우리의 일상은 온라인으로 이동하고 있으며 우리가 돈을 다루는 방식도 예외는 아닙니다.
온라인 뱅킹의 급증으로 고객은 사기를 당할 기회가 더 많아졌습니다.
온라인 뱅킹 및 지금 구매 후 후불(BNPL) 서비스부터 현금 및 비접촉식 결제에 이르기까지 모든 것이 인기를 얻으면서 일상적인 은행 업무를 위해 지점을 방문하던 시대는 지났습니다. 작년에만 고객의 93%가 하나 이상의 디지털 결제 방법을 사용했으며 BNPL 서비스는 100억 달러의 구매를 차지했습니다.
이러한 온라인 뱅킹의 급증은 고객의 삶을 더 편리하게 만들 수 있습니다. 그러나 사기를 당할 기회를 더 많이 열어주기도 합니다.
사기 수법의 발전과 결합된 주요 세계 사건은 전형적인 '취약한 고객'에 대한 생각을 바꾸어 놓았습니다. 사기꾼은 이제 새로운 희생자를 식별하고 다양한 인구 통계학적 약점을 악용하여 훨씬 더 광범위한 대상을 갖게 되었습니다.
사기가 발생하면 고객의 재정적 비용을 충당하는 것이 중요하지만 일단 소비자의 신뢰가 깨지고 데이터가 충분히 보호되지 않는다고 느끼면 평판 손상을 복구하는 것이 거의 불가능할 수 있습니다. 온라인과 애플리케이션에 보안 계층을 더 추가하면 의도하지 않은 결과가 초래되어 경험이 저하되고 사용자가 다른 제공업체를 찾게 될 수 있습니다.
기존 금융 기관과 신규 금융 기관은 디지털 신뢰와 안전 구축에 중요한 역할을 할 행동 생체 인식과 같은 솔루션을 통해 공격에 취약한 사람들을 보호할 수 있는 새로운 방법을 모색하고 있습니다.
사이버 범죄자는 디지털 구석구석에 있습니다.
온라인 범죄자의 활동 방식은 계속해서 진화하고 있습니다. 이중 인증의 출시는 전 세계적으로 온라인 뱅킹을 위한 중요한 단계이지만 사기꾼은 이러한 보안 노력에 침투하여 약화시키기 시작했으며 목표에 도달하기 위해 더 교활한 방법을 찾고 있습니다.
사기 수법은 의도한 피해자에 따라 다릅니다. 예를 들어, 피해자가 돈이나 기밀 정보를 얻기 위해 정서적, 심리적으로 조작되는 사회 공학 사기는 인간의 성향과 경향을 이해하도록 진화했습니다. 우리의 연구에 따르면 이러한 계획은 57년에 2021% 증가하여 희생자당 평균 $1,029의 손실을 입었으며, 로맨스나 우정의 유혹에 가장 취약한 정확한 순간에 소비자를 표적으로 삼았습니다.
위협은 여기서 그치지 않습니다. 사기꾼은 순진한 피해자를 속이기 위해 다계층 하이브리드 모델로 이동합니다. 스미싱이나 SMS 피싱, 음성 사기, 원격 액세스 사기를 혼합하여 사용하는 사기꾼은 몇 분 만에 수천 명의 피해자에게 도달하고 봇을 사용하여 피해자의 장치에서 일회성 암호를 가로채고 은행 보안 통제를 통과합니다.
취약고객'의 진화
현재의 경제 상황에서 사이버 범죄자들은 취약하고 전통적으로 취약하지 않은 개인을 이용하고 있습니다. 이는 건강, 삶의 사건, 회복탄력성, 능력의 XNUMX가지 요소에 의해 주도됩니다. 모든 요인은 갑작스럽고 극적으로 변할 수 있으며, 우리의 생애에서 팬데믹 기간만큼 이렇게 분명한 적이 없었습니다.
고령 고객은 더 나은 신용 점수, 풍부한 자금, 신뢰할 수 있는 성격 및 기술 노하우 부족 덕분에 연간 약 3억 달러에서 사기를 당하는 주요 사기 인구 통계로 남아 있습니다. 이 연령대에서 가장 널리 사용되는 방법에는 로맨스 사기, 사기 사기, 복권 및 경품 사기가 있으며, 신원 도용 사기 피해자의 40%가 60세 이상입니다.
그러나 Z세대는 주로 소셜 미디어를 통해 금융 범죄의 새로운 표적이 되었습니다. 사생활보다 편리함을 중요시하는 젊은 고객들은 다이렉트 메시지에 빠져드는 이른바 '노새 목동'의 희생양이 되어 빠르고 쉬운 현금의 미끼로 그들을 세탁 계획에 모집하고 있습니다.
이 방법은 사기꾼이 은행 플랫폼과 직접 상호 작용하지 않고 대신 사용자가 작업을 수행하도록 유도하기 때문에 탐지하기가 매우 어려울 수 있습니다. 모바일 멀웨어는 Z세대 사기의 핵심 기능이기도 하며 사기꾼이 다단계 인증을 가로채 가짜 앱을 통해 운영 체제를 가로채고 있습니다.
모든 고객은 보호가 필요합니다
고객은 편리함을 원하고 금융 제공자는 필요한 보안을 제공할 수 있어야 합니다. 고객에게 계속해서 문제를 해결해야 하는 책임을 묻는다면 고객은 보안 부담을 덜어주는 제공업체로 이동하게 될 것입니다.
사이버 범죄의 역동적인 특성으로 인해 사기 위험을 관리하는 것은 중요하고 끊임없이 진화하는 과제입니다. 사기꾼이 똑똑해짐에 따라 인증 방법이 정체되어 고객이 공격에 취약해졌습니다. 강력한 보호를 제공하기 위해 금융 기관은 일회용 암호 및 지식 기반 인증의 취약성을 인식하고 장치, IP 및 네트워크 기반 태도를 뛰어 넘는 솔루션을 찾아야 합니다. 그들은 공격하기 전에 범죄자를 잡기 위해 사용자 행동을 살펴봐야 합니다.
행동 생체 인식 기술은 사기꾼이 온라인 플랫폼과 상호 작용하는 방식을 통해 사기꾼을 찾아내는 동시에 고객이 원하는 원활한 뱅킹 경험을 보장합니다. 사용자 웹 또는 모바일 세션의 백그라운드에서 수동적으로 작동하는 이 기술은 입력 시 사용되는 압력, 온라인 양식 탐색 방법, 여러 필드를 복사하여 붙여넣는지 여부와 같은 수천 가지 매개변수를 모니터링합니다.
예를 들어, 실제로 행동 생체 인식은 디지털 상호 작용의 이상을 찾아 계정 탈취의 위험을 줄이고 소셜 미디어에서 '노새 페르소나'를 식별하여 잠재적인 노새 목동을 찾을 수 있습니다. 또한 입력 주저와 세션 길이를 부정 행위의 지표로 보고 잠재적인 사회 공학 사기를 감지할 수 있습니다.
사기꾼은 끊임없이 전술과 목표를 변경합니다. 금융기관을 기만하고 XNUMX단계 인증에 침투하는 기술을 갖추면서 취약한 고객을 보호하기 위한 새로운 솔루션이 필요하다는 것이 분명해졌습니다.
사회 공학 사기의 노인 피해자든, Z세대가 DM에서 노새 목동의 희생양이 되었든, 사기꾼을 잡는 가장 효과적인 방법은 온라인에서 그들의 행동을 모니터링하고 감지하는 것입니다. 행동 생체 인식 기술로 무장한 금융 기관은 끊임없이 증가하는 위협으로부터 고객을 보호하여 마찰이 없지만 안전한 뱅킹을 제공할 수 있습니다.
