편의성, 속도 및 비용으로 인해 소비자는 이전보다 더 많은 결제 옵션을 선택할 수 있으며 기업은 제공하고 허용하는 옵션이 더욱 다양해지고 있습니다. 끊임없이 진화하는 결제 환경에는 셀 수 없이 많은 트렌드가 있지만, 이는 2024년에 주목해야 할 주요 트렌드 중 일부입니다.
소비자 역량 강화: BNPL의 진화
BNPL은 소비자가 더 작고 관리하기 쉬운 금액으로 결제를 분할할 수 있도록 하는 가장 강력한 결제 옵션 중 하나로 남아 있습니다. 이미 전 세계적으로 약 360억 XNUMX천만 명의 사용자를 보유하고 있습니다(G2), BNPL은 계속해서 탄력을 받고 있으며, 2025년에는 Z세대 소비자의 거의 절반이 이 서비스를 사용할 것으로 예상됩니다.
이는 은행 신용 카드 및 대출에 대한 이상적인 대안이며, 부채에 대해 신중하면서도 전자 상거래에 적극적으로 참여하는 젊은 세대에게 매력적입니다. 18세 이상 소비자에 비해 34~55세 인구 중 XNUMX%가 BNPL 서비스를 이용하고 있다.G2). 이러한 유형의 플랫폼에 관심을 보이는 소비자의 수가 계속해서 빠르게 증가하고 있습니다. BNPL은 엄격한 신용 조회가 필요하지 않기 때문에 인기 있는 옵션이기도 합니다. 이는 소매 및 전자 상거래 시장에서 전 세계적으로 판도를 바꾸는 힘입니다.
디지털 지갑의 혁신
디지털 지갑의 장점은 편의성, 속도, 보안, 비용 효율성 및 재무 관리입니다. 이는 사람들이 재정을 관리하고 거래를 수행하는 방식을 변화시키는 혁신입니다. 디지털 지갑을 사용하면 소비자와 기업이 디지털 플랫폼에 금융 정보를 저장하고 관리할 수 있어 기존의 현금 및 카드 기반 거래가 과거의 일이 됩니다. 디지털 지갑에는 모바일, 온라인, 하드웨어의 세 가지 유형이 있습니다.
모바일 지갑은 스마트폰이나 태블릿을 통해 접속할 수 있으므로 사용자는 금융 정보(신용카드 및 직불카드 정보 포함)를 모바일 기기에 저장할 수 있습니다. 온라인 지갑을 사용하면 사용자는 웹 브라우저를 통해 액세스할 수 있는 온라인 플랫폼을 통해 금융 정보를 저장할 수 있습니다. 사용자는 매번 카드 정보를 입력할 필요 없이 쇼핑, 청구서 결제, 자금 이체 등을 위해 온라인 거래를 수행합니다. 하드웨어 지갑은 금융 정보를 저장하는 데 사용되는 물리적 장치이며 해당 정보에 액세스하고 관리하려면 개인 키가 필요합니다.
연구
Juniper Research 는 디지털 지갑을 통한 총 지출이 10년에 2025조 달러를 초과할 것이라는 사실을 발견했습니다. 미래는 유망해 보이며 원격 구매에 대한 온라인 결제를 통해 가장 강력한 성장이 이루어질 것으로 예상됩니다. 스마트폰의 확산과 사물 인터넷(IoT), AI 등 다른 기술과의 통합은 성장과 수용을 촉진할 것입니다.
실시간 결제 혁명
업계 내 주요 변화의 진원지는 실시간 결제이며 많은 사람들은 이것이 현대 경제의 미래라고 믿습니다. 이를 통해 개인과 기업은 세계 어느 곳에서나 즉시 돈을 이동할 수 있습니다. 실시간 결제는 기존 은행 송금보다 빠르고 안전합니다. 이를 통해 사기 위험을 줄이고 성공적인 거래를 즉시 확인할 수 있습니다.
실시간 결제는 현대 금융 거래의 기준으로 여겨지며 소비자, 기업, 정부가 결제를 하고 받는 방식에 큰 영향을 미칩니다. 상품과 서비스에 대한 비용을 지불하는 방법은 디지털로의 꾸준한 전환을 보여줍니다. 이는 궁극적으로 현금 없는 글로벌 사회로 이어질 수 있습니다.
전 세계 무현금 결제 규모는 80년까지 2025% 이상 증가할 것으로 예상됩니다.PwC의), 2027년에는 실시간 결제가 전 세계 모든 전자 결제의 거의 28%를 차지할 것입니다(ACI Worldwide). 실시간 결제의 미래는 지속적으로 성장하여 상호 연결된 금융 생태계에 큰 영향을 미칠 것입니다.
생체 인식 결제 인증
보안은 필수적이며 생체 결제 인증(BPA) 기술은 최종 사용자 보안에 맞춰져 있습니다. 카드를 긁는 대신 사람의 손가락을 스캔하는 것만으로 개인의 고유한 특성을 통계적으로 분석합니다. 사용자는 정상적으로 PIN을 입력해야 하며 시스템은 스캔한 데이터를 디지털 형식으로 변환하는 소프트웨어와 비교를 위해 데이터를 저장하는 데이터베이스와 함께 스캐닝 장치를 사용합니다.
지문 결제는 BPA의 가장 일반적인 방법이지만 생체 인증에는 생리학적 식별자와 행동 식별자라는 두 가지 유형이 있습니다. 첫 번째에는 얼굴, 홍채, 음성, 지문 인식 및 망막 스캔이 포함됩니다. 후자는 입력 패턴이나 웹 사이트나 앱과 상호 작용하는 방식과 같이 개인이 행동하는 고유한 방식을 고려합니다.
36년까지 세계 BPA 시장 규모는 2027배 성장할 것으로 예상된다.TechTarget). 최종 사용자가 얻을 수 있는 이점에는 보안, 편의성, 더 빠른 결제 경험, 현금 휴대, 수표 또는 신용카드 사용 불가, 신용카드 및 직불카드에 비해 판매자의 거래당 비용 절감 등이 있습니다.
신원 기반 결제: 금융 지문인 전화번호
생체인식을 넘어 2024년에는 전화번호가 결제 인증의 핵심이 되는 것을 보게 될 것입니다. 전화번호가 인증 프로세스의 중심이 되는 신원 기반 결제는 단순한 거래 보안을 넘어 개인의 신용, 고용, 개인 ID 이력을 활용하는 포괄적인 검증 시스템으로 확장됩니다.
전화번호는 지문만큼이나 개인마다 고유하지만 훨씬 더 쉽게 접근할 수 있습니다. 이는 개인의 번호가 금융 인물의 중요한 측면과 연결되는 다중 요소 인증 프로세스에서 신원을 확인하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다.
전화번호 기반 인증이 결제에 혁명을 일으키는 방법은 다음과 같습니다.
- 신용 확인: 전화번호를 신용 데이터베이스에 연결함으로써 대출 기관은 전통적인 신용 확인 없이 차용인의 신용도를 신속하게 평가하고 대출 승인 및 전자 상거래 구매를 간소화할 수 있습니다.
- 고용 내역: 고용주는 전화번호를 활용하여 고용 내역을 신속하게 확인할 수 있으므로 고용 증명이 필요한 거래에 대해 더 빠르고 안전한 검증 프로세스가 가능합니다.
- 개인 ID 기록: 전화번호는 개인의 신원 기록을 잠금 해제하는 열쇠 역할을 할 수 있으며, 해당 번호를 공공 기록 및 ID 데이터베이스와 상호 참조하여 사기 예방에 도움이 됩니다.
- 지불 성향: 전화번호와 관련된 지불 및 거래 내역을 분석하면 기업이 고객의 지불 성향을 측정하여 보다 개인화된 신용 및 지불 조건을 허용하는 데 도움이 됩니다.
- 이러한 전체적인 접근 방식은 보안을 강화할 뿐만 아니라 사용자 편의성도 향상시킵니다. 소비자는 원활한 결제 경험을 누리고 기업은 강력한 위험 평가 도구의 혜택을 누릴 수 있습니다. 신원 기반 결제가 주목을 받으면서 더욱 안전하고 효율적이며 개인화된 결제 생태계를 제공할 것을 약속합니다.
데이터 활용: 결제 분석의 힘
지불 분석은 과거 판매 실적을 밝히고 미래 비즈니스 성과에 대한 통찰력을 제공하여 기업이 현재 재무 성과가 현재와 같은 이유를 더 잘 이해하고 미래에 어떻게 될지 예측하도록 돕습니다. 각 거래는 고객 만족도, 충성도, 신제품 제공 및 결제 프로세스의 효율성을 나타냅니다. 이는 또한 보다 현명한 비즈니스 결정을 내리는 데 사용할 수 있는 더 깊은 수준의 통찰력을 측정하는 척도이기도 합니다.
결제 분석은 전 세계 채널 전반에 걸쳐 거래 데이터를 검토하고 분석합니다. 사업주가 보다 효율적이고 효과적으로 운영할 수 있도록 지원하는 것이 중요합니다. 결제 거래를 분석함으로써 고객은 구매 행동을 통해 비즈니스에 대해 좋아하는 점과 좋아하지 않는 점을 명확하게 보여줍니다.
한 가지 예: CLV(고객 평생 가치)를 계산하면 비즈니스 소유자는 비즈니스와의 관계 기간 동안 각 고객이 지출할 것으로 예상되는 금액을 더 잘 이해할 수 있습니다. 이를 통해 비즈니스 소유자는 현재 고객 기반을 기반으로 미래 수익을 예측하고 고객을 분류하여 일부 고객이 더 많은 비용을 지출하는 이유를 더 잘 이해할 수 있습니다.
지불 거절은 기업이 환불에 필요한 돈을 잃을 뿐만 아니라 판매된 제품, 배송 비용 및 판매 비용을 잃을 수도 있기 때문에 특히 파괴적입니다. 결제 분석은 어떤 거래가 지불 거절로 이어지는 경향이 있는지, 사기를 줄이기 위해 보안 표준을 개선하는 등 취해야 할 조치를 이해하는 데 도움이 됩니다.
결제와 관련하여 세계 경제의 모든 업종에 영향을 미치는 수많은 요소가 있지만, 이는 엄청난 견인력을 얻을 것으로 예상되므로 면밀히 관찰해야 할 5가지 추세입니다. 이를 받아들이는 기업과 고객은 결제의 미래를 주도하며 완전히 새로운 세상을 열어가게 될 것입니다.
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