Fintech Nexus USA 2022: 금융 교육 육성에서 NY DFS의 역할에서 얻은 최고의 교훈

이 기조 연설에서 금융 서비스국(DFS)의 감독관은 다음과 같이 말했습니다. 애드리언 해리스, ~와 이야기했다 게리 리더, 미국 핀테크 위원회(American Fintech Council)의 CEO가 자신의 부서가 뉴욕주에서 혁신을 촉진하는 데 주도적인 역할을 수행한 방법에 대해 설명합니다.

그들은 핀테크가 금융 포용 및 주 규제 기관의 역할에 대한 약속을 지킬 수 있는지 논의했습니다. 

최근 DFS는 혁신 지원이 건전한 금융 시스템에 중요하다는 것을 보여주었습니다. 세계 최대 금융 기관과 핀테크 스타트업 커뮤니티를 규제하는 임무를 맡은 DFS는 규제 기관이 혁신이 사람들을 돕기 전에 중단되어서는 안 된다는 메시지를 보내고자 합니다.

다음은 XNUMX가지 주요 사항입니다. 

1. 뉴욕은 디지털 화폐 규제의 역사였습니다. 

Harris는 “뉴욕주는 규제 기관으로서 가상 화폐 분야를 주도해 왔습니다.

이 도시는 디지털 통화 규제에 있어 광범위하면서도 혁신적인 역사를 가지고 있습니다. 뉴욕은 “2015년까지 거슬러 올라가” 이 분야의 선두주자라는 점을 강조했습니다. 이 대화는 DFS가 엄격한 프레임워크를 만들기 위해 취한 점진적인 단계와 뉴욕을 중심으로 유지하는 것이 가능한지에 대한 미래를 둘러싸고 있었습니다. 

입찰 라이선스에 대해 말하면서 Harris는 확장했습니다.

“역사적으로 라이센스를 취득하는 데 매우 오랜 시간이 걸렸고 비밀이 아닙니다. 그래서 우리는 공간이 요구하는 엄격한 규제를 희생하지 않으면서 라이선스 프로세스의 효율성을 높이기 위해 노력했습니다. 그리고 연방 정부가 이에 대해 생각하기 시작하면서 우리는 연방 규제 기관 및 국제 규제 기관과 긴밀히 협력하여 그들의 노력에 우리의 경험을 빌려주고 있다고 생각합니다.” 

2. 뉴욕은 규제에 있어 높은 기준을 가지고 있습니다. 

뉴욕의 규제 프레임워크가 표준화, 감사 및 엄격한 주의를 보장하는 데 초점을 맞추고 있다는 사실은 여전히 ​​남아 있습니다. 여기에서 대화는 은행과 비교한 핀테크 규제를 살펴보았습니다.

DFS는 내부 및 외부 관행에서 데이터 드라이브 접근 방식을 만들어 미래를 위해 작동하도록 금융 서비스와 제품을 맞춤화하려고 시도하고 있습니다. 여기서 핵심 영역은 운영, 리더십 기술 연마 및 "인재와의 전쟁"입니다. 

Harris는 “DFS는 입찰 라이선스와 제한된 목적의 신탁 헌장을 통해 오랫동안 공간을 규제해 왔습니다. 그것은 우리가 가지고 있는 믿을 수 없을 정도로 엄격한 프레임워크입니다. 우리는 은행에 대한 표준과 은행에 대한 동일한 사이버 보안 표준을 가지고 있습니다. 그래서 우리는 공간을 살펴보고 스테이블코인에 대해 엄격한 접근 방식을 취합니다. 현금 및 현금 또는 현금 등가물과의 일대일 예약이 필요합니다. 체인에 있는 모든 토큰에 대해 제XNUMX자 준비금 증명이 필요합니다. 그리고 매장량에 대한 내부 및 외부 감사가 필요합니다. 그래서 기준이 엄청나게 높다”고 말했다. 

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운영을 볼 때 Harris는 “라이선싱 측면의 프로세스와 감독이 엄격한 리더십을 희생하지 않으면서 보다 표준화되고 효율적이며 환상적인 인재를 영입했습니다. 그리고 특히 암호화폐 분야에서 인재를 위한 전쟁입니다. 그러나 우리는 그 부서에만 15명의 새로운 사람들을 영입했고, 적어도 올해에는 수십 명을 더 영입할 것입니다. 그것이 목표입니다. 그리고 기술. 내가 언급했듯이, 우리는 공간을 감독하기 위해 기술을 사용하고 있습니다. 따라서 가상 화폐에 대한 DFS의 훨씬 더 많은 것이 있을 것입니다.”

3. 기후 변화

기후 위험이 금융 서비스와 어떻게 겹치는지에 대한 논의는 Reader가 제기한 흥미로운 주제였습니다. 기후 금융의 상당한 증가와 금융 서비스의 역할에 대한 경제적, 도덕적 주장이 제기되었습니다. 

“우리는 규제 대상 기관과 자체 운영 탄력성에 대해 이야기하고 있습니다. 당신의 건물은 어디에 있습니까? 발전기는 지하실이 아니라 옥상에 있습니까? 오른쪽? 건물을 더 지속 가능하게 만드는 방법에 대해 생각해 볼 수 있습니까? 그리고 그것은 규제 프레임워크의 일부가 아닙니다. 그러나 그것은 우리가 우리 기관과 가진 논의의 일부이며, 우리의 소프트 파워와 소집 권한을 잘 활용하여 규제 대상과 그 문제에 대해 이야기하기 시작한다고 생각합니다.”

Harris는 기후 부문, 완화 거버넌스, 기후 정책과 금융 서비스 간의 긴장을 만드는 데 있어 그녀의 역할에 대해 논의했습니다. 

“사무실에 들어와서 가장 먼저 한 일 중 하나는 확인을 받기도 전에 독립된 기후 부서를 만드는 것이었습니다. 이것은 모든 종류의 레귤레이터 중 최초입니다. 부서는 이미 보험사를 위한 기후 지침을 수행했습니다. 우리는 이제 은행과 모기지 대출 기관을 위한 일부 기후 지침을 마무리 짓고 있습니다. 그러나 이것은 위험 완화 거버넌스에 초점을 맞춘 AI 이념적 운동이 아닙니다. 이것은 실제로 데이터에 관한 것입니다. 이것은 안전과 건전성, 소비자 보호 및 위험 완화에 관한 것입니다. 그러나 제가 생각하기에 과소평가되고 있는 것 중 하나는 기후 변화 정책, 금융 서비스, 공정한 대출 의무 사이의 긴장입니다. 우리는 저소득 및 중간 소득의 유색인종 커뮤니티가 기후 변화의 불균형적인 영향을 받는다는 것을 알고 있습니다.”

4. 부당한 대출에 대한 차별 

불평등에 대한 대화를 확장하면서 Harris는 규제 시스템의 차별과 불공정 대출에 대해 설명하면서 자신의 커뮤니티에 영향을 미치는 역사적 문제와 전염병과 같은 보다 최근의 문제를 살펴보며 개인적인 접촉을 했습니다. 

“미국 공정 대출에 의한 차별 문제를 생각할 때. 저에게는 개인적인 것입니다. 그리고 가족을 생각합니다. 브롱크스의 주택 프로젝트에서 성장한 어머니가 생각납니다. 고립된 볼티모어에서 자란 아버지와 그들이 겪었던 일들을 생각합니다. 가족을 생각합니다. 그들은 우리가 규칙을 작성할 때 정책을 수립할 때 사람들과 함께 하는 집행 조치를 취할 때 시장을 보호하는 것이 대부분인지 확인하고, 기관의 안전과 건전성을 보호하고 뉴욕을 사업하기 좋은 곳으로 만드는 것, 그것이 제 생각입니다.” 

대화는 금융 기관이 서비스를 제공하는 인구를 반영하는 인재를 끌어야 하는 필요성에 초점을 맞추었습니다.

“다양성에 대해 생각할 때, 여러 분야에 종사한 사람, 유색인종이며 서비스를 사용하는 사람들에 대해 생각하는 사람, 대부분은 유색인 경향이 있습니다. 저는 이렇게 말할 수 있었습니다. 우리는 그렇지 않습니다. 나는 이것을 하지 않는다, 나는 이것을 하지 않는다, 나는 이 수수료를 인상하지 않는다. 그리고 우리는 수수료를 동결했을 뿐만 아니라 공지 및 의견 수렴 기간과 새로운 규정을 통해 제안한 새로운 방법론을 고안했습니다. 하지만 세상에서 가장 넓은 의미의 다양성이 필요하다고 생각합니다. 타이어를 걷어차고 초보자의 마음을 사로잡는 단어입니다.”라고 Harris가 덧붙입니다. 

“팬데믹은 일부 사람들에게 드러났지만 우리 중 많은 사람들이 이미 존재한다는 사실을 알고 있는 시스템적 불평등을 야기했습니다. 그리고 저는 사람들에게 제 목표는 팬데믹 이전으로 돌아가지 않는 것입니다. 왜냐하면 그것이 그다지 좋지 않았기 때문입니다. 오른쪽? 제도적 불평등에 대해 생각할 때, 우리가 전염병 이전의 어떤 유토피아에 살고 있었던 것과는 다릅니다. 

5. 소비자 보호, 투자자 및 규제 기관의 균형 유지 

독자는 소비자 보호, 투자자 및 규제 기관 간의 올바른 균형 유지라는 흥미로운 주제를 제시했습니다. 혁신은 DFS의 최전선에 있습니다. 그러나 인구는 금융 이해력에 뒤쳐져 있습니다. Harris는 여기에서 흥미로운 사례 연구로 암호화를 사용했습니다. DFS의 초점은 이 공간에서 생산적인 토론을 만드는 것입니다. 

Harris는 다음과 같이 설명했습니다. “우리는 사람들이 안전하고 저렴하게 신용에 접근할 수 있는 혁신, 신제품, 새로운 방법을 원합니다. 우리는 휴대전화, 여행, 애완동물 또는 집이나 생활과 같은 보다 전통적인 물건에 관계없이 사람들의 요구를 충족시키는 새로운 보험 상품을 원합니다. 그래서 혁신이 탁월합니다. 그러나 재정 건전성 및 재정 지식과 소비자 보호가 균형을 이룬다면 도움이 될 것입니다. 규제 기관으로서 혁신을 앞장서고 싶지는 않을 것입니다. 우리는 자본주의 사회입니다. 따라서 혁신을 앞당기는 것은 당신의 일이 아닙니다. 그러나 XNUMX년 동안 뒤처질 수도 없습니다. 게다가, 특히 움직이는 공간과 함께 속도가 빠릅니다. 이제 우리는 암호화에 대해 생각합니다. 매일 바뀝니다. 따라서 십 년 뒤처질 여유가 없습니다. XNUMX년 뒤처질 수는 없습니다. 오른쪽. 따라서 시간의 균형을 찾는 것이기도 합니다. 하지만 DFS에 대해 생각하는 방식은 우리가 참여하고 생산적인 토론을 하는 방식으로 되돌아갑니다. 그리고 우리는 라이선스가 보류 중일 때뿐만 아니라 우리가 함께 해결해야 할 문제가 있을 때도 회사를 초대하는 개방 정책을 가지고 있습니다. 하지만 들어와서 그 공간에 대한 당신의 견해를 말해주세요. 우리가 다음에 무엇을 생각해야 하는지 알려주세요. 때때로 당신이 그 공간에 대해 생각해서는 안 된다고 우리에게 말할 때 도움이 됩니다.”

6. 미래를 위한 데이터의 중요성 

예상대로 목적 중심의 데이터는 대화의 필수 주제였습니다. Harris는 복원력을 위해 "올바른" 데이터를 찾아야 할 필요성, 즉 많은 이해 관계자와의 협업 접근 방식을 강조했습니다. 이는 부당한 차별과 같은 역사적 위험과 기후 변화와 같은 예상되는 위험을 고려할 때 여전히 중요합니다.

“저는 데이터 중심의 증거 기반 접근 방식을 취하는 것이 제 역할이라고 생각합니다. 우리가 하는 대부분은 도끼가 아닌 메스가 필요합니다. 따라서 인공 지능 및 핀테크, 보다 광범위하게 액세스할 수 있는 방법 지금 구매 나중에 지불하는 것과 같은 것을 생각할 때 이 혁신이 위대하고 완벽하고 훌륭하다는 것만은 아닙니다. 세상은 더 나아질 것입니다. 이것은 모두 끔찍하고 약탈적이며 우리는 아기를 목욕물과 함께 버립니다. 나는 우리가 이점과 위험을 모두 인정해야 한다고 생각합니다. 우리는 이해 관계자, 옹호자, 입법자, 업계, 학계, 기타 규제 기관과 협력해야 하며, 우리가 생각하기에 안전하고 투명하며 경제적인 비즈니스 모델이 무엇인지 파악하고 약탈적이고 공격적인 비즈니스 모델과 비교하여 요구 사항을 충족해야 합니다. 불투명하고 필요하지 않습니다. 그리고 내가 말했듯이, 그것은 도끼가 아니라 메스가 필요합니다.”

“우리는 데이터를 규제 기관으로 사용해야 합니다. 우리는 10년 전에는 사용할 수 없었던 컴퓨팅 성능을 현재 사용할 수 있는 데이터를 사용하고 있습니다."

7. 거시경제적 맥락의 중요성

핀테크를 이해하고 대규모 금융 기관의 다양한 가치 제안을 지원하기 위한 인프라를 구축하려면 거시 경제학이 필수적이라는 근본적인 내러티브가 있었습니다. Harris는 전염병, 우크라이나 전쟁, 미국 및 그 밖의 지역에서 심화되는 불평등과 같은 문제를 강조했습니다. 

Harris는 다음과 같이 설명했습니다. “특히 지금 우리가 보고 있는 변화, 특히 팬데믹 이후와 거시적 맥락, 거시적 경제 상황을 고려할 때, 어떻게 하면 투명하고 탄력적이며 평등한 금융 시스템을 미래 지향적인 데이터 중심의 현대적인 레귤레이터의 렌즈입니다." 

“그리고 전쟁이 끝난 후 우크라이나에서 시작하여 우리는 블록체인 분석 도구를 조달했습니다. 그래서 규제 기관인 우리는 이러한 기술을 사용하여 규제합니다. 그리고 우리는 공간에 대한 많은 목표를 가지고 있습니다. 볼트라고 하는 내부 이니셔티브가 있습니다. 비전, 운영, 리더십 및 기술을 위해."

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• 출처: https://news.fintechnexus.com/seven-lessons-learned-on-the-role-of-ny-dfs-in-regulating-financial-education/