AML에 대한 재고: 혁신과 효율성에 대한 요구

AML에 대한 재고: 혁신과 효율성에 대한 요구

타임 스탬프 : 13 년 2024 월 4 일 오후 29:XNUMX
AML에 대한 재고: 혁신과 효율성 PlatoBlockchain 데이터 인텔리전스에 대한 요구. 수직 검색. 일체 포함.

금융서비스 부문에서는 자금 세탁 방지 (AML) 계속해서 치열한 논쟁의 주제가 되고 있습니다. 더 엄격한 규제를 옹호하는 것과 금융 거래를 감독(단속)하는 은행의 책임 범위에 대한 의문 사이에서 논의가 오가고 있습니다.

AML 규정은 자금세탁, 테러자금조달 등의 범죄를 조장하기 위해 금융기관을 이용하는 것을 방지하는 데 중추적인 역할을 합니다. 그러나 이러한 조치의 효과는 특히 합법적인 고객과 은행의 금융 모델에 미치는 영향을 고려할 때 면밀히 조사되는 경우가 많습니다. 엄격한 AML 프레임워크에도 불구하고 의도한 결과와 실제 결과 사이에는 상당한 격차가 존재합니다.

  • 유엔은 프랑스 등 주요 경제국의 GDP에 해당하는 약 2조 달러가 매년 자금세탁 경로를 통해 유통되는 것으로 추정하고 있습니다. 놀랍게도 탐지율과 차단율이 당황스러울 정도로 낮습니다., 이 양의 약 2%만이 감지되고, 그 중 일부만이 효과적으로 중지되었습니다. 이는 주요 금융 범죄를 해결하는 데 있어 현재 KYC 및 AML 프로세스의 단점을 강조합니다.

  • 합법적인 고객은 상당한 영향을 받습니다. 매년 규정 준수에 수십억 달러를 투자하기 때문에 소비자의 비용이 증가하고 잠재적으로 필수 은행 서비스에서 제외될 수 있습니다. 예를 들어, 중소기업은 결제 차단으로 인해 심각한 비즈니스 중단에 직면할 수 있고, 이민자는 KYC에 필요한 신원 증명을 제공하는 데 어려움을 겪을 수 있으며, 저소득 소비자는 고위험으로 부당하게 분류될 수 있습니다.

  • 이미 수십 개의 금융기관이 엄청난 금액의 벌금을 부과받았습니다 KYC 및 AML 절차를 준수하지 않은 경우. 2023년에만 Binance(4억 달러), Crown Resorts(450억 186천만 달러), Deutsche Bank(50억 403만 달러), Bank of Queensland(2008만 달러)를 포함한 여러 금융 기관에 KYC 및 AML 절차를 준수하지 않아 상당한 금액의 벌금이 부과되었습니다. , XNUMX년 이후 벌금 XNUMX억 달러 이상에 기여했습니다.

AML 프로세스를 강화하려면 규범적인 정부 조치에서 혁신과 효율성을 촉진하는 방향으로 전환해야 합니다. 이는 "체크박스" 사고방식을 넘어 자금세탁 위험을 효과적으로 식별하고 완화하는 솔루션으로의 전환을 수반하며, 이는 AML 효율성 측정의 복잡성으로 인해 더욱 복잡해지는 과제입니다. 예를 들어 AML 사례를 많이 식별하는 은행에는 반드시 모범 사례가 있는 것은 아닙니다. 그들은 또한 운이 좋았을 수도 있고 많은 자금 세탁을 유도하는 비즈니스 모델을 가지고 있을 수도 있습니다(빙산의 일각을 더 쉽게 감지할 수 있도록 함).

금융 기관은 다음과 같이 중단을 최소화하고 규정 준수를 강화하는 모범 사례를 구현하여 AML 환경을 보다 효과적으로 탐색할 수 있습니다.

  • 위험 기반 접근 방식 채택: 금융기관은 모든 거래에 동일한 수준의 조사를 적용하는 대신 위험이 가장 높을 가능성이 높은 거래에 초점을 맞춘 위험 기반 접근 방식을 채택해야 합니다. 이를 통해 은행은 노력의 우선순위를 정하고 오탐지율을 줄일 수 있습니다.

  • 기술 활용: 많은 금융 기관은 여전히 ​​낡고 고립된 시스템에 구현된 단순한 규칙 기반 AML 시스템을 사용하고 있으며 이는 논리적으로 나쁜 결과를 초래합니다. 다양한 RegTech 회사(예: ComplyAdvantage, Chainalytic, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio)가 제공하는 고급 AI 기반 시스템을 채택하면 탐지 정확도가 향상되어 사용자 경험에 큰 영향을 주지 않으면서 오탐과 오탐을 모두 줄일 수 있습니다. RegTech는 과도한 부담을 안고 있는 규정 준수 부서에 희망의 등대를 제공할 수 있습니다.

  • 규정 준수 문화 조성: 지속적인 교육과 훈련을 통해 모든 은행 직원은 AML 규정에 정통하고 규정 준수 프로세스에서 자신의 역할을 이해하여 RegTech 혁신의 이점을 극대화합니다.

  • 지속적인 정책 및 절차 검토:: 정기적인 업데이트를 통해 AML 정책 및 절차가 유효한 상태를 유지하고 현재 규제 표준과 일치하도록 보장합니다.

  • 모니터링 및보고: AML 규정 준수 노력에 대한 지속적인 모니터링 및 보고는 개선이 필요한 영역을 식별하고 지속적인 효율성을 보장하는 데 도움이 됩니다.

AML은 자금세탁 방지 그 이상입니다. 이는 또한 부패 방지(예: 뇌물을 받는 개인 또는 기업), 제재 회피(예: 허용되어서는 안 되는 자금 이동을 개인 또는 기업) 및 사기(예: 다른 사람의 돈을 훔치거나 사기하려는 시도)를 포함합니다. 범죄자들은 ​​정교한 기술을 사용하여 불법 자금을 세탁하므로 금융 기관의 탐지 및 개입 노력이 복잡해집니다.

  • 놓기 : 금융시스템에 불법자금을 예치하는 행위. 이는 변동 비용이 거의 또는 전혀 없는 현금 사업(예: 세차장, 카지노, 선탠 스튜디오 등), 허위 송장 발행, 스머핑(특정 AML 기준점 이하로 유지되는 소량으로 분할) 등 다양한 기술을 통해 수행됩니다. , 신탁 및 해외 회사 또는 외국 은행 계좌를 통해, 중단된 거래를 통해…​

  • 추출: 돈을 꺼내서 사용할 수 있도록 구성되어 있습니다. 종종 이는 합법성을 높이기 위해 범죄자가 세금을 지불하는 기술을 통해 수행됩니다. 전형적인 기술은 가짜 직원에게 급여를 지급하고, 이사 또는 주주에게 상환되지 않거나 배당금을 지불하지 않는 대출로 구성됩니다.

금융 범죄의 유형과 배치 및 추출에 사용되는 기술로 인해 금융 기관이 이러한 활동을 적절하게 탐지하고 중지하는 것은 매우 복잡합니다. 그 주된 이유는 다음과 같습니다.

  • 은행이 이용할 수 있는 포괄적인 데이터 부족, 종종 GDPR과 같은 개인 정보 보호 규정으로 인해 발생합니다. 이러한 제한으로 인해 효과적인 AML은 건초 더미에서 바늘을 찾는 것과 비슷해졌습니다. 엄격한 보안 조치에 따라 강화되고 더욱 세분화된 데이터 수집 및 공유를 통해 AML 노력이 크게 향상될 수 있습니다.

  • 모든 은행은 자체적으로 AML을 구현하고 조직 내에서 규정 준수를 보장하려고 노력합니다.. AML 준수에 대한 은행의 이러한 고립된 접근 방식과 범죄자의 악용은 금융 기관 간의 데이터 공유 및 협업을 촉진하는 법적 프레임워크의 필요성을 강조합니다. RegTechs는 SaaS 모델에서 고객 전체에 공유되는 제재 심사 목록 및 규제 준수 도구와 같은 리소스를 제공함으로써 이 생태계에서 중요한 역할을 할 수 있습니다.

  • 금융범죄의 국제적 성격을 고려하여, 글로벌 AML 표준 및 국제 협력 강화 필수적입니다. 자금세탁은 통일된 대응이 요구되는 세계적인 문제입니다.

  • 규제 당국은 금융 기관에 대한 지원을 거의 하지 않습니다. 그들의 임무에. 엄격한(종종 오래된) 규칙을 정의하고 제재를 가하는 대신 금융 기관이 더 나은 AML을 갖도록 지원하는 도구를 제공할 수도 있습니다. 예를 들어 쉽게 액세스할 수 있는 최신 제재 심사 API, 회사 및 UBO 등록에 대한 우수한(API 기반) 액세스 또는 최근에 적발된 사기 및 일반적인 오탐의 (익명화된) 사례가 포함된 규제 샌드박스 설정 등이 있습니다. 모두 플레이어가 AML 규정을 보다 효과적으로 준수할 수 있도록 도와줍니다. 또한 규제 기관은 중요한 전문 지식의 교환을 촉진하기 위해 교육 및 지식 공유 포럼을 조직할 수 있습니다.

궁극적으로 보다 효율적이고 효과적인 AML 관행을 향한 여정에는 집단적 행동이 필요합니다. 금융 기관, 규제 기관 및 RegTech 제공업체는 AML 노력을 강화하기 위해 통찰력과 데이터를 공유하면서 긴밀하게 협력해야 합니다.

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