Ach와 Wire는 미국에서 가장 인기 있는 송금 방법 중 두 가지입니다. 두 시스템 모두 고유한 장점과 단점이 있습니다. 개인 또는 비즈니스 요구 사항에 따라 선택해야 합니다.
먼저 ACH 및 전신 송금의 메커니즘을 살펴보고, 그 다음 차이점을 살펴보고 소규모 기업에 맞는 지침을 살펴보고 ACH 및 전신 송금 프로세스 구축에 대한 지침으로 마무리하겠습니다.
ACH 란 무엇입니까?
ACH(자동 교환소) 결제는 ACH 네트워크를 사용하여 미국 은행 계좌 간에 자금을 이동하는 전자 자금 이체입니다. 이 지불 방법은 급여, 청구서 및 BXNUMXB 지불을 직접 정산하는 데 널리 사용됩니다.
기업은 네트워크에 의해 단일 단위로 청산되는 ACH 거래 배치를 생성합니다. 이 프로세스를 사용하면 다른 결제 방법보다 거래 비용이 저렴해집니다. 이는 전통적인 종이 수표에 대한 대규모 업그레이드입니다. ACH는 Visa, Mastercard 및 American Express와 같은 주요 신용 카드 시스템과 별도의 네트워크라는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
전신 송금이란 무엇입니까?
전신 송금은 한 은행이나 신용 조합에서 다른 은행이나 신용 조합으로 자금을 전자적으로 이체하는 것입니다. 이것이 바로 전신 송금을 "은행 송금"이라고 부르는 이유입니다. 전신 송금에 여러 국가의 은행 간 자금 이체가 포함되는 경우 이를 "송금"이라고 합니다.
송금인은 수취인과 은행에 대한 세부 정보를 제공해야 합니다. 발송인의 은행은 SWIFT 또는 Fedwire와 같은 보안 메시징 서비스를 통해 메시지를 전송합니다. 그런 다음 수취인 은행은 수취인에게 자금을 제공합니다. 이제 부채는 두 은행 사이의 장부에 보관됩니다. 사용자 목적을 위해 여기에서 거래가 완료됩니다.
ACH 대 Wire: 결제 수단으로 무엇을 선택해야 합니까?
ACH와 Wire는 모두 전자 자금 이체 방법입니다. ACH 및 관련된 청산 기관의 일괄 처리 프로세스는 주요 차이점을 생성합니다. ACH용 NACHA 및 FedWire 및 Swift for Wire와 같은 정부 운영 레일. 이는 XNUMX가지 주요 측면에 영향을 미칩니다.
- 속도 – 전신 송금은 일반적으로 즉시 결제를 제공하며 영업일 기준 당일에 이루어지는 경우가 많습니다. 대조적으로, ACH 거래는 일괄 처리 및 통관 프로세스의 필요성으로 인해 결제하는 데 영업일 기준 3~4일이 소요될 수 있으며 이로 인해 자금 이체가 지연될 수 있습니다. 전신 송금은 거래의 즉각적인 결제를 우선시합니다.
ACH 이체의 경우 당일 ACH를 통해 프로세스를 신속하게 처리할 수 있지만 이 옵션을 선택하면 추가 수수료가 발생하며 영업일 기준 당일 내에 정산이 보장됩니다. 반면, 전신 송금의 경우 금융 기관 간의 관계, 라우팅 복잡성, 수신 국가의 영업 시간 등의 요인에 따라 지연이 발생할 수 있습니다.
전신 송금은 일반적으로 ACH 송금보다 훨씬 빠르므로 긴급하거나 고액 거래에 특히 유용합니다. 반대로, ACH 이체는 반복적이거나 예측 가능한 결제에 더 적합합니다.
- 비용 – 전신 송금은 ACH 결제에 비해 수수료가 상당히 높습니다.
ACH 수수료는 거래량 및 서비스 제공업체 요인에 따라 영향을 받을 수 있지만 일반적으로 거래당 최대 5달러로 제한됩니다. ACH 이체는 일반적으로 거래당 $0.2에서 $1.5 사이이며 일반적으로 소비자나 공급업체에 전달되지 않습니다. 금융 서비스 제공업체는 5~30달러 범위의 추가 월 수수료를 부과할 수도 있습니다.
반면, 전신 송금 수수료는 송금인과 수취인 모두가 부담하며 은행에 따라 다를 수 있습니다. 국내 전신 송금 비용은 보내는 사람의 경우 최대 $30, 받는 사람의 경우 최대 $15입니다. 반면, 국제 전신 송금의 경우 환전 수수료를 제외하고 송금인에게 45달러, 수신인에게 15달러의 수수료가 부과될 수 있습니다.
월별 결제 금액이 많은 기업의 경우 전신 송금 수수료가 크게 누적되어 재정적으로 부담이 되고 공급업체의 매력이 떨어질 수 있습니다. 비용 관점에서 보면 ACH 거래가 훨씬 더 비용 효율적입니다.
- 해결 – ACH 이체는 되돌릴 수 있지만 전신 송금은 되돌리기가 어렵습니다. ACH는 발신자 오류를 더 잘 처리할 수 있으며 발신자에게 유리합니다.
ACH 이체에는 정산 불일치를 해결하는 간단한 프로세스가 있습니다. 일단 개시되면 이체를 취소할 수는 없지만 리콜되거나 이의가 제기될 수 있습니다. 그러나 분쟁 해결이 보장되는 것은 아닙니다. 발송인은 라우팅 오류가 발생하거나 잘못된 세부 정보로 잘못된 계정으로 발송하는 경우 취소를 요청할 수 있습니다. 또한 직불이체는 자금이 부족한 경우 반환될 수 있으며, 거래 게시 후 60일 이내에 승인되지 않은 것으로 이의를 제기할 수 있습니다.
대조적으로, 전신 송금은 정산 불일치와 관련된 문제를 해결할 수 있는 더 좁은 창구를 제공합니다. 송금 처리가 완료되기 전에 송금을 취소하는 것이 가능합니다. 단, 정리 과정은 꽤 신속하고 종종 몇 분 정도 걸릴 수 있습니다. 일단 전신 송금이 처리되면 몇 가지 예외를 제외하고 취소할 수 없게 됩니다. 잘못된 계좌로 자금을 보내거나 금액을 잘못 보내는 등 은행의 실수로 인해 이체가 취소될 수 있습니다. 그러나 송금인 측에서 오류나 변심이 발생한 경우에는 송금 은행이 수취 은행과 협력하여 해결을 시도할 수 있습니다. 그러한 경우에는 의무가 없으며 자금이 이미 인출된 경우 제한된 옵션을 사용할 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
- 전자지불기록: 지급 계정 팀은 거래 기록 문제에 직면하는 경우가 많습니다. 전신 송금은 속도를 제공하므로 이체를 효율적으로 기록하기 위한 편리한 선택입니다. 이와 대조적으로 ACH 거래는 신속하지는 않지만 여러 가지 이점을 제공합니다. 일반적으로 일상적이며, 포괄적인 거래 세부 정보를 포함하고, 오류 발생 시 회수 또는 분쟁을 허용하고, 전자 기록을 생성하여 조정 프로세스를 간소화합니다.
Quickbooks 및 Dynamics 365와 같은 ERP 소프트웨어 솔루션은 애플리케이션 내에서 ACH 전송을 쉽게 수행하고 기록할 수 있는 내장 기능을 제공합니다. 전신 송금은 이러한 플랫폼을 통해 직접 시작될 수는 없지만 전신 송금을 기록하는 기능을 제공하여 포괄적인 회계 문서를 보장합니다.
- 채택 – 로컬 및 글로벌: ACH 이전은 주로 미국에서 사용되며, 양자간 협정이 적용되는 지역에서는 채택이 제한되어 있습니다. 이와 대조적으로 전신 송금은 전 세계적으로 존재하며 국제적으로 널리 받아들여집니다.
ACH 이전은 전 세계적으로 상호 운용성을 확장하는 것과 관련된 상당한 조정 문제로 인해 주로 미국으로 제한됩니다.
반면에 전신 송금은 전 세계적으로 널리 받아들여지고 있습니다. 잘 구축된 환거래 은행 네트워크는 일반적으로 하나 또는 두 개의 중개인만 개입하여 국경 간 및 통화 간 이체를 용이하게 합니다.
- 보안: 제공되는 보안 및 유연성 수준을 고려하는 것이 중요합니다. ACH 이체는 연방준비제도이사회(Federal Reserve)의 감독을 받으며 자동화된 청산소를 통해 처리됩니다. 이는 오류 발생 시 안전성과 취소 가능성을 제공하여 귀하의 자금과 거래에 대한 더 큰 통제권을 부여합니다. 그러나 국제 ACH 전송에는 제한이 있으며 보안이 덜할 수 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다.
반면, 전신 송금은 목적지가 확실할 경우 일반적으로 매우 안전한 것으로 간주됩니다. 신속하고 되돌릴 수 없으므로 특히 국제 거래 및 정확한 타이밍이 중요한 경우 신뢰할 수 있는 선택입니다.
송금인의 경우 ACH 이체는 주로 은행에서 결정하는 사기 또는 결제 오류가 발생할 경우 취소될 수 있어 좀 더 안전합니다. 전신 송금은 즉각적인 자금 가용성으로 인해 수취인에게 유리하지만 송금인에게는 더 많은 위험을 안겨줍니다. 전신 송금은 일단 시작되면 되돌릴 수 없으므로 수취인의 세부 정보를 철저히 확인하는 것이 중요합니다. 두 가지 방법 모두 일반적으로 안전하지만 건전한 재정적 의사 결정을 위해서는 구체적인 속성을 이해하는 것이 필수적입니다.
중소기업을 위한 결제
중소기업의 결제 관리에는 유연성이 중요합니다. 금융 툴킷의 두 가지 필수 도구는 ACH와 전신 송금이며, 각각은 특정 요구 사항을 해결하는 데 강점을 가지고 있습니다.
ACH를 통한 확장성: ACH 결제는 확장성을 제공하므로 비즈니스 성장에 따라 신뢰할 수 있는 선택이 됩니다. 정기 청구서, 급여 또는 공급업체 지불을 처리하든 ACH는 증가하는 거래량에 적응할 수 있습니다.
비용 효율성: 중소기업에게는 비용 고려가 매우 중요합니다. ACH 거래는 전신 송금보다 비용 효율적이므로 일상적인 금융 운영에 경제적인 선택입니다.
공급업체 관계: 반면에 전신 송금은 속도와 공급업체 관계가 중요한 상황에서 탁월합니다. 대규모 기업은 종종 파트너십을 맺고 더 긴 지불 기간을 협상할 수 있으므로 미결제 금액을 신속하게 결제하는 데 전신 송금이 이상적입니다.
Wire를 통한 글로벌 진출: 해외 결제에는 전신 송금이 선호되는 경우가 많습니다. 국경을 넘어 자금을 보낼 수 있는 안정적인 방법을 제공하여 글로벌 거래가 효율적이고 안전하게 실행되도록 보장합니다.
ACH 및 전신 송금은 귀하의 특정 요구 사항에 맞춰 조정할 준비가 되어 있는 비즈니스 결제의 동맹자입니다. 운영 간소화, 비용 절감, 국제적 유대 강화 등 무엇을 원하든 업무에 적합한 도구를 선택하면 비즈니스 성공에 큰 변화를 가져올 수 있습니다.
ACH 결제로 공급업체에 결제하는 방법
귀하의 조직에 대한 ACH 지불 프로세스를 시작할 때 몇 가지 (필요한) 규정을 숙지하는 것이 중요합니다. 이것들은:
계정 정보 확인 – 귀하의 계좌 정보가 ACH 네트워크에 최신인지 확인해야 합니다(이 작업은 은행을 통해 수행할 수 있음). NACHA 또는 타사에서 제공하는 검증 도구를 사용할 수도 있습니다.
NACHA 인증 – 이 인증은 귀사의 비즈니스가 ACH 네트워크의 규칙을 준수함을 나타내는 신뢰 신호 역할을 합니다.
당일 ACH 지침 – ACH 사용량이 증가함에 따라 당일 결제 대안이 생겼습니다(비즈니스 결제와 관련하여 매우 빠릅니다!).
은행 송금으로 공급업체에 지불하는 방법
은행 송금을 설정하려면 온라인이나 서면으로 승인 양식을 작성해야 합니다. 이 양식은 일반적으로 다음 정보를 요청합니다.
• 이름, 연락처 정보 등 귀하의 세부정보.
• 이체하려는 금액.
• 은행의 라우팅 번호와 계좌번호.
• 수취인의 연락처 및 은행 정보.
• 송금 및 관련 수수료를 승인하는 귀하의 서명.
또한, 은행 송금을 보내거나 받을 때 유효한 신분증을 제시해야 할 수도 있습니다.
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