은행들은 핀테크를 국경 간 결제 사업에 대한 가장 큰 위협으로 보고 있습니다 - Fintech Singapore

은행들은 핀테크를 국경 간 결제 사업에 대한 가장 큰 위협으로 보고 있습니다 – Fintech Singapore

타임 스탬프 : 27 년 2023 월 3 일 오전 50:XNUMX
은행은 핀테크를 국경 간 결제 사업에 대한 가장 큰 위협으로 보고 있습니다. by 핀 테크 뉴스 싱가포르 2023 년 11 월 27 일

디지털 도전자와 핀테크 스타트업이 높은 수수료, 비효율성, 느린 거래 속도 등 해당 분야의 가장 중요한 문제를 해결함으로써 빠르게 입지를 확보함에 따라 전통적인 대출 기관은 비은행에 대한 국경 간 결제 시장 점유율을 잃고 있다고 새로운 보고서가 발표했습니다. 미국 은행 그룹 Citi가 말합니다.

"국경 간 결제의 미래: 향후 250년 안에 누가 XNUMX조 달러를 이동할 것인가?"라는 제목의 보고서는 탐구하다 업계 참여자들이 국경 간 결제 시장의 변화를 탐색하면서 직면한 과제와 기회에 대해 설명하고, 기존 기업의 전략적 우선순위와 어려움을 이해하고자 하는 은행 금융 기관 고객 100명 이상을 대상으로 한 설문조사 결과를 공유합니다. 국경 간 지불.

연구 결과에 따르면 전통적인 은행 기관은 새로운 시장 진입자에게 기반을 잃고 있으며 이제 핀테크 기업을 가장 큰 위협으로 보고 있습니다.

설문 조사에 참여한 100개 이상의 금융 기관 고객 중 43%는 국경 간 결제에서 최소 5~10%의 시장 점유율을 잃었다고 답했으며, 훨씬 더 많은 인구(89%)는 최소 5~10%가 그럴 것이라고 예측했습니다. 향후 58~10년 내에 핀테크 기업과 파괴자에게 패배할 것이며 응답자의 XNUMX%는 XNUMX% 이상의 손실을 예상했습니다.


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파괴자에게 시장 점유율 상실, 출처: 국경간 결제의 미래: 향후 250년 안에 누가 2023조 달러를 이동할 것인가?, Citi GPS, XNUMX년 XNUMX월

파괴자에게 시장 점유율 상실, 출처: 국경간 결제의 미래: 향후 250년 안에 누가 2023조 달러를 이동할 것인가?, Citi GPS, XNUMX년 XNUMX월

금융 기관은 핀테크 기업을 시장 점유율에 대한 가장 큰 위협으로 보고 있으며, 설문 조사에 참여한 응답자의 60%는 은행(20%), 파괴자(18%) 및 카드 제도(4%)보다 핀테크를 향후 XNUMX년 동안 가장 큰 경쟁자로 지목했습니다. XNUMX%).

이러한 새로운 플레이어는 뛰어난 사용자 경험, 속도 및 개인화된 서비스를 제공하기 위해 기술과 데이터를 활용하므로 강력한 경쟁자로 인식됩니다.

향후 250년 동안 은행의 국경간 결제 최대 경쟁, 출처: 국경간 결제의 미래: 누가 향후 2023년 동안 XNUMX조 달러를 이동할 것인가?, Citi GPS, XNUMX년 XNUMX월

향후 250년 동안 은행의 국경 간 결제 최대 경쟁, 출처: 국경 간 결제의 미래: 향후 2023년 안에 누가 XNUMX조 달러를 이동할 것인가?, Citi GPS, XNUMX년 XNUMX월

이러한 결과는 새로운 시장 진입자가 은행의 시장 점유율을 빠르게 잠식하고 있음을 발견한 다른 연구 결과와 일치합니다. 2014년부터 2021년 사이에 국경 간 결제에서 비은행 시장 점유율은 12%에서 5%로 증가했습니다. 이는 Citi가 핀테크 기업의 더 나은 제품 제공, 향상된 편의성 및 낮은 가격 덕분에 증가한 결과라고 생각합니다. 2024년에는 비은행이 국경 간 결제 시장의 최대 17%를 차지할 수 있을 것으로 예상되며, 은행은 83%의 시장 점유율을 차지하게 됩니다.

국경 간 결제 시장의 변화

치열한 경쟁뿐만 아니라 오픈 뱅킹과 같은 기술 발전과 규제 이니셔티브가 결합되어 국경 간 결제 환경에 엄청난 변화를 가져오고 있습니다.

API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스) 연결이 점점 보편화되면서 다양한 금융 시스템 간의 원활한 통합과 통신이 가능해졌습니다. 실시간 데이터 교환을 향한 이러한 움직임은 국경 간 거래의 속도와 효율성을 향상시킵니다.

규제는 또한 오픈 뱅킹과 같은 계획을 통해 점점 더 혁신을 촉진하고 있습니다. 이러한 이니셔티브는 기술을 민첩하게 제공하고 디지털 클라이언트 경험을 차별화 요소로 활용하는 새로운 플레이어의 진입을 촉발하고 있습니다. 이는 더욱 경쟁력 있고 역동적인 국경 간 결제 환경에 기여하고 있습니다.

동시에, 블록체인 기술과 디지털 통화의 출현은 보다 안전하고 투명한 국경 간 거래의 가능성을 제공하고 있습니다. 특히, 블록체인 기반 결제 네트워크는 연중무휴 운영성을 통해 즉각적이고 보다 효율적인 거래를 제공함으로써 해당 분야에 혁명을 일으킬 수 있습니다.

Citi 보고서에 설명된 또 다른 기술은 인공지능(AI)입니다.  결제 시장 변화의 촉매제가 되고 있습니다. AI 기반 예측 분석을 사용하면 위험 관리를 강화하고, 교차 판매를 촉진하며, 보다 개인화된 사용자 경험을 제공할 수 있으며, AI 기반 솔루션은 국경 간 거래의 효율성과 정확성을 높이는 데 기여할 수 있습니다.

Citi 연구 결과에 따르면 금융 기관은 이러한 기술의 잠재력을 인식하고 있으며 설문 조사에 참여한 기업 중 80% 이상이 API 여정을 시작했다고 밝혔습니다. 고객 경험 개선을 위한 핵심 기술로 API(83%)가 꼽혔고, 데이터(50%), AI(43%), 디지털 자산(39%)이 그 뒤를 이었습니다.

고객 경험 개선을 위한 가장 영향력 있는 기술, 출처: 국경 간 결제의 미래 - 향후 250년 안에 누가 2023조 달러를 이동할 것인가?, Citi GPS, XNUMX년 XNUMX월

고객 경험 개선을 위한 가장 영향력 있는 기술, 출처: 국경 간 결제의 미래: 향후 250년 안에 누가 2023조 달러를 이동할 것인가?, Citi GPS, XNUMX년 XNUMX월

McKinsey and Company는 국경 간 결제는 240년 전 세계적으로 약 2022억 달러의 매출을 올린 대규모 성장 사업입니다. Citi는 시장이 향후 XNUMX년 동안 한 자릿수 중반 성장을 유지할 것으로 예상합니다.

영란은행은 국경간 지급액이 150년 약 2017조 달러에서 250년에는 2027조 달러 이상으로 증가할 것으로 예상하고 있습니다. 이는 단 100년 만에 10조 달러 이상 증가한 것과 같습니다.

글로벌 해외 결제 수익, 2022년, 출처: 해외 결제의 미래: 향후 250년 안에 누가 2023조 달러를 이동할 것인가?, Citi GPS, XNUMX년 XNUMX월

글로벌 해외 결제 수익, 2022년, 출처: 해외 결제의 미래: 향후 250년 안에 누가 2023조 달러를 이동할 것인가?, Citi GPS, XNUMX년 XNUMX월

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