올해 FinovateFall에서 가장 설득력 있는 프레젠테이션 중 하나는 본드아이 CEO 우다이 아카라주. "금융의 미래가 금융을 넘어선 이유, 그리고 거기에 도달하는 방법"이라는 제목의 Akkaraju의 토론은 금융 서비스의 디지털 변혁의 물결을 살펴보고 "고객 기대치와 관련성을 유지하면서 수익성을 향한 근본적으로 더 스마트한 경로가 있습니까?"라고 질문했습니다.
오늘의 BOND.AI CEO와의 확장 인터뷰에서 이 대화에 대해 알아봅니다. Akkaraju는 상호 작용 디자인 및 인지 과학에 대한 그의 배경을 활용하여 기계 지능을 보다 공감하고 인간 지향적으로 만드는 데 도움을 주었습니다. 결과는 세계 최초 공감 엔진 금융 – 재정적 필요를 충족하기 위해 고군분투하는 소비자와 더 나은 개인화 및 효율성을 제공하는 새로운 기술로 이러한 소비자를 참여시키려는 은행 사이의 격차를 해소하는 데 도움이 되는 기술입니다.
2016년에 설립되어 아칸소주 리틀록에 본사를 둔 BOND.AI는 Finovate 데뷔 행사에서 Best of Show를 수상했습니다. 2018 년 가을. 우리는 회사의 CEO와 회사가 금융 기관이 고객에게 더 나은 서비스를 제공하도록 돕는 방법과 2023년 BOND.AI에서 기대할 수 있는 사항에 대해 이야기했습니다.
당신은 최근 금융의 미래가 금융을 넘어선 이유에 대해 FinovateFall에서 연설했습니다. 기조 연설에서 청중과 공유한 내용에 대해 조금 말씀해 주시겠습니까?
우다이 아카라주: 올해 FinovateFall에서 다시 연설하도록 요청받게 되어 기쁩니다. 지난 2018년에 말씀드린 이후로 많은 변화가 있었습니다! 그리고 뱅킹 측면에서 더 나은 방향으로 많은 변화가 있었습니다.
팬데믹은 고객에게 다가가기 위한 기술 및 디지털 채널에 대한 투자를 촉발시켰고 이는 은행 및 핀테크 산업에 혜택이 되었습니다. 그러나 이제 우리는 팬데믹으로 가속화된 기회를 활용하여 모든 사람을 위한 더 나은 재정 건전성의 미래를 만들어야 합니다.
기조연설을 통해 고객이 필요로 하는 것과 오늘날 은행이 제공할 수 있는 것 사이의 "공감 격차"를 강조하고 싶었습니다. 특히 급변하는 경제 환경을 고려할 때 그렇습니다. 저에게는 핀테크가 은행과 고객 간의 커뮤니케이션 격차를 해소하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 논의하는 것이 중요합니다. 은행은 과거의 실수를 반복하지 않도록 측정 가능한 KPI와 함께 담론 분석 도구를 전략적으로 구현해야 합니다.
인간 중심의 AI가 등장하는 곳입니다. 이 경우 AI는 우리의 챗봇 기반입니다. 공감 엔진 앱을 통해 고객과 대화하여 고객의 니즈를 더 깊이 이해할 수 있습니다. 대화를 통해 은행은 고객의 상황 정보를 사용하여 수익을 늘릴 수 있습니다. 더 많은 고객 데이터를 통해 개별 은행은 개인의 요구 사항을 충족하고 심지어 예측할 수 있으므로 결과적으로 상품과 서비스를 맞춤화하여 재정 상태를 개선할 수 있습니다. 물론 대화 데이터는 그 일부일 뿐입니다. 여전히 은행 데이터가 필요합니다. 그렇지 않으면 진실의 절반만 얻게 됩니다.
BOND.AI는 Empathy Engine의 라이브 데모로 FinovateFall 2018에서 Best of Show를 수상했습니다. 당신은 또한 "공감 격차"라고 부르는 것에 대해 이야기했습니다. 초심자에게 "공감 격차"는 무엇을 의미합니까?
아카라주: Empathy Engine은 고객 요구 사항과 이러한 요구 사항을 충족할 수 없는 은행의 무능력 간 격차를 좁히기 위한 주요 수단입니다. 우리는 이를 "공감 격차"라고 표시했습니다. 우리는 은행이 제공하는 것과 개인이 약 34.2조 XNUMX천억 달러의 가치가 있어야 하는 것 사이의 격차를 정량화합니다. 기술보다 빠르게 변화하는 유일한 것은 소비자의 기대라고 말하고 싶습니다. 불행하게도 은행이 이러한 기대에 부응할 수 없기 때문에 은행은 많은 돈을 남겨두고 소비자에게는 많은 기회를 잃게 됩니다.
공감 엔진은 은행이 소비자와 더 잘 소통하고 서비스하여 이 "공감 격차"를 좁힐 수 있도록 도와줍니다. 우리는 고객과 직접 대화하고 대규모로 개인화된 서비스를 제공하는 기능을 사용합니다. 이를 통해 은행은 각 개인에 대한 전체적인 그림을 보고 금융 요구 사항을 더 잘 충족할 수 있습니다.
그러나 제 프레젠테이션의 요점은 핀테크나 금융 기관이 단독으로 그 격차를 줄이는 것이 불가능하다는 점을 분명히 하는 것이었습니다. 그래서 우리가 만든 이유 본드 네트워크, 은행, 고용주 및 핀테크를 연결하고 시장이 아닌 진정한 네트워크로 만들어 세 이해관계자 모두의 요구에 균형을 맞추는 것입니다.
BOND.AI의 공감 엔진은 여기서 어떻게 흘러나옵니까?
아카라주: 우리는 2018년에 세계 최초의 금융용 공감 엔진을 출시했습니다. 이 엔진은 은행이 고객의 필요, 강점, 약점 및 잠재력을 포함하여 고객에 대한 전체적인 관점을 제공하기 위해 제공할 수 있는 것과 소비자가 필요로 하는 것을 연결하도록 설계되었습니다.
현재 은행은 고객 세분화를 위해 재무 데이터만 고려하며 해당 정보는 너무 광범위합니다. 빠르게 변화하는 소비자의 기대에 부응하지 못하거나 개인의 상황 정보를 인식하지 못합니다. 세분화는 재무 데이터와 비재무 데이터를 모두 효율적으로 고려하고 고객과 직접 대화하는 초개인화된 접근 방식을 제공해야 합니다.
BOND.AI Empathy Engine은 이러한 통찰력에 대한 응답으로 개발되었습니다. 노이즈가 많은 방대한 양의 데이터를 고려하는 대신 엔진은 소규모 데이터 접근 방식으로 이동합니다. 여기서 세분화는 기존의 상관 관계 및 예측 변수가 아닌 실제 및 관찰된 동작을 기반으로 발생합니다.
BOND.AI의 주요 시장은 누구이며 해당 고객은 귀하의 기술을 어떻게 사용합니까?
아카라주: 우리의 주요 시장은 현재 인사이트, 분석 및 고객 커뮤니케이션을 위한 화이트 라벨 솔루션을 제공하는 금융 기관으로 구성되어 있습니다. 이들은 우리의 핵심 고객이며 The BOND Network의 회원이자 기여자이기도 합니다.
또한 직원들에게 금전적 혜택으로 모바일 앱을 제공하는 고용주도 네트워크에 있습니다. 현재 우리는 28개의 고용주가 약 300,000명의 직원을 네트워크로 데려오고 있으며 내년에 성장할 예정입니다.
고객의 문제를 해결하는 방식에서 BOND.AI의 기술이 특별한 이유는 무엇입니까?
아카라주: 당사의 공감 엔진은 기관 및 개인 소비자의 재정적 건전성을 높이는 데 초점을 맞춘 최초의 인간 중심 기술입니다. 또한 금융 기관, 핀테크 기업, 고용주 및 직원 모두에게 혜택을 주는 생태계를 육성하는 BOND 네트워크에 힘을 실어줍니다. 엔진은 이해 관계자의 요구 사항을 식별하고 이러한 요구 사항을 충족하기 위해 점을 연결하여 이를 시장이 아닌 네트워크로 만듭니다.
이것이 바로 우리의 노력이 '금융을 넘어' 나아가는 방법입니다. 우리는 공감 격차를 해소하기 위해 사람을 단순한 거래 데이터 이상으로 이해하고 대화를 통해 그들의 필요와 상황적 맥락을 확립하기 위해 협력적인 조치를 취할 것이라고 믿습니다. AI 도구를 사용하면 집에서 편안하게 또는 모바일 앱을 사용하여 이동 중에도 고객과 직접 대화할 수 있습니다. 이러한 친밀감은 신뢰를 구축하고 고객과 은행의 관계를 강화하여 사람들이 자신의 문제를 공유할 수 있다고 느끼게 합니다.
가장 좋은 부분? 공감의 격차를 더 좁힐 수 있는 방법을 볼 수 있도록 네트워크의 모든 사람을 위한 통찰력이 있습니다.
BOND.AI가 아칸소주 리틀록에 본사를 두고 있다는 사실을 알면 일부 사람들이 놀랄 것이라고 생각합니다. Little Rock은 BOND.AI와 같은 회사에 무엇을 제공합니까?
아카라주: Little Rock이 우리에게 제공할 수 있는 것이 많다고 느끼기 때문에 여기로 이사했습니다! 우리는 이전에 뉴욕에 기반을 두고 있었지만 회사와 직원 모두를 위해 전략적으로 Little Rock을 선택했습니다. 여기 일과 삶의 균형이 좋습니다. 또한 대부분의 장소가 20분 안에 도착할 수 있다는 점을 고려하면 통근이 거의 없습니다. 시간이 돈인 빠르게 성장하는 신생 기업에 이상적입니다.
해안에서 멀어지는 움직임이 있었지만 XNUMX선 도시도 약간 비좁아지고 있습니다. 사람들은 이 시점에서 다른 옵션을 탐색하는 것을 기쁘게 생각하며 Little Rock은 회사와 직원의 비용이 더 많이 드는 흥미로운 곳입니다.
또한 고용주 및 근로자와 연결하려는 스타트업으로서 우리에게는 많은 가능성이 있습니다. Walmart의 본사가 여기 있고 많은 공급업체가 근처에 있습니다. 재능과 기회를 찾기 위해 도시로 이동할 필요가 없습니다. 우리가 하고 싶은 다음 일은 사람들에게 그것을 실제로 증명하기 위해 우리가 생각하는 지역 인재에 의식적으로 투자하기 시작하는 것입니다.
2023년 BOND.AI에서 무엇을 기대할 수 있습니까?
아카라주: 2023년에 우리 앱이 고용주를 통해 소비자에게 직접 전달되고 The BOND 네트워크를 위한 파트너십을 확장하게 되어 기쁩니다. 우리는 이러한 인수를 통해 회사를 유기적으로 성장시킬 것입니다. 이러한 발전은 또한 데이터의 힘을 소비자에게 되돌려주고 은행이 어떤 유형의 데이터를 더 효과적으로 활용할 수 있는지 보여주려는 우리의 사명에 도움이 될 것입니다.
우리는 더 많은 사람들에게 자신 있게 재정을 관리하는 데 필요한 도구를 제공하는 대안적 자산 구축에 집중하고자 합니다. 예산 책정은 좋지만 수익을 수정하지는 못하며 많은 경우 더 많은 지원이 필요합니다. 우리는 모든 사람이 고액 자산가가 사용하는 도구에 액세스하고 사용 방법에 대한 지침을 공유함으로써 금융 포용의 가능성을 확장하고자 합니다.
