소매 투자자에게 권한을 부여하는 방법에 대한 새로운 시각

헨리 포드는 “항상 하던 일을 한다면 항상 얻던 것을 얻게 될 것”이라고 말했습니다. 이 말은 여러 세대에 걸쳐 사실이었습니다. 변화는 어렵다. 그러나 변화가 일어났다는 사실을 받아들이는 순간 진전과 개선이 빠르게 이루어질 수 있습니다.

세계은행에 따르면 1990년 미국 주식 시가총액 3.1조 XNUMX천억 달러에 달했고, 인구 250만 정도 됐어요. 이는 12,400인당 주식 가치로 약 122,000달러에 해당합니다. 1990년 후, 그 수치는 XNUMX인당 공개 주식 가치로 XNUMX달러를 넘었습니다. 그러나 역시 XNUMX년 이후, 근로자 XNUMX인당 생산성 82% 증가했지만 인플레이션을 감안하면 중간 정규직 수입 15%만 늘었습니다.

다르게 말하면, 미국의 15인당 주가는 이 XNUMX년 동안 거의 XNUMX배 증가한 반면 근로자의 급여와 임금은 XNUMX%만 증가했습니다. 인플레이션에 맞춰 주식 가치 증가율을 조정하더라도 그 수치는 몇 배로 증가합니다.

일상적인 소매 투자자들이 영향력을 얻고 있습니다.

'기존 방식'을 받아들이지 않으면 투자자 기반의 변화와 함께 제공되는 기회가 업계에서 상실될 수 있으며 더 넓은 경제 성장에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

양방향 거리로서의 신뢰

지난 몇 년 동안 이러한 신흥 고객 기반이 단기적으로 금융 기관 및 시장의 현상 유지에 영향을 미치는 이유와 방법에 대한 관점에서 내러티브가 형성되었습니다. 포럼 보고서는 "개인 투자자들이 시장을 움직이고 기관 투자자들에게 영향을 미치며 거시적 효과를 가져오고 있습니다"라고 말합니다. 또한 '소매화'와 같은 용어는 뮤추얼 펀드든 자문 플랫폼이든 기존 투자 방식에 맞서 '신학교' 플랫폼의 투자자를 구덩이에 빠뜨립니다. 본질적으로 비전통적인 투자자 기반은 성과라기보다는 효과로 간주되는 경우가 많습니다.

그것은 놀라운 일이 아닌가? 글로벌 연구 2022년 CFA 연구소에 따르면 설문조사에 참여한 개인 투자자 중 약 60%가 금융 서비스 산업을 신뢰하는 반면 기관 투자자는 86%가 신뢰하는 것으로 나타났습니다. 그 대신 어떻게 양방향 신뢰의 길을 만들 수 있습니까?

신뢰는 신뢰를 낳습니다. 우리의 의견으로는 기존 금융회사와 신규 금융회사는 모든 투자자에게 정보와 교육에 대한 신뢰를 받을 가치가 있는 존재로 접근해야 합니다. 투명성과 공감이 핵심 요소입니다. 개인적인 경험으로 볼 때, 많은 금융 회사는 항상 고객의 최선의 이익에 부합하지 않는 모호한 수익 모델과 상품 선택을 사용합니다. 이는 기관 및 고액 순자산 투자자가 옹호할 수 있는 회계사, 변호사 및 기타 자문가와 같은 자원이 부족한 일상적인 소매 투자자를 배제할 수 있습니다.

명백히 제품과 서비스 개발은 단지 한 가지 유형만을 대상으로 하기보다는 금융 스펙트럼 전반에 걸쳐 고객에게 서비스를 제공하는 방향으로 이루어져야 합니다. 기업은 다양한 자산 범위에 걸쳐 고객을 지원하고, 다양한 솔루션을 통해 고객이 권장하는 관점을 구현하며, 회사에 가장 수익성이 높은 기업에 대한 인센티브를 제공하지 않아야 합니다. 기업은 또한 금융 상품, 특히 이해 상충으로 간주될 수 있는 금융 상품에 접근하고 권장하는 방법을 재고해야 합니다. 마지막으로 수수료를 어떻게 받는지 솔직하게 밝혀야 합니다.

이는 기업을 위한 장기적인 규모의 경제를 구축하고 시간이 지남에 따라 부를 늘릴 수 있는 고객 기반의 단기 및 장기 요구 사항을 제공해야 합니다.

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