영국의 자산 관리

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영국의 자산 관리 - 3부 PlatoBlockchain 데이터 인텔리전스. 수직 검색. 일체 포함.

지금까지의 시리즈에서는 자산 관리자가 미래를 내다볼 때 전략을 추진하는 디지털 하이브리드 조언과 기본 데이터 요구 사항을 살펴보았습니다.

이 시리즈의 세 번째이자 마지막 기사에서는 자산 관리자가 제공하는 제품과 서비스의 민주화에 대해 살펴보겠습니다.

제품의 민주화

기술의 발전은 역사적으로 최고급 HNW 및 UHNW 고객에게만 제공되었던 Wealth 상품의 민주화를 가능하게 했습니다. 이는 민간 시장에 대한 진입 임계값 낮추기, 디지털 자산 생성, 디지털 자문 여정(로보) 증가 등 여러 측면에서 분명합니다. 두 가지 추세 모두 초기 단계에 있지만 파괴적인 여정은 확실히 시작되었습니다.

민간 시장 진입 문턱을 낮추는 것입니다. 역사적으로 사모펀드에 투자하기 위한 최소 투자액은 1만 달러를 초과했지만, 현재는 이 금액이 크게 줄어들었으며 더 낮아질 수 있습니다. 근본적인 이유 중 일부는 기술 발전에만 국한된 것이 아닙니다. 자산 관리자/개인 은행은 최소 투자 금액을 충족하기 위해 고객 전체에 걸쳐 투자를 모으는 옴니버스 모델을 제공할 수 있지만, 이는 개별 고객이 투자 전략을 변경하려는 경우 송금 및 조기 종료를 관리할 수 있도록 운영 모델에 상당한 오버헤드가 필요합니다. . 즉, iCapital, Yieldstreet, Moonfare 등이 자산 관리자와 고객을 위한 옴니버스 접근 방식을 자동화하는 Private Equity 플랫폼을 제공하는 등 가장 큰 파괴자는 여전히 기술입니다. 더욱이 이는 PE 펀드 자체에 더 나은 기술 역량에 투자하도록 압력을 가하고 있습니다. 후자의 시나리오는 토큰화된 디지털 자산의 강력한 사용 사례입니다. PE 투자의 계약상 의무를 DLP 스마트 계약 내의 코드화된 규칙으로 변환하면 기본 PE의 운영 비용이 절감될 뿐만 아니라 보조 PE 시장에서 훨씬 더 큰 기회가 열립니다.
디지털 자산의 출현. 투자 전략에서 암호화폐와 자산 클래스로서의 가치에 많은 초점이 맞춰져 있지만 아마도 암호화폐를 지원하고 활성화하는 기본 기술인 블록체인 및 분산 원장에 더 중점을 두어야 할 것입니다. DLP 기술은 한동안 존재해 왔지만 채택은 여전히 제한적입니다. 주로 주류 금융 서비스(암호화폐, NFT 등) 외부에 초점을 맞추거나 규칙 기반/계약상 정의된 영역(예: 무역 금융)으로 제한됩니다. 이 기술이 열어줄 수 있는 기회는 엄청납니다. 가능한 사용 사례는 금융 상품뿐만 아니라 운영 흐름도 포함할 수 있습니다.
- 금융 자산 포트폴리오의 디지털화 - 블록체인을 활용하여 토큰화된 자산의 가격을 책정하고 특정 트리거 이벤트가 충족되는 경우 실시간 경고를 제공합니다(예: 하루 이내에 포트폴리오 가치가 10% 감소하는 위치를 경고하는 MiFID II의 요구 사항). 포트폴리오의 보다 정확한 마진 모니터링 및 신용 포지션에 대한 담보로 묶여야 하는 고객 자산의 양을 줄입니다.
- "부의 원천"의 증거로 사용할 수 있는 접근 가능하고 변경 불가능한 데이터를 구축하고 개인 은행 및 자산 관리자를 위한 온보딩 과정을 대폭 간소화합니다. 이는 또한 개인 고객이 보유해야 하는 데이터가 줄어들 수 있으며, 고객은 금융 서비스 제공업체가 자신의 데이터에 액세스할 수 있도록 허용하는 결정을 고객이 소유하게 되므로 훨씬 더 많은 권한을 갖고 자신의 데이터를 제어할 수 있습니다. “식별블록체인”
- 금융 상품뿐만 아니라 사진, 소셜 미디어 프로필, 스트리밍 계정 등과 같은 다른 유형의 디지털 미디어 측면에서 디지털 자산의 확산은 승계 계획 프로세스의 일부로 해결되어야 합니다. 이는 자산 관리 기능을 더 넓은 프로세스의 일부로 내장하기 위한 사용 사례가 될 수 있는 영역입니다.
교육 – 고객에게 명확하고 지원적이며 매력적인 학습 기능을 제공하는 방법을 찾고 자신감을 구축하며 Wealth Manager에 대한 신뢰를 구축하여 셀프 서비스 디지털 도구를 사용할 때 높은 전환율을 촉진합니다.
신뢰할 수 있는 영향력자 – 소셜 네트워크를 브랜드에 대한 교육, 영향력 및 신뢰 구축을 위한 채널로 활용하여 자산 관리자가 언제든지 고객 기반을 활용할 수 있도록 합니다.
NextGen 부동산 계획. 금융 서비스의 여러 영역과 마찬가지로, 글로벌 팬데믹과 봉쇄 조치 이후 자산 계획 기능의 자동화가 가속화되었습니다. 서면을 디지털화하고 자동화하는 D2C 서비스 제공이나 디지털 공증 서비스 제공이 증가하여 고객에게 보다 효율적이고 저렴한 비용으로 서비스를 제공하고 있습니다. 항상 적용 가능한 것은 아니지만 특히 승계 계획의 복잡성 수준으로 인해 더 많은 수동 개입이 필요할 수 있는 최고급 HNW 또는 UHNW 클라이언트의 경우 특히 개인의 경우 자동화된 서비스가 크게 높이 평가됩니다.

자산 관리는 영국에서 여전히 매우 수익성이 높은 시장입니다. 고객을 유치하고 고객의 근본적인 신념과 가치에 부합하는 훌륭한 고객 경험을 제공할 수 있는 자산 관리자는 큰 성공을 거둘 것입니다. 이것은 쉽지 않습니다.

자산 관리의 중추를 형성하는 상품과 서비스는 복잡하고 모든 사람이 널리 이해하지 못하는 경우가 많습니다. 결과적으로, 자산 관리자가 금융 이해력과 이해력을 높이는 방식으로 고객의 참여를 유도하는 것이 무엇보다 중요합니다. 더 나은 정보를 얻은 고객은 특히 디지털 기반 참여 전략을 통해 자산 관리자가 제공하는 서비스를 활용하고 궁극적으로 재무 목표를 달성하는 데 더 자신감을 갖게 될 것입니다. 이는 자산 관리자가 서비스 비용을 낮추는 데 도움이 되며 이는 고객과 자산 관리자 모두에게 win-win이 될 수 있습니다. 또한 영국의 변화하는 규제 환경 측면에서 자산 관리자에게 더 큰 유연성을 제공하며 고객 결과가 규제 기관의 초점이 됩니다.