Regtech 회사의 유형과 해결에 도움이 되는 문제

Finbold의 Bank Fines 13.74 보고서에 따르면 전 세계 당국은 자금 세탁 방지(AML) 벌금으로 2020억 XNUMX천만 달러를 부과했습니다. 이는 금융기관들이 AML 규제를 준수하는데 어려움을 겪고 있음을 보여준다. 그 이유 중 하나는 로컬 및 전 세계적으로 많은 AML 지침이 있기 때문입니다. 이로 인해 금융 산업 및 기타 규제 산업이 기존 지침 및 법률을 준수하도록 돕기 위해 다양한 솔루션을 제공하는 regtech 회사가 등장했습니다. 이 기사에서는 이들 회사에 대한 개요와 그들이 해결하기 위해 노력하고 있는 문제를 설명합니다.

1. 제공하는 솔루션과 회사가 있습니다. 모니터링 의심스러운 거래. 다음을 모니터링하는 솔루션입니다.

• 큰 돈 거래
• 의심스러운 금전 거래
• 내부 거래 또는 시장 조작

또는 모든 규제 서류, 향후 법률 및 집행 조치를 모니터링하는 프로그램입니다.

이들은 일반적으로 AI 및 기계 학습 알고리즘으로 개발되어 스캐닝과 모니터링 모두에서 훌륭한 결과를 제공합니다.

금융 기관이 모든 AML 규정을 준수하고 제대로 운영되는지 확인하기 위한 모니터링이 존재합니다. 은행에서는 이게 중요해요. 암호 해독 교환및 기타 서비스는 기존 법률 위반 및 자금 세탁 지원(의도하지 않은 경우라도)으로 인해 막대한 처벌을 받거나 운영이 금지될 수 있기 때문입니다.

1. 두 번째 유형의 regtech 회사는 다음을 제공하는 회사입니다. 고객 식별 및 확인. AML 규정에 따르면 금융 서비스와 같은 많은 서비스는 고객을 확인해야 합니다. 고객에 대해 필요한 모든 정보(신분증, 주소 증명서 등)를 수집하고 신원 도용이 발생할 때마다 판단할 수 있는 회사가 있습니다(서류 위변조 또는 도용 제공 등). 그들은 또한 실행할 수 있습니다 클라이언트의 실사 필요할 때(더 깊고 세심한 점검).

회사는 거래 상대가 누구인지 파악하고 법률을 준수하기 위해 고객의 신원을 확인해야 합니다. 가짜 신원을 가진 사람이나 범죄자를 상대할 위험을 제거하며 연령 확인에도 사용됩니다.

연령 제한 상품에 대한 인증, 렌터카, 원격 진료 서비스 등과 같은 서비스에 대한 원격 액세스

자동 신원 확인은 온보딩 프로세스의 속도를 높이고 사용자 경험을 개선합니다.

1. 고객의 신원을 확인한 후 다음 단계를 진행하는 회사가 있습니다. 고액의 자금을 거래하는 고위험 고객의 경우, 고객(법인 포함)을 확인하는 회사가 있습니다. 제재 목록/PEP 목록 및 불리한 미디어 실행. 제재 목록에는 한때 국제법을 위반한 불법 행위를 저지른 개인, 기업 및 국가 전체가 포함됩니다. 

정치적으로 노출된 사람(PEP) 목록에는 범죄를 저질렀거나 뇌물을 수수했거나 부패에 연루된 정치 지도자가 포함됩니다. PEP 목록도 포함 정당 간부 및 기업의 고위 간부. 목록에는 친한 친구와 가족도 포함될 수 있습니다.

부정적인 미디어는 미디어에서 사람이나 회사에 대한 부정적인 뉴스를 검색하는 것입니다. 

이러한 모든 점검은 개인이나 회사가 자금 세탁, 테러 자금 조달 등을 위해 송금을 사용하지 않도록 하는 데 도움이 됩니다. 또한 많은 회사에서 PEP가 수행할 수 있는 미래의 위험과 불법 활동 때문에 PEP를 고객으로 받아들이기를 거부합니다.

KYC 및 신원 확인 서비스도 제재/PEP 목록을 확인하거나 부정적인 매체를 할 수 있는 유형의 회사를 사용합니다. 내부에 KYC 솔루션이 있는 기업은 이러한 유형의 regtech 회사를 사용하지 않고도 해당 목록에 대한 액세스 권한을 구입할 수 있습니다.

1. 다른 유형의 regtech 회사는 회사가 신고 AML 당국에. 모든 금융 서비스는 보고서를 작성하고 데이터를 다른 규제 기관에 제출해야 합니다. 예를 들어 Suade는 은행이 아키텍처를 중단하지 않고 필수 규제 보고서를 제출할 수 있도록 지원합니다.

1. EU 및 기타 여러 지역의 GDPR 데이터 보호 규정으로 인해 민감한 개인 데이터를 수집하는 회사는 이를 안전하고 안전하게 유지하기 위한 솔루션을 찾도록 했습니다. 데이터 보호 regtech 회사는 데이터 개인 정보 보호 및 안전에 중점을 둡니다. 집계된 고객의 데이터를 안전하게 유지하고 법률을 준수하는 데 도움이 됩니다.

1. 일부 regtech 회사는 다음에 중점을 둡니다. 분석 사기율, 범죄 활동, 처벌에 사용된 돈 및 업계의 기타 지표. 다른 유형의 회사는 AML 규정에 해당하는 금융 서비스 및 기타 회사가 저장하는 개인 데이터를 분석하는 것을 돕습니다.

당국이 기업의 컴플라이언스 전략의 취약한 부분을 이해할 수 있도록 다양한 유형의 통계 및 분석이 필요합니다. 이는 은행과 같은 금융 회사가 성과를 개선하고 지침을 위반하지 않기 위해 필요할 수도 있습니다. 

Javelin Strategy & Research와 Fenergo는 이러한 유형의 분석을 제공하는 회사 중 일부에 불과합니다.

1. 그리고 물론, 컨설팅 및 교육 회사. 첫 번째 유형은 단순히 AML 규정, 사용자 가입 등에 대해 사내 컴플라이언스 부서에 문의합니다. 다른 유형은 특정 기업 및 직원을 대상으로 regtech 및 컴플라이언스 과정, 마스터 클래스 및 교육을 만드는 것입니다. 

제 생각에는 요즘 가장 큰 잠재 시장은 온라인 신원 확인 및 신고 회사입니다. COVID로 인해 많은 서비스와 기관이 온라인으로 전환되었으므로 많은 서비스와 기관이 고객에 대한 온라인 종이 없는 신원 확인을 시작해야 했습니다. 디지털 ID의 프레임워크는 현재 많은 국가와 주에서 논의되고 있습니다(유럽 위원회는 미국 플로리다주 뿐만 아니라 구현에 대해 논의함). 디지털 ID는 온라인 신원 확인 솔루션에 대한 수요를 증가시킬 것입니다.

반면에 AML 당국에 대한 올바른 보고는 항상 많은 회사의 과제였습니다. 따라서 이는 곧 번창할 regtech 산업의 또 다른 부문이라고 생각합니다.

시장과 시장에 따르면 연구, regtech 시장 규모는 6.3년 2020억 달러에서 16.0년 2025억 달러로 성장할 것으로 예상되므로 이 시장에서 투자자와 플레이어에게 많은 기회가 있다고 생각합니다. 물론 경쟁이 치열해지기 때문에 가장 진보되고 사용자 친화적이며 전문적인 솔루션만이 계속 존재할 것입니다. 

 드미트리 라우쉬, CEO 아이디 가져오기, Checkin.com 그룹의 일부입니다.