를 누적하였습니다.

주요 이미지 크레딧 :에서 수정 Freepik

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• 출처: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/