아시아의 현재 핀테크 상황을 분석하면 주요 디지털 은행이 어떻게 자금을 조달했는지 알 수 있습니다.
자본금 6.7 억 달러 총 자금에서. 시장이 규제 기관의 부재에 대해 더 많이 개방됨에 따라 네오뱅크와 디지털 은행이 번영하기가 쉬웠습니다.
지난 XNUMX년 동안 Revolut, Starling Bank, Fidor, Monzo, Simple 및 Moven과 같은 성공적인 네오뱅크의 사례가 많이 있었습니다. 그러나 규제 기관이 기존 은행이 피해를 입지 않도록 게임을 바꾸기 시작할 것입니까?
Neobanks는 기존 은행과 어떻게 다른가요?
많은 금융 규제 기관은 전 세계적으로 네오뱅크 관행을 표준화하기 위해 전 세계적으로 협력하고자 하는 열망을 보여주었습니다. 최근에 많은 전통적 은행들이 새로운 경쟁자들로부터 나오는 혁신의 속도를 따라잡기 위해 노력하고 있습니다.
네오뱅크는 기존 은행과 어떻게 다른가요?
Global Banking Solutions의 책임자인 Andrew Beatty에 따르면 성공적인 네오뱅크의 대다수는 자체 솔루션에 의존하지 않고 대신 모든 것을 제공하는 타사 소프트웨어 솔루션을 찾습니다. 투자에 대한 대가로 이러한 솔루션은
작동하는 API, 머신 러닝, 데이터베이스 및 규정까지 갖춘 준비된 솔루션을 쉽게 제공합니다. 이 접근 방식은 비용과 리소스 측면에서 스타트업을 상당히 절약하고 혁신을 위한 더 많은 여지를 남깁니다.
이렇게 하면 핵심 기술이 유연하고 더 넓은 범위에서 예기치 못한 상황을 극복할 수 있습니다. 아이러니하게도 경쟁의 시대에는 더 많은 협력이 필요합니다.
API, 클라우드, 마이크로서비스와 같은 여러 핵심 기반이 개별적으로 개발되어야 합니다. 또한 일부 고급 네오뱅크는 블록체인 수준의 군사 등급 보안을 사용합니다. 끊임없이 높아지는 고객의 기대치로 인해
핀테크와 금융기관이 미래에 하나가 될 가능성이 있다. 그리고 그것은 그들에게 전례 없는 양의 통제력을 줄 수 있습니다.
규제 기관은 이에 대해 무엇을 하고 있습니까?
디지털화되고 세계화된 은행 서비스와 재무 안정성 간의 균형을 맞추는 것이 점점 더 어려워지고 있습니다. 국제결제은행(Bank for International Settlements)의 금융안정연구소(Financial Stability Institute) 회장에 따르면 중앙은행은
규제 요건 및 프레임워크를 디지털화하려는 노력.
반면 싱가폴과 같은 일부 지역은 수도를 다르게 본다. 그들은 핀테크 은행에 다양한 은행 서비스를 제공할 수 있는 라이선스를 부여하여 현지 시장을 뒤흔들었습니다. 이제 대출 및 풀 뱅킹으로 중소기업에 서비스를 제공할 수 있습니다.
서비스를 제공합니다.
이 예를 보고 있는 다른 지역 규제 기관은 핀테크가 시장을 장악하는 것을 방지하기 위해 더 많은 디지털 뱅킹 플랫폼과 네오뱅크에 대한 라이선스를 발급하기 시작했으며 이는 합리적인 우려입니다.
Neobanks에 대한 규정이 강화됩니까?
실증적 관점에서 볼 때 금융 규제 기관이 요구 사항을 강화한 마지막 시기는 지난 2008년 금융 위기 이후였습니다. 이러한 관점에서 규제 기관은 금융 기관에 새로운 요구 사항 및
다음 금융 위기 직후에 다시 한 번 체제를 강화합니다.
반면에 자금 세탁 방지, 위험 관리, 규정 준수 및 사이버 보안 측면에서 기업이 규제 표준을 준수하는 데 크게 도움이 되는 핀테크 솔루션이 있습니다.
핀테크가 은행을 대체할 수 있을까?
규제 당국이 네오뱅킹 세계에서 핀테크의 지배를 막는 데 실패하더라도 은행은 여전히 우위를 점할 것입니다. 고객과 투자자는 신생 기업의 자금을 신뢰하지 않고 대신 은행을 통해 자금을 보호합니다.
입증된 역사와 보장된 보안.
최고의 시나리오는 무엇입니까?
최상의 시나리오는 핀테크와 네오뱅크가 협력하여 글로벌 규모의 규제 기관이 제시한 운영 표준을 충족하는 것입니다. 앞서 언급한 바와 같이 대다수의 네오뱅크는 현재 자신의 자산에 의존하지 않습니다.
자체 아키텍처 대신 비즈니스의 여러 핵심 측면을 타사 솔루션에 위임합니다.
네오뱅크와 화이트 라벨 디지털 베이킹이 제공할 수 있는 이러한 솔루션에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다.
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라이선스 및 규정을 포함하여 서비스로서의 뱅킹(BaaS)을 모두 하나의 패키지로 제공합니다.
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보안 지향(블록체인 군사 수준 보안)
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기계 학습 및 인공 지능 모델을 통해 위험을 줄이고 주요 프로세스를 분석합니다.
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문서 확인(KYC)
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생체 로그인 및 인증
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데이터 저장 시스템
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비즈니스 자동화
최종 단어
규제 기관이 허용하는 지역의 핀테크는 은행 서비스 제공을 기대하고 있습니다. 소비자의 기대치가 높아지는 동안 은행과 네오뱅크의 혁신적인 기능에 대한 수요는 항상 있을 것입니다. Fintech는 이를 타사로 제공할 수 있습니다.
솔루션을 제공합니다.
규제 당국은 핀테크가 은행에 제공하는 제공 및 서비스 측면에서 제한될 미래 XNUMX년의 로드맵을 그리기 위해 힘을 합치고 있습니다. 그러나 그렇게 하지 않으면 기존의 네오뱅크는 폐업하지 않을 것입니다. 고객 및
투자자들은 새로운 것을 제공하지 않는 한 신생 기업보다 검증된 역사와 보안을 갖춘 자금 기관을 기꺼이 맡깁니다.
