금융 서비스 환경은 BaaS(Banking as a Service)를 통해 패러다임 변화를 겪고 있습니다. 이는 소비자의 은행 요구 사항을 충족하기 위한 공동 노력으로 전통적인 은행 기관과 핀테크 기업 간의 역학을 재편하고 있습니다.
BaaS는 핀테크 기업이 독점적인 금융 인프라를 구축하고 유지하는 부담스러운 책임 없이 계좌 개설, 자금 이체, 신용 카드 발급 등의 작업을 포괄하는 광범위한 금융 솔루션을 고객에게 제공할 수 있도록 지원합니다. 대신, 이러한 서비스를 제공하는 데 필요한 인프라와 규제 권한을 제공하는 기존 은행과 파트너십을 구축할 수 있습니다.
모바일 뱅킹이 인기를 끌면서 인상적인 성과를 거두었습니다.
63년에는 미국 인구의 2023%가 이를 수용할 것입니다., 그리고 엄청난 결과를 나타내는 예측
3.6년까지 전 세계 디지털 뱅킹 애호가 2024억 명.
젊은 세대, 즉 Z세대와 밀레니얼 세대가 은행 영역에 영향력을 행사함에 따라, 경쟁력을 유지하려는 은행에게는 모바일 서비스 통합이 필수적이 되었습니다.
BaaS의 장점
BaaS의 장점은 다양합니다. 핀테크 기업의 경우 고객 기반에 보다 포괄적인 금융 서비스 제품군을 제공할 수 있는 역량을 확장하여 결과적으로 고객 충성도와 유지율을 강화합니다.
또한 BaaS는 사용자가 모든 금융 서비스에 액세스할 수 있는 통합 플랫폼을 제공함으로써 고객 경험을 간소화하고 향상합니다. 기존 은행의 경우 BaaS는 새로운 수익원과 아직 개척되지 않은 고객 부문을 활용할 수 있는 방법을 제공합니다.
BaaS 구현
BaaS 여정을 시작하기 위해 핀테크 기업은 일반적으로 필수 인프라와 규제 승인을 보유한 기존 은행과 전략적 제휴를 형성합니다. 결과적으로, 핀테크 기업은 은행의 API를 활용하여 이러한 서비스에 액세스하고 자체 고객에게 제공할 수 있습니다.
종종 이는 핀테크 회사의 시스템과 은행 시스템의 통합을 수반하여 원활하고 안전한 거래를 촉진합니다. 이는 일반적으로 사내에서 또는 전문 소프트웨어 개발 회사에 의해 신중하게 수행되며, 관련 규정을 엄격하게 준수하고 강력한 보안 조치의 구현이 고객 데이터 및 거래를 보호하는 데 필수적인 전제 조건임을 보장합니다.
향상된 API 활용을 위한 길을 닦는 은행
올해 우리는 API의 확산이 BaaS 확장의 촉매제가 되었음을 확인했습니다. API는 핀테크 기업에 은행 서비스 액세스를 위한 표준화된 통로를 제공하여 플랫폼 통합 프로세스를 간소화합니다.
이는 결과적으로 핀테크 기업이 자사 제품을 보다 신속하고 원활하게 확장할 수 있도록 지원합니다. 또한 맞춤화 옵션을 통해 핀테크 기업은 고객의 특정 요구 사항에 더 잘 부합하도록 서비스를 맞춤화할 수 있습니다.
모바일 뱅킹 애플리케이션을 위한 핵심 기능
2022년과 올해 현재까지 우리는 모바일 뱅킹 애플리케이션 내에서 계정 관리, 청구서 결제, 모바일 수표 입금 기능이 우세해지는 것을 목격했습니다. 고객은 언제 어디서나 금융 업무를 관리할 수 있는 편리함을 높이 평가합니다.
BaaS를 통해 이러한 기능을 활용함으로써 핀테크 기업은 고객에게 전체적인 금융 서비스 제품군을 제공할 수 있으며, 기존 은행은 새로운 고객층으로 범위를 확장하여 수익 흐름을 늘릴 수 있습니다.
마지막 말
BaaS의 추진력은 핀테크 기업이 서비스 포트폴리오를 확대하고 고객 기반을 확대하기 위해 적극적으로 노력함에 따라 2023년 이후에도 계속될 것입니다. API의 통합은 BaaS 성장을 촉진하는 핵심 핀으로 남아 핀테크 기업이 은행 서비스에 액세스할 수 있는 표준화되고 효율적인 수단을 제공할 것입니다.
끊임없이 확장되는 모바일 뱅킹 환경에 직면하여, 모바일 서비스를 서비스에 통합하는 것은 은행이 경쟁 우위를 유지하기 위해 노력하는 데 없어서는 안 될 것입니다.
신중한 파트너십과 전략적 구현 전략을 통해 BaaS는 은행 산업을 재편하고 소비자에게 보다 포괄적이고 사용자 친화적인 은행 경험을 제공할 수 있는 잠재력을 보유하고 있습니다.
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- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/24890/deploying-apis-for-fintech-advancement-the-emergence-of-banking-as-a-service?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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