핀테크 규정: 복잡한 환경에서의 새로운 솔루션 – Fintech Singapore

핀테크 규제 환경을 살펴보면 변화하는 법률, 규정 및 프레임워크의 복잡한 웹을 볼 수 있습니다.

그러나 많은 관할권에서는 고립된 접근 방식을 취하고 있으며 기업은 사기 방지를 위한 협력이 느립니다. 이것이 지식 격차가 벌어지고 48년 사기로 인해 미화 2023억 달러의 손실이 예상되는 이유입니다.

전체 주기 검증 플랫폼 Sumsub의 데이터에 따르면 사기 행위의 70% 이상이 온보딩 이후에 발생하며 많은 기업이 오래된 거래 모니터링 프로세스를 사용하고 있는 것으로 나타났습니다.

정교한 고객 파악(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 솔루션이 자주 사용되지만 다음 규정 준수 단계는 목적에 적합하지 않습니다. 클라이언트는 처음에는 올바르게 검증될 수 있지만 이후 단계에서는 사기가 발생합니다.

사기꾼들이 싫어하는 핀테크 가이드

핀테크 세계의 잘못된 프로세스는 규제를 혁신적인 지침으로 활용하여 해결할 수 있습니다. 첫 번째 단계는 조직 고객 지역의 AML 요구 사항을 이해하는 것이고, 두 번째 단계는 규제 성공 사례를 연구하는 것입니다.

Sumsub이 생성했습니다. 핀테크 기업을 위한 최고의 KYC/AML 및 사기 예방 가이드 필요한 모든 정보를 한 곳에서 제공합니다. APAC 지역 및 해당 규제 요구 사항을 포함하여 모든 핵심 글로벌 지역이 포함됩니다.

글로벌 패턴 활용

핀테크가 이를 활용하려면 핀테크 규제 환경 내 패턴을 이해하는 것이 중요합니다. 따라서 Sumsub 가이드는 다양한 핀테크 서비스, 소비자 기반 및 관련 규정이 어떻게 환경을 변화시키고 있는지 강조합니다.

예를 들어, BCG의 최근 연구에 따르면 APAC 지역은 2030년까지 세계 은행 가치 평가의 25%를 차지하면서 가장 큰 핀테크 시장이 될 것으로 예측됩니다.

APAC의 가장 큰 핀테크 기업, 가장 높은 은행 서비스 부족 인구, 기술에 정통한 인구통계가 이러한 예측을 설명합니다.

사기 방지 검증 흐름 적용

사기꾼은 맞춤설정이 부족한 일반 시스템을 좋아합니다. Sumsub의 가이드에서는 일반적인 또는 '체크박스' 접근 방식이 핀테크 위험 관리 전략을 약화시키는 이유와 동적 KYC/AML 및 거래 모니터링 프로세스를 통해 이를 해결하는 방법을 설명합니다.

여기에는 높은 규정 준수 표준, 관할권별 검증, 빠른 자동화 및 조정, 전체 고객 수명 주기 관리, 코드 없는 사용 편의성이 포함됩니다.

다음은 세계적 수준의 검증 흐름을 제공하는 데 사용되는 단계를 요약한 것입니다.

1. 회원가입 및 사전심사

사용자는 등록 시 어떠한 서류도 제출하지 않고 이름과 거주 국가(또는 국적)를 제공하여 신원을 확인합니다. 이는 등록 속도를 높이는 간단한 설정입니다.

2. 본인 확인

Sumsub는 신뢰할 수 있는 소스를 통해 ID 문서의 유효성을 검사하며 외부 데이터베이스를 사용하여 문서의 진위 여부를 다시 확인합니다. 이 옵션은 모든 곳에서 사용할 수는 없지만 많은 국가가 포함되어 있습니다., 목록이 계속 늘어나고 있습니다.

3. AML 및 제재 심사

AML 검사를 통해 고위험 고객을 쉽게 탐지하고 글로벌 감시 목록, 제재, PEP 및 불리한 미디어를 지속적으로 확인합니다.

핀테크 맞춤형 거래 모니터링 활용

핀테크 거래 모니터링은 전체 검증 흐름에 필수적입니다. 즉, 사용자, 비즈니스 및 거래 검증이 연결되어 있음을 의미합니다. 사용 가능한 모든 단일 데이터 포인트는 사용자, 위험 및 의심스러운 패턴을 평가하는 데 사용됩니다.

Sumsub Transaction Monitoring 솔루션을 통해 핀테크 기업은 각 거래에 대한 세부 정보를 확인하고, 필요한 경우 거래를 보고하며, 의심스러운 활동을 감지하여 사기 관련 손실을 예방할 수 있습니다.

핀테크 거래 모니터링 솔루션은 다음 단계를 다룹니다.

1. 거래 데이터 전송: 거래, 결제 방법, 고객에 대한 데이터는 보안 API를 통해 수집됩니다.
2. 지속적인 거래 모니터링: 모든 거래는 실시간으로 검사되며, 설정된 규칙에 따라 의심스러운 활동이 감지됩니다.
3. 사례 관리: 의심스러운 거래 및 관련 고객 세부 정보를 발견하고 심층적으로 분석하도록 경고가 설정됩니다.
4. 보고 : 의심스러운 활동 보고서(SAR)는 요청 시 작성되어 규제 기관에 전송됩니다.

주요 테이크 아웃

여러 조직이 함께 협력하여 공통의 과제를 극복하기 때문에 핀테크 생태계에 대한 접근은 성공에 매우 중요합니다. 그러나 신원 확인, 사기, 거래 모니터링과 관련된 동일한 문제로 인해 여전히 전 세계적으로 장애물이 발생하고 있습니다.

Sumsub의 새로운 가이드는 핀테크 최고의 검증 솔루션과 사용 방법을 다룹니다.

체크박스 방식은 잊어버리세요. 심층적인 KYC/AML 및 거래 모니터링 솔루션을 적용하여 회사가 일반적인 규정 준수를 넘어 사기 행위로부터 고급 보호 기능을 제공할 수 있도록 합니다.

전체 주기 고객 여정에 집중: 대부분의 사기 활동은 KYC 단계 이후에 발생하므로 핀테크 기업은 지속적인 거래 모니터링 프로세스를 통해 전체 사용자 여정 전반에 걸쳐 고객의 활동을 확인해야 합니다.

KYC/AML, KYB 및 거래 모니터링 플랫폼 통합: 전체 사용자 여정을 포괄하는 하나의 플랫폼을 사용하므로 여러 제공업체에 시간과 리소스가 낭비되지 않습니다.

핀테크 기업의 100%는 규정 준수, 검증 통과율 및 시장 성장을 향상시키면서 일관된 고객 신뢰를 원합니다. 하지만 세 가지 목표의 균형을 어떻게 맞출 수 있을까요?

읽기 핀테크 기업을 위한 최고의 KYC/AML 및 사기 예방 가이드 끊임없이 변화하는 환경 속에서 실용적인 답변을 얻으세요.

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• 출처: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/