아시아 태평양 중소기업의 2조 달러 자금 부족 문제 해결 – Fintech Singapore

중소기업(SME)은 GDP에 크게 기여하고 일자리 창출에 핵심적인 역할을 하기 때문에 특히 개발도상국에서 경제 성장을 주도하는 데 필수적입니다.

이에 따르면 아시아 개발 은행, 중소기업은 전체 기업의 98%를 차지하고 아시아 노동력의 66%에게 일자리를 제공하지만 아시아 지역 GDP의 38%만을 차지합니다. 실제로, 세계 은행 (World Bank) 증가하는 글로벌 인력을 흡수하려면 600년까지 2030억 개의 일자리가 필요할 것으로 추산되며, 이로 인해 중소기업 개발이 최우선 과제가 됩니다.

대부분의 정부가 중소기업 부문의 성장을 지원하기 위한 정책을 도입해 왔지만, 오늘날 APAC 중소기업은 여전히 ​​성장을 방해하는 몇 가지 제약에 직면하고 있으며, 2조 달러의 자금 격차, 전염병의 영향으로 인한 숙취.

중소기업이 대출 기관에서 원하는 것은 무엇입니까?

리써치 은행 소프트웨어 제공업체인 Mambu의 조사에 따르면 인도네시아(93%), 싱가포르(97%), 태국(95%), 호주 및 뉴질랜드(95%)의 중소기업 대다수는 경쟁업체가 더 나은 서비스를 제공할 경우 대출 기관을 바꾸는 데 개방적입니다. 또는 개선된 제안. 그렇다면 중소기업이 대출 기관을 선택할 때 무엇을 고려합니까?

1. 유연성 향상: 중소기업은 대출 조건, 상환 옵션, 담보 요건 등 요구 사항에 맞는 제품 구성 측면에서 더 많은 유연성을 요구합니다.
2. 더 빠른 액세스: 기회를 포착하거나 긴급한 재정적 요구를 해결하기 위해 신속하게 자본에 접근해야 할 수도 있습니다. 결과적으로 그들은 효율적인 대출 프로세스를 제공할 수 있는 대출 제공업체를 높이 평가합니다.
3. 투명한 용어: 중소기업은 대출을 약속하기 전에 대출 약관을 이해하고 싶어합니다. 여기에는 이자율, 수수료, 상환 일정 및 잠재적인 벌금이 포함됩니다.
4. 맞춤형 서비스: 중소기업은 시간을 내어 자신의 특정 요구 사항을 이해하고 고유한 요구 사항에 맞게 대출 솔루션을 맞춤화하는 대출 제공업체를 높이 평가합니다.
5. 지속적인 지원: 그들은 특히 여행 시작 시 자원과 안내를 포함하여 지속적인 지원과 도움을 제공하는 대출 제공업체를 높이 평가합니다.

여기에는 비은행 기관이 참여합니다. 핀테크는 전 세계적으로 업계를 재편하고 있으며 동남아시아도 예외는 아닙니다. 기술 중심 기업은 지속적으로 제품과 서비스를 개선하고 있으며 중소기업의 요구 사항을 충족하는 데 능숙합니다.

중소기업은 디지털 은행과 네오뱅크를 선호하는 은행으로 식별하고 단순성과 쉬운 접근성을 중요하게 생각합니다. 에 따르면 맥킨지 리서치, 고객 서비스는 은행업에 있어서 중소기업에게 중요한 측면입니다. 이 분야는 많은 전통적인 은행들이 여전히 개선의 여지가 있는 분야입니다.

단순성, 유연성 및 지원

핵심 대출 시스템을 Mambu와 같은 유연한 API 지원 클라우드 플랫폼으로 이동하면 대출 장벽을 극복하고 더 빠르고 원활한 새로운 서비스를 제공할 수 있습니다. SaaS 솔루션은 운영 비용을 절감하고 필요에 따라 새로운 제품을 구축, 확장 및 실행할 수 있는 구성 가능한 플랫폼을 제공합니다.

이에 대한 한 가지 예는 Mambu가 다음과 같이 협력한 방식입니다. 사고방식 업그레이드된 대출 플랫폼 출시 프로 스파, 호주와 뉴질랜드의 상장된 비은행 SME 대출 기관입니다.

Mambu는 Prospa의 클라우드 기반 대출 엔진 역할을 했으며 Thoughtworks는 신속한 글로벌 전문 지식을 활용하여 기술 컨설팅을 제공했습니다. 불과 XNUMX개월 만에 집단 팀은 초기 플랫폼 개선을 실행하여 새로운 신용 한도 상품의 소프트 런칭을 가능하게 했습니다. 이 서비스는 뉴질랜드 사업주들에게 유연하고 지속적인 자금 접근을 제공합니다.

Mambu를 통해 금융 기관은 각 고객의 특정 요구 사항에 맞는 SME 상품을 제공하고 맞춤형 솔루션을 제공할 수 있습니다. 빵집을 위한 새로운 장비 대출, 건설 사업을 위한 사전 현금 주입, 기업가를 위한 창업 대출 등 Mambu의 대출 엔진은 RESTful API를 통해 빠른 구성과 즉각적인 가용성을 지원합니다.

전염병으로 인해 중소기업이 문을 닫게 되자 호주 대출 기관은 세계 많은 중소기업이 자금에 대한 신속한 접근 없이 위기를 헤쳐나가는 데 어려움을 겪을 것임을 알고 있었습니다. 루미는 고객 경험과 대응력을 우선시하는 Mambu 플랫폼의 타고난 민첩성 덕분에 중소기업의 긴급한 요구에 신속하게 대응할 수 있었습니다. Mambu에 내장된 유연성과 구성 가능성을 활용하여 Lumi는 코딩, 업그레이드 또는 전문 서비스 비용에 수개월을 소비하지 않고도 필요한 조정을 신속하게 수행했습니다.

경제 변동성이 더욱 커짐에 따라 지속 가능한 성장과 회복력은 중소기업 대출 기관의 표어가 될 것입니다. 에너지, 인력 등 비용 상승은 기업에 심각한 문제를 안겨줍니다. 글로벌 경기 침체의 먹구름이 다가오고 있는 가운데 중소기업 성장 계획과 투자는 여전히 신중할 것으로 보인다. 대출 기관은 현금 흐름 관리 및 직원 비용을 지원하기 위해 유연한 신용 한도 신청이 증가할 것으로 예상해야 합니다.

Mambu의 무료 보고서에서 어려운 시기에 SME 지원을 강화하고 향후 중단으로부터 SME 금융 비즈니스를 보호하는 방법을 알아보세요. “5.2조 XNUMX천억 달러 규모의 중소기업 대출 기회를 주도하세요”.

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• 출처: https://fintechnews.sg/80144/sponsoredpost/tackling-the-us2-trillion-funding-shortfall-for-asia-pacifics-smes/