아보이티즈, 중소기업을 위한 멀티뱅크 핀테크 플랫폼 주목

필리핀 대기업 Aboitiz Group의 계열사인 ADI(Aboitiz Data Innovation)는 사내 은행이 중소기업에 서비스를 제공할 수 있는 핀테크 대출 플랫폼을 개발했습니다. 전체 지역에 서비스를 제공할 수 있는 독립적인 비즈니스를 만들기 위해 입찰에서 플랫폼을 사용하도록 타사 은행을 초대할 계획입니다.

싱가포르 ADI의 금융 서비스 최고 운영 책임자인 Guy Sheppard는 ADI, 계열사인 Union Bank of the Philippines, LBC Express 간의 최근 파일럿이 내부 역량을 외부 파트너로 확장하기 시작했다고 말했습니다.

"우리는 이것을 'Scoring as a Service'라고 부릅니다."라고 그는 말했습니다.

LBC Express는 필리핀의 물류 및 배송 회사입니다. 소포 및 배달 작업을 통해 약 400,000개의 중소기업에 서비스를 제공합니다. 이러한 최종 사용자는 종종 신용 또는 기본 금융 서비스에 대한 액세스 권한이 없습니다.

뒤집어서

ADI는 대체 데이터를 기반으로 신용 평가 시스템을 개발했으며, 이 시스템은 보다 전통적인 재무 평가와 결합하여 이러한 소기업이 제때 상환할 가능성에 대한 통찰력을 제공합니다.

이것은 Aboitiz의 거대한 특성에 의해 가능해졌습니다. 지주 회사 아래에는 50개 이상의 브랜드가 있으며 대부분 전력, 금융, 인프라, 부동산 및 식품을 포함하는 수직 분야로 그룹화되어 있습니다. 이러한 단위는 고유한 우선 순위에 따라 자체 '디지털 변환' 팀을 호스팅했습니다.

ADI는 이들을 전략적 사업으로 통합하기 위해 설립되었습니다. 첫 번째 작업은 그룹의 영향력을 활용하여 디지털화를 대규모로 가속화하는 것이었습니다. 예를 들어, 주요 사업 분야에서 조달을 최적화하는 데이터 도구를 개발할 수 있었습니다.

여기에는 벤더가 최고의 서비스, 가격 책정, 가장 신뢰할 수 있는 제품 등을 제공하는 더 큰 데이터 세트와 비즈니스 의사 결정을 보다 합리적으로 만드는 데 도움이 되는 공평성이 모두 포함된다고 Sheppard는 말합니다.

예를 들어, 조달 계약은 개인적인 관계로 맺어지는 것이 아닙니다. 은행의 상품 홍보는 한 관리자의 커미션을 기반으로 하는 것이 아니라 그룹에 이익이 되는 전체론적 결정을 제공하기 위한 것입니다.

금융 상품

내부 데이터 기반 기능을 구축함으로써 ADI는 그룹 전체에 효율성을 도입하기 시작했습니다. 이후 동남아시아 전역에서 관련성을 갖도록 설계된 신제품을 출시했습니다.

처음 두 프로젝트는 Aboitiz 산하에서 운영되는 대출 기관을 지원하기 위해 금융 사기 적발 및 금융 포함에 관한 것입니다. ADI는 UnionBank가 사기꾼의 노새(공동 작업자)를 식별하는 데 도움이 되는 인공 지능을 개발했습니다. 그리고 AI는 그룹의 디지털 은행인 UBX에서 대출 플랫폼인 SeekCap에 사용되었습니다.

올해 초점은 소기업 금융에 맞춰져 있으며 LBC는 계열사가 아닌 ADI 서비스를 사용하는 첫 번째 주요 고객입니다.

Sheppard는 이것이 은행 서비스를 받을 수 있는 중소기업과 개인의 범위를 확장한다고 말합니다.

"은행들은 모두 중소기업 사업을 확장하고 싶다고 말합니다."라고 Sheppard는 말했습니다. "그러나 전통적인 은행의 신용 담당자는 무담보로 대출할 수 있는 중소기업의 수가 부족합니다." 은행의 신용 평가 시스템은 거의 동일하기 때문에 사업주가 한 은행에서 거절당하면 다른 은행에서도 거절당할 가능성이 높습니다. Sheppard는 "우리는 그러한 거부로부터 모델을 구축했습니다."라고 말했습니다.

데이터의 정확한 포인트

ADI는 XNUMX개 이상의 데이터 포인트를 통합하여 기존의 신용 평가를 강화합니다. 필리핀과 같은 곳에서 의미가 있는 데이터 포인트를 선택합니다. 예를 들어 신용 조사를 위해 다른 사람의 이름에 의존하는 것은 많은 필리핀인이 공통 성을 공유하거나 복잡한 명명 전통을 가지고 있기 때문에 제대로 작동하지 않습니다.

그러나 ADI가 찾은 것은 고유한 주소를 기반으로 점수를 매기는 것입니다. Sheppard는 이것이 귀중한 화면을 만든다고 말합니다. “비즈니스가 대사관 근처에 있습니까? 아니면 자전거 수리점 옆에 있습니까? 해당 위치의 인터넷 대역폭은 얼마나 강력합니까?”

그는 ADI가 이런 방식으로 대출자에게 점수를 매기기 시작한 이래로 제휴 은행이 SME 대출 규모를 10년 동안 XNUMX배로 늘리는 동시에 부실 대출을 XNUMX% 미만으로 유지할 수 있게 되었다고 말합니다.

그는 LBC 외에도 ADI가 소비자 대면 앱을 통해 필리핀 기술 회사와 협력하고 있으며 고객은 앱을 사용하여 제품을 판매하는 소규모 상인이라고 말했습니다. 이러한 레벨 2 최종 고객은 기존 은행의 레이더 아래에 있습니다. ADI는 데이터를 익명화하고 점수를 매기고 순위를 매깁니다. 이렇게 하면 대출 기관에 대한 잠재 고객 목록이 생성됩니다. UnionBank와 UBX는 이제 최고 점수를 받은 엄마와 아빠에게 보이지 않는 제안을 할 용의가 있습니다. ADI와 앵커 상인은 플랫폼에서 이루어진 총 대출 규모의 일부를 가져갑니다.

Sheppard는 우선적으로 이 플랫폼을 다른 동남아시아 시장으로 가져가기 전에 필리핀에 포함시키는 것이라고 말했습니다. 그렇게 함으로써 그는 그것을 제XNUMX자 디지털 은행에 개방하기를 원합니다. 그는 XNUMX개의 허가된 은행 중 XNUMX개(UBX 제외)가 플랫폼에 참여할 수 있다고 말했습니다.

Sheppard는 "다중 대출 접근 방식을 통해 우리는 독립적으로 유지되고 고객에게 최상의 제안을 제공하는 공정한 점수를 제공할 것입니다."라고 말했습니다.

• SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
• PlatoData.Network 수직 생성 Ai. 자신에게 권한을 부여하십시오. 여기에서 액세스하십시오.
• PlatoAiStream. 웹3 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
• 플라톤ESG. 자동차 / EV, 탄소, 클린테크, 에너지, 환경, 태양광, 폐기물 관리. 여기에서 액세스하십시오.
• BlockOffsets. 환경 오프셋 소유권 현대화. 여기에서 액세스하십시오.
• 출처: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/