오픈 뱅킹에서 내장형 금융에 이르기까지 금융 기관과 금융 서비스 제공업체가 디지털 기술을 수용하고 더 우수하고 개인화되고 사용하기 쉬운 금융 상품을 출시할 수 있는 방법이 그 어느 때보다 많습니다.
기업이 금융 기술의 최신 혁신을 최대한 활용할 수 있도록 돕는 역할을 하는 한 회사는 ASA. 유타에 본사를 두고 있으며 지난 달 Finovate에 데뷔했습니다. 가을, 금융 기관과 핀테크 간의 협업을 촉진합니다. 임베디드 솔루션인 ASA의 기술은 지역 은행과 신용 조합이 고객에게 더 큰 경쟁업체가 제공하는 것과 동일한 품질의 혁신적인 디지털 서비스를 제공할 수 있도록 지원합니다.
우리는 ASA의 최고 전략 책임자인 Lisa Gold Schier를 만나 협업 뱅킹의 기회, 은행/핀테크 파트너십을 작동시키는 방법, 금융 기관이 현재 집중하고 있는 것에 대해 이야기했습니다.
업계에서의 시간과 ASA에서의 새로운 역할에 대해 말씀해 주십시오. 은행에서 핀테크로 전환한 이유는 무엇입니까?
리사 골드 샤이어: 저는 은행에서 금융 서비스 경력을 시작한 다음 은행 및 핀테크에서 일했습니다. 하지만 핀테크에서 직접 일한 적은 없었다. ASA에 합류하기 전에 저는 ABA(American Bankers Association)의 리더로 재직하면서 제품 평가를 주도하고 기술 동향, 디지털 혁신 및 고객 경험. 저는 은행/기술 파트너십 및 핵심 프로세서 참여에 중점을 두고 업계 혁신을 위한 전략적 방향을 안내하는 데 중점을 둔 유일한 업계 위원회를 설립하고 이끌었습니다.
ABA에서 근무하는 동안 수백 가지 핀테크 솔루션을 평가했습니다. ASA를 발견했을 때 나는 그것이 독특한 것임을 알았습니다. 저는 ASA의 기술과 프레임워크가 금융 기관, 핀테크 및 고객이 기술에 액세스하고 협력하는 방식을 변경하고 개선한다는 것을 깨달았습니다. 팀에 합류함으로써 저는 금융 기관과 핀테크가 계좌 소유자의 요구를 충족하도록 돕습니다. 저는 현재 ASA의 최고 전략 책임자로서 협업 뱅킹 전략을 주도하고 임베디드 핀테크를 통해 혁신, 규모, 고객 재정 강화를 위한 명확한 경로를 만들고 있습니다.
ASA는 누구이며 협업 뱅킹이란 무엇입니까? 오픈 뱅킹이나 서비스로서의 뱅킹과 무엇이 다른가요?
쉬에: OpenBanking과 Banking as a Service는 각각 시장에서 각자의 위치를 차지하고 있지만 각각의 과제는 존재합니다. 서비스로서의 뱅킹(Banking as a Service)은 핀테크가 규제를 뛰어넘어야 하며 오픈 뱅킹은 은행과 핀테크가 고객의 재정을 놓고 경쟁하게 만듭니다. 반면 협동금융은 금융기관과 핀테크가 협력해 수익과 사업기회를 공유하는 모델이다. 협업 뱅킹은 오픈 뱅킹의 정신을 취하고 함정을 완화하여 기관과 핀테크가 전통적으로 파트너십과 관련된 규제 위험을 제거함으로써 상호 이익이 되는 방식으로 파트너십을 맺을 수 있도록 합니다.
협업 뱅킹의 선구자인 ASA는 안전하고 규정을 준수하며 구현하기 쉬운 시장에서 금융 기관과 고객 대면 핀테크를 연결하여 모두를 위한 성장과 기회를 제공하는 임베디드 핀테크 솔루션입니다. 계정 소유자는 개인의 필요에 맞는 앱을 선택하여 즉시 다운로드하고 핀테크에 개인 정보에 대한 액세스 권한을 부여하지 않고 계정을 연결합니다. ASA 및 협업 뱅킹을 통해 금융 기관은 금융 선택의 허브가 되어 계좌 소유자 관계를 유지하고 개별화된 선택을 통해 재정적 권한을 부여합니다.
전통적으로 은행/핀테크 파트너십을 어렵게 만든 과제는 무엇이며 ASA 모델이 이를 극복하는 데 어떻게 도움이 됩니까?
쉬에: 많은 도전 과제가 있으며, 가장 큰 도전 과제 중 일부는 혁신 전략 및 구현 및 후속 조치를 위한 팀 개발, 모든 핀테크 연구 및 심사, 고객의 요구, 계약, 핵심 통합 및 균형 혁신의 대부분을 해결할 핀테크 결정을 포함합니다. 책임과 위험이 있습니다. 이러한 장애물은 지역 및 국가 플레이어의 대규모 기술 예산이 부족한 커뮤니티 기관에 특히 어려울 수 있습니다.
ASA는 금융 기관의 핵심, 온라인 공급자 또는 데이터 수집기를 통해 금융 기관과 핀테크 간의 단일 통합 지점 역할을 하여 이러한 문제를 해결합니다. 핀테크는 기관의 핵심과 절대 인터페이스하지 않으며 ASA는 고객 PII 데이터를 정규화, 토큰화 및 익명화하여 핀테크가 개인 계정 소유자 데이터에 액세스할 수 없도록 합니다.
ASA는 일대일 통합 문제를 해결함으로써 고객이 은행이나 신용 조합과의 관계를 약화시키지 않고 원하는 틈새 앱을 선택하고 다운로드할 수 있도록 함으로써 대규모 개인화를 가능하게 합니다. ASA는 금융 기관과 핀테크 사이에 신뢰할 수 있는 폐쇄형 네트워크를 생성하여 파트너십을 그 어느 때보다 쉽고, 저렴하고, 안전하게 만듭니다.
업계에서 여성을 어떻게 멘토링하고 지원합니까?
쉬에: 저는 테이블에 대해 다양한 관점을 가질 수 있다고 굳게 믿으며, 그렇게 하는 것의 일부는 이러한 다양한 관점을 능동적으로 찾는 것을 의미합니다. 이것은 종종 내 조직 내에서든 업계 내에서든 네트워크를 만들고 서로를 지원하는 것처럼 보입니다. 후배 및 시니어 여성과 관계를 발전시키고 조언과 통찰력을 공유하는 것이 중요합니다.
나는 또한 소셜 미디어와 연설 기회를 통해 여성을 지원하고 판촉 및 광고 자료의 다양성을 보고 창조합니다. 다양성이 부족한 패널과 회의 세션을 보는 것은 실망스럽습니다. 그래서 저는 회의 코디네이터와 함께 일할 때 회의 회로와 관련이 없을 수도 있는 업계 리더와 여성을 추천하는 것을 포함하여 다양한 대표자를 찾는 것을 최우선으로 생각합니다. 여기에는 다양한 커뮤니티와 협력하고 지원하는 것도 포함됩니다. 많은 분들이 응원해주셔서 계속 업계에 보답하고 싶어요.
현재와 향후 12개월 동안 금융 기관과 핀테크가 가장 먼저 생각하는 것은 무엇입니까?
쉬에: Ron Shevlin의 말을 인용하자면, 우리 업계는 갈림길에 있으며 은행과 신용 조합이 은행 업무의 협력적 미래를 향해 나아가는 것이 중요합니다. 그렇게 하면 모든 새로운 기술 앱을 따라잡고 비즈니스를 성장시키며 관련성을 유지할 수 있습니다. 임베디드 핀테크를 수용하고 안전한 소비자 선택에 의존하는 금융 기관과 핀테크는 소비자에게 자신의 데이터에 액세스할 수 있는 사람과 상황에 대해 더 많은 권한을 제공함으로써 강력한 경쟁 우위를 확보하게 될 것입니다. 앞으로 금융 기관과 핀테크는 새롭고 혁신적인 방식으로 소비자가 데이터를 소유할 수 있도록 하여 자주적 정체성을 더욱 완벽하게 수용할 준비를 해야 합니다.
특히 현재의 시장 변동성을 고려할 때 고객은 다양한 금융 교육 및 웰빙 리소스에 더 쉽고 빠르게 액세스할 수 있어야 합니다. 더 많은 선택권을 사전에 제공하고 고객에게 재정 건전성 및 교육을 개발하는 데 필요한 도구에 대해 더 간단하고 안전하며 폭넓은 액세스를 제공하는 금융 기관은 재정적 권한 부여와 형평성을 증진할 수 있는 좋은 위치에 있을 것입니다.
