재정 고문에게 물어볼 질문

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재정 자문가를 선택하는 데에는 단순히 처음 찾은 자문가를 선택하는 것보다 더 많은 것이 있습니다. 올바른 재무 전문가를 고용하기 위해 최종 결정을 내리기 전에 취해야 할 단계와 물어봐야 할 주요 질문이 있습니다. 우리는 재무 고문에게 물어볼 가장 중요한 질문에 대해 논의합니다.

잠재적 재정 고문에게 물어볼 질문

검색할 때 금융 설계사, 이상적으로는 두세 명의 잠재적 조언자를 염두에 두어야 합니다. 어색하거나 거슬리는 것처럼 보일 수도 있지만, 간단한 전화 통화로 다음 질문을 하면 귀하의 잠재적인 조언자가 귀하에게 적합한지 여부를 결정하는 데 큰 도움이 될 것입니다. 좋은 조언자는 잠재 고객이 되는 것에 대해 기꺼이 시간을 내어 귀하와 대화를 나눌 것입니다. 전화(또는 직접 미팅)를 통해 그들이 누구인지, 자격 증명이 있는지, 그리고 조언을 해줄 적임자인지에 대해 알아볼 수 있습니다. 

1) 당신은 수탁자입니까?

A 수탁자 법적으로 자신의 이익보다 고객의 금전적 이익을 최우선으로 하여 행동해야 하는 사람입니다. 위험의 양을 줄이기 위해 수탁자와 협력하고 싶습니다. 투자 관리자 또는 CFP® 인증을 받은 사람과 함께 일한다면 그들은 확실히 수탁자가 될 것입니다. 또한, 검색도 가능합니다 FINRA의 투자 자문 공개 귀하가 고려하고 있는 고문을 위한 (IAPD) 사이트; 회사를 찾으면 해당 회사의 파트 2 브로셔를 클릭하여 해당 회사가 수탁자인지 확인할 수 있습니다. 

2) 공개된 내용이 있나요?

공개는 범죄 행위 또는 소비자 불만의 이력을 나타내는 고문의 영구 기록에 대한 표시입니다. 기술적으로 귀하는 귀하의 고문에게 공개 사항이 있는지 물어볼 필요가 없습니다. 공개 기록은 ADV 형식으로 공개 기록에서 찾을 수 있기 때문입니다. 투자 자문 공시 (IAPD) 사이트 . 그러나 우리는 귀하의 고문이 과거 행동에 대해 앞으로 나아갈 것인지 알아보기 위해 직접 대면하여 물어보는 것이 여전히 중요하다고 믿습니다. 조언자에게 문의한 후 ADV 양식에 공개 내용이 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 

3) 특별한 인증이 있나요?

이 질문은 함께 일하는 사람이 제공할 수 있는 조언의 유형을 정확하게 결정하기 때문에 매우 중요합니다. 재무 계획을 세우거나 은퇴를 준비하는 데 도움을 줄 조언자를 찾고 있다면 공인 재무 계획사(CFP®)를 선호할 수 있습니다. 그러나 유산 계획을 제공할 수 있는 조언자가 필요한 경우, 그들이 조언을 갖고 있는지 확인해야 합니다. 공인 재무 분석가 (CFA) 또는 공인 신탁 및 부동산 기획자 (CTEP) 인증. 이들 모두 인증 투자에 필요한 교육 및 Series 6과 같은 특정 시험 합격을 포함한 특정 자격이 필요합니다.

4) 어떤 서비스를 제공하고, 어떤 특기가 있나요?

고문의 자격 증명을 확인한 후에는 실제 서비스에 대해 더 깊이 파고 들어야 합니다. 고문이 CFP®를 보유하고 있다고 해서 모든 유형의 계획 서비스를 제공한다는 의미는 아닙니다. 재무 자문가는 장기 및 단기 재무 계획, 부동산 계획, 투자 관리, 세금 상담 등 다양한 서비스를 제공할 수 있습니다. 세금과 은퇴 계획에 대한 도움이 필요하다는 것을 알고 있다면 두 가지 모두를 처리할 수 있는 재무 설계사를 찾거나 적어도 두 가지 서비스를 모두 제공할 수 있는 회사를 찾는 것이 좋습니다. 

5) 급여는 어떻게 받나요?

고문은 급여, 커미션, 수수료 또는 이들의 조합을 통해 급여를 받을 수 있습니다. 그들이 어떻게 지내느냐에 따라 지급 귀하의 조언자가 귀하에게 제안하는 것의 동기에 잠재적으로 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 순전히 커미션을 기준으로 급여를 받는 경우 고문은 귀하가 이를 통해 더 많이 투자하거나 특정 서비스를 구매하는 데 재정적 이해관계를 갖습니다. 자문가를 찾는 대부분의 사람들은 "유료" 또는 "수수료" 자문가를 선택하는 것이 좋습니다. 그들은 수탁자가 될 가능성이 가장 높으며 귀하의 재정적 이익을 최우선으로 생각합니다. 

6) 귀하의 서비스에 대해 어떤 추가 비용이 청구됩니까?

고문은 귀하에게 필요한 목적과 지속적으로 유지할 것인지에 따라 다르게 지급됩니다. 재정 계획을 세우는 데 도움을 주는 프로젝트에 대한 조언자가 필요한 경우 시간당 또는 프로젝트 요율로 요금을 청구할 수 있습니다. 보유자가 필요한 경우, 귀하를 위해 관리하는 금액에 따라 또는 연회비를 부과할 수 있습니다. 많은 금융 자문가가 귀하를 위해 관리하는 자산의 일정 비율을 청구합니다. 예를 들어, 귀하의 고문이 $200,000의 돈을 관리하고 관리 대상 자산(AUM)의 1%를 청구하는 경우 귀하는 귀하를 위해 돈을 투자하기 위해 그들에게 연간 $2,000를 지불하게 됩니다. 이러한 수수료를 미리 이해하고 무엇이 수수료 변경에 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요합니다. 

7) 당신은 어떤 투자 철학을 따르나요?

An 투자 철학 어드바이저가 투자 및 조언에 취하는 접근 방식입니다. 투자자는 궁극적인 동인이 되어야 합니다. 일부 자문가는 더 많은 위험, 사회적 책임 투자 또는 성장 투자를 권장하는 쪽으로 기울고 있습니다. 개인적으로 어떤 철학을 따르고 싶은지 확실히 알 필요는 없지만, 개인적인 가치가 어디에 있는지, 개인적으로 편안하게 느끼는 위험의 정도를 아는 것이 중요합니다. 대부분의 금융 자문가는 귀하에게 꼭 맞는 투자 전략을 세울 수 있도록 위험 허용 범위 설문조사에 참여하도록 할 것입니다.

8) 내 투자 포트폴리오의 성공 여부를 어떻게 측정합니까?

일부 자문가는 시장 충족만을 추구하는 반면 다른 자문가는 훨씬 더 높은 목표를 추구합니다. 어느 쪽이든 시장이 하락하더라도 성공 여부를 측정할 수 있어야 합니다. 성공 여부는 투자할 기간과 위험 수준에 따라 부분적으로 결정될 수도 있습니다. 즉, 인터뷰하는 사람이 명확한 답변을 제공해야 합니다. 

9) 우리는 얼마나 자주 의사소통을 합니까?

이 질문에 반드시 옳고 그른 답이 있는 것은 아니지만, 귀하의 조언자는 귀하가 필요한 만큼 자주 의사소통할 것이라고 말해야 합니다. 어떤 사람들은 자신의 재정에 대해 연간, 분기별, 주간, 어쩌면 일일 업데이트를 받기를 원합니다. 당신에게 꼭 맞는 조언자는 당신이 필요로 하는 만큼 기꺼이 만나줄 수 있는 사람일 것입니다. 

10) 가장 오랜 고객이 당신과 얼마나 오랫동안 함께 있었나요?

노련한 조언자에게 이는 투자자가 자신의 서비스에 얼마나 만족하는지를 알려주기 때문에 물어볼 수 있는 좋은 질문입니다. 당신은 고객 이직률이 높은 사람과 함께 일하고 싶지 않습니다. 이 질문에 대한 대안은 다음과 같습니다. 고객이 귀하에 대해 뭐라고 말할까요?

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현재 재정 고문에게 물어볼 질문

이미 고문이 있고 다음 회의에 참석할 준비를 하고 있을 수도 있습니다. 귀하의 고문에게 확인해야 할 몇 가지 중요한 질문을 살펴보겠습니다.

1) 나의 투자 성과는 어떻습니까?

빈도: 분기별

아마도 월별 명세서를 받게 되지만 일반적으로 그 뒤에는 별다른 맥락이 없는 많은 데이터가 있습니다. 귀하는 분기별로 귀하의 고문과 함께 귀하의 투자와 시장 상황에 대해 논의하고, 그들이 변경을 권장하는지 확인할 수 있습니다. 이러한 대화는 귀하의 위험과 귀하가 얼마나 활동적인 투자자인지에 따라 다소 자주 발생할 수 있습니다.

2) 내 재정 계획에 누락된 것이 있나요?

빈도: 매년

귀하의 재정 계획은 시간이 지남에 따라 변경되어야 하므로 계획에 누락된 부분이 있는지 매년 담당 고문에게 문의하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 비상 자금이 충분하지 않거나 자녀를 가질 계획이지만 재정 계획에 자녀를 포함시키지 않았을 수 있습니다. 귀하의 고문은 이러한 측면을 통합하기 위해 귀하와 협력할 것입니다.

3) 나는 은퇴를 준비하고 있는가?

빈도: 매년

귀하의 포트폴리오는 귀하가 만족하는 수준으로 성과를 내고 있을 수 있지만, 은퇴를 향해 가고 있습니까? 이것은 매년 대화의 일부가 되어야 합니다. 운이 좋다면 게임에서 앞서게 될 것입니다.

재정 고문을 전환하기 전에 스스로에게 물어볼 질문

모든 투자자와 자문가가 완벽하게 일치하는 것은 아니며, 다른 사람을 찾아야 할 때가 올 수도 있습니다. 조언자와 관계를 끊기 전에 시간을 내어 스스로에게 솔직한 질문을 해보세요.

1) 내 투자를 스스로 관리할 수 있나요?

많은 사람들은 조언자가 필요하지 않으며 스스로 투자를 관리할 수 있습니다. 특히 체크인이 필요하지 않은 패시브 투자에 참여하는 경우 더욱 그렇습니다. 

2) 나는 내 고문의 성과에 만족합니까?

연간 실적을 보고 시장이 상승했지만 돈을 잃었거나 실적이 약간만 더 좋아졌음을 알 수 있습니다. 당신이 전화를 하거나 바로 연락을 할 때 그 사람이 그 자리에 있나요?

3) 나에게 부족한 것 중에 필요한 것은 무엇인가?

조언자 전환을 고려하는 이유에 대해 자신에게 솔직해야 합니다. 어쩌면 더 많은 의사소통이나 조언이 필요할 수도 있습니다. 이러한 문제를 정면으로 해결해 보셨나요? 때로는 문제를 해결할 가치가 있지만 성과가 기대에 미치지 못하고 많은 비용이 소요된다면 이제 다음 단계로 넘어가야 할 때입니다. 예, 다음과 같은 플랫폼으로 신용 빌더 대출을 받으셨습니다. 머니라이언 직장에서 힘든 한 달을 보냈지만 그건 문제가 되지 않습니다. 사실 좋은 생각입니다. 쉽게 보상하거나 화해할 수 있는 작은 일에 대해 걱정하는 대신 가장 심각한 문제만 해결하면 앞으로 나아가는 것이 더 쉽습니다.

최종 생각

결국, 재정 고문과 편안하게 지내고 진심으로 신뢰해야 합니다. 그들은 당신이 질문이 있을 때 의지할 수 있고 당신이 그들에게 정직할 수 있다는 것을 알 수 있는 믿을 수 있는 친구처럼 느껴야 합니다. 고문을 통해 돈을 투자하는 것은 머리를 사용하는 것과 직감을 이해하는 것 사이의 미묘한 균형입니다.

포스트 재정 고문에게 물어볼 질문 by 크리스틴 파리시 첫 번째 등장 벤 징가. 방문 벤 징가 이런 멋진 콘텐츠를 더 많이 얻으려면

출처: https://www.benzinga.com/money/questions-to-ask-a-financial-advisor/