위험에 대해 해야 할 일

영국 전투 중에 런던 시민이 상황이 더 안전해질 때까지 저녁 산책을 연기하기로 결정했다면 당신은 그를 무서운 고양이라고 비난하지 않을 것입니다. 하지만 친구가 화분이 머리에 떨어질 수 있다는 이유로 집 밖으로 나가기를 거부했다면 눈썹을 치켜세울 수도 있습니다.

재정적 위험의 경우에도 비슷합니다. 어떤 종류는 돈을 넘기기 전에 주저할 이유를 주어야 하지만 다른 종류는 그렇지 않습니다. 위험을 전혀 경험하지 않는 것이 이상적이라고 말하는 사람은 아무도 없습니다. 실제로 경제는 계속 번영하기 위해 어느 정도의 위험을 감수해야 할 수도 있습니다. 그리고 당신의 개인 재산도 마찬가지입니다. 위험 관리의 문제는 가능성과 잠재적 영향 측면에서 다양한 종류의 위험을 평가하는 것입니다.

위험은 사람마다 다르게 적용됩니다. SEC 의장 게리 겐슬러(Gary Gensler)는 작년에 암호화폐 제품을 홍보한 특정 유명인을 기소했을 때 이러한 사람들이 디지털 자산에 돈을 투자할 때 직면하는 위험이 높은 부 수준으로 인해 극적으로 낮아진다는 점을 대중에게 상기시켰습니다. 백만장자에게는 허용 가능한 위험이 당신과 나에게는 허용되지 않을 수도 있습니다.

주요 위험 유형은 무엇이며 어떻게 처리됩니까?

체계적인 위험

체계적 위험은 전체 시장이나 산업, 또는 그 중 상당 부분에 영향을 미치는 위험입니다. 이에 대한 예는 금리 위험입니다. 미국 연준이 금리를 인상하면 그 영향은 경제 전반에 걸쳐 확대될 것입니다. 또 다른 예는 정치적 위험입니다. 2022년 XNUMX월 러시아와 우크라이나 사이에서 그랬던 것처럼 두 국가 간에 적대 행위가 고조될 때 두 관련 국가와 그 너머에도 상황이 벗어나면 영향을 느낄 수 있는 다양한 산업이 있습니다. (우리가 실제로 그 후 몇 달 동안 본 것처럼). 지난해 경험한 것처럼 경제 전반에 광범위한 영향을 미치는 경향이 있는 인플레이션 위험에도 동일하게 적용됩니다. 이러한 유형의 위험은 완화하기 어렵습니다. 사람들이 할 수 있는 일은 자신의 시간 범위를 조정하는 것뿐이다. 거래 상품 알려진 위험에 묶여 있는 자산에 대해 가능한 한 많이 헤징합니다.

체계적 위험의 좋은 예는 외환위험이다. 미국 회사가 일본에서 제조된 제품을 구매하는 경우 결제 금액은 일본 엔으로 규정될 수 있습니다. 그런 다음 계약 체결 후 배송 날짜 사이에 미국 달러 대비 엔화의 가치가 상승하면 미국 회사는 동일한 배송에 대해 추가 금액을 지불해야 할 수도 있습니다. 이를 거래위험이라고 합니다. 또는 미국 회사가 일본 매장에서 수입의 상당 부분을 가져가는 경우 모든 수입을 다시 달러로 환산해야 하며 이는 환율 변동의 영향을 동일하게 받을 수 있습니다. 이와 같은 번역 위험은 선도 계약이나 옵션과 같은 고급 금융 상품을 사용하여 해결되는 경우가 많습니다.

비체계적인 위험

그리고 특정 산업, 부문 또는 제품과 관련된 위험 유형이 있습니다. 이는 경제의 광범위한 부문에 반드시 영향을 미칠 필요는 없는 구체적이고 독특한 요인에 의해 주도되기 때문에 체계적이지 않습니다. 올해 6월, 비트코인의 새해 랠리는 미국 규제 기관이 암호화폐 부문을 단속하면서 난관에 부딪혔습니다. 비트코인은 단 100일 만에 5% 하락했고, 가장 큰 9개 디지털 코인은 중앙값 XNUMX% 하락했습니다. Venn Link Partners의 Cici Lu는 "규제 진자가 공격적으로 반대 방향으로 움직일 것을 커뮤니티가 두려워하기 때문에" 가격이 급락했다고 설명했습니다. 대조적으로, 암호화폐와 유사하지만 규제 압력에 덜 취약한 유동 스테이킹 토큰 바스켓은 하루 만에 XNUMX% 급등했습니다.

단속의 위험이 있는 곳에서는 증권이 하락했고 모든 곳에서 단속이 이루어지지 않았습니다. 이것이 바로 오래된 다각화를 사용하여 이러한 종류의 위험을 관리하는 것이 더 간단한 작업인 이유입니다. 귀하의 금융 거래가 다양한 산업의 증권과 관련되어 있고 각각 특정 위험 요소와 상호 연관되어 있는 경우 개인 위험이 줄어듭니다. 마찬가지로 채권, ETF, 주식 등 다양한 종류의 자산으로 분산투자할 수 있습니다. 또는 다양한 지리적 지역에 묶여 있는 자산에 자본을 분산시키고 싶을 수도 있습니다. 이렇게 하면 지구상의 특정 지점에서 발생하는 정치적 또는 기후적 위기로 인해 귀하의 모든 자산이 단번에 무너질 수는 없습니다.

최대 포장

금융 거래에서 위험의 존재는 피하는 것이 아니라 조정해야 하는 것입니다. 위험이 없다면 자산의 실제 가치를 측정하거나 쓸모 없거나 해로운 프로젝트가 아닌 가치 있는 기업에 자금을 투입할 동기가 그리 많지 않을 것입니다. 금융 거래에 필요한 것은 위험에 직면하고 평가하는 체계적인 방법이며, 금융 상품의 특정 맥락에서 읽어야 합니다.

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