저는 지난 25년 동안 금융 서비스의 복잡성을 이해하려고 노력하고 주로 기술을 활용하여 제가 할 수 있는 가장 고객 친화적인 최고의 경험을 창출해 왔습니다.
브랜드는 BaaS 플랫폼 제공업체를 통해 고객과 더 깊은 관계를 구축할 수 있습니다.
이전 기사에서 언급했듯이 이는 주로 프로세스 최적화에 대한 연습이었습니다. 놀라운 일을 달성하는 동안 우리는 프로젝트를 실제로 지적하고 그것이 진정으로 혁신적이라고 주장할 수 없었습니다.
임베디드 뱅킹 및 BaaS(Banking-as-a-Service)의 새로운 모델이 약속하는 것 중 하나는 새로운 제품과 서비스를 대규모로 신속하게 생성할 수 있는 능력입니다. 그러나 기술 세계에서 일어나는 많은 일들과 마찬가지로 과대광고와 약속은 현실을 훨씬 뛰어넘었고, 솔직히 실제 시장 내 사례 연구는 상대적으로 적었습니다.
그러나 상황은 변하고 있으며 기업이 기회에 맞서기 시작하면서 진정한 변화의 몇 가지 환상적인 사례가 나타나고 있습니다. 금융 서비스를 변화시킬 수 있는 디지털의 힘을 열정적으로 믿는 사람으로서 우리는 모든 스타가 한 자리에 모이는 이 순간에 있는 것 같습니다.
규제, 기술, 장치 및 소비자 기대가 겹쳐서 새로운 사고, 제품 및 서비스를 위한 최적의 장소를 제공합니다. 뭔가 흥미로운 이야기를 들으면 그것에 조명을 비추고 싶어요. Metro AG, Vodeno 및 Aion을 소개합니다.
Metro AG는 뒤셀도르프에 본사를 둔 독일의 다국적 도매 회사로 주로 Metro 및 Makro 브랜드로 비즈니스 멤버십 전용 현금 및 휴대 매장을 운영하고 있습니다. 1960년대에 설립되었으며 고객은 주로 호텔, 레스토랑, 요식업 및 독립 상인입니다. 매장 네트워크, 배달 서비스 및 온라인 마켓플레이스를 통해 17개국 이상에서 30만 명의 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다.
몇 년 전, 이 회사는 음식 배달 서비스 및 온라인 예약의 증가와 같이 세계가 디지털화되고 "Uberised"됨에 따라 고객의 불만 사항이 변화하고 있음을 인식했습니다. 이는 금융을 활용해 고객과의 더 깊은 관계를 발전시키고, 순수한 거래 관계에서 벗어나 고객의 전체 라이프사이클과 비즈니스 모델에 걸쳐 고객을 지원하는 관계로 전환할 수 있는 기회를 보았습니다.
Metro Financial Services의 CEO인 Michael Zyber에 따르면 금융 서비스를 고객 관계를 심화하는 방법으로 인식한 자동차 제조업체와 Amazon 및 Apple에서 영감을 얻었습니다. Metro는 고객의 불만 사항을 조사하기 시작했습니다. 고객은 현재 은행 관계를 갖고 있고(환대 기업은 현금 입금을 위해 은행 지점 네트워크에 의존함) "네오뱅크" 카드로 가득 찬 지갑에서는 거의 아무것도 하지 않는다는 것을 알 수 있었습니다. 그러나 이러한 기존 관계는 전적으로 거래적이었고 부가 가치가 거의 없었습니다. 호텔 부문은 아주 적은 마진으로 운영되므로 캐쉬백이 잠재적인 이점으로 확인되었습니다.
그래서 다른 소매업체와는 달리 은행을 시작할 생각은 없었습니다. 대신에 고객의 기존 은행 관계와 함께 작동하면서도 실질적인 가치를 추가할 수 있는 분리된 직불 카드라는 새로운 제품을 고안했습니다. 이 카드는 고객에게 무료로 제공되며 모든 카드 기반 비용에 사용할 수 있으며 최대 1% 캐시백을 제공합니다. 오픈뱅킹을 활용해 고객의 기존 은행과 연결한다.
Metro가 확인한 또 다른 문제점은 운전 자본과 현금 흐름입니다. 환대 부문은 상품과 서비스에 대한 선불 결제에 의존하며 나중에 최종 소비자가 이를 회수합니다. 상황에 따라 고객이 Metro Financial Services에 가입할 때 신용 한도가 제공됩니다. 이를 통해 지금 구매하고 나중에 결제하는(BNPL) 상품도 출시할 수 있게 되었습니다. 구매 후 고객은 체크아웃 과정에서 제공되는 대신 최대 60일까지 지불을 연기하거나 최대 48개월 할부로 지불하도록 선택할 수 있습니다. 다른 문제점을 확인한 Metro FS는 가을에 직원 카드도 출시할 예정입니다.
Vodeno BaaS 플랫폼은 임베디드 뱅킹의 훌륭한 사례를 가능하게 했습니다. Metro Financial Services는 기술을 구축하거나 은행 라이센스를 취득하는 고통을 겪을 필요가 없었습니다. Aion Bank를 통해 Vodeno는 필수 라이센스와 모든 규제 측면에 접근할 수 있습니다. Vodeno는 내부적으로 몇 가지 흥미로운 일을 하고 있습니다. 클라우드 네이티브, 완전한 API 기반 플랫폼은 PSD2 오픈 뱅킹 표준을 사용하여 Metro Financial Services 앱이 기존 은행에서 고객의 은행 잔고를 하루 XNUMX회 확인하여 구매할 자금이 있는지 확인할 수 있도록 합니다.
그런 다음 SEPA를 통해 은행에서 자동으로 자동 이체가 이루어지므로 고객은 상환에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 이는 영업일이 끝날 때마다 한 번 발생하며 Metro 앱의 모든 잔액(예: 사용 가능한 BNPL 신용 한도)이 동적으로 업데이트됩니다. 무슨 일이 일어나고 있는지의 복잡성은 최종 고객에게 숨겨져 있습니다. 그들은 단지 우아하고 단순한 인터페이스를 보게 될 뿐입니다. Metro Financial Services는 모든 거래 데이터에 액세스할 수 있지만, 기존 은행은 풍부한 데이터에 액세스할 수 없습니다. 대신 매일 Metro에서 한 건의 거래만 볼 수 있습니다.
Metro는 고객에 대해 생각하고 고객에게 실질적인 가치를 더해주는 제품과 서비스를 개발할 수 있었습니다. 이는 금융 서비스의 개념을 취하여 고객에 대한 비즈니스 및 마케팅 대응에 훨씬 더 가깝습니다. 플랫폼과 라이센스에 대해 걱정할 필요가 없었습니다. Vodeno는 API를 통해 기술을 활성화하는 유연한 플랫폼을 구축했습니다. Vodeno의 공동 창립자인 Wojciech Sass는 다음과 같이 설명합니다. “우리 모두가 보곤 했던 만화에 나오는 마법의 펜을 가지고 뭔가를 그리면 그것이 현실이 되는 것과 같습니다. 우리는 펜과 고객에게 아이디어를 제공하고 함께 이를 현실로 만들 수 있습니다.”
대규모 고객 기반을 보유한 브랜드는 BaaS 플랫폼 제공업체를 통해 내장된 금융 상품을 제공함으로써 고객과 더 깊은 관계를 구축할 수 있습니다.
이것은 현대 FS가 작동하는 것처럼 느껴집니다.
저자,
Dave Wallace는 지난 25년 동안 금융 서비스 회사가 디지털 고객 경험을 설계, 출시 및 발전하도록 도왔던 사용자 경험 및 마케팅 전문가입니다.
그는 열정적인 고객 옹호자이자 챔피언이자 성공적인 기업가입니다.
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