요컨대
- BlockFi는 암호 화폐 예금에 대해 눈에 띄는 금리를 약속하지만 예금은 보장되지 않으며 금리는 암호화 시장에 의존합니다.
- BlockFi가 실수로 많은 양의 무료 BTC를 나눠주는 잘못된 선물로 인해 일부 고객에게 경고가 발생했습니다.
17 월 XNUMX 일, 암호 화폐 대출 기관 BlockFi의 일부 고객은 특이한 점을 발견했습니다. 거대한 비트 코인 예금 그들의 계정에서. 이러한 예금 — 한 경우 700 개 이상의 BTC Reddit 사용자 (당시 29 만 달러 상당)에 따르면 BlockFi가 나중에 소유 한 값 비싼 실수였습니다. 안에 프로모션 캠페인이 잘못되었습니다., 회사는 GUSD가 아닌 비트 코인으로 표시된 1 달러짜리 보상을 보냈습니다. stablecoin 암호 화폐 거래소 Gemini에 의해 생성되었습니다.
오류로 인해 BlockFi는 여분의 비트 코인을 받고 자금 반환에 대해 최대 $ 1,000의 보상을 제공 한 고객을 추적해야했습니다. 19 월 XNUMX 일 현재 BlockFi는 실수로 인한 잔여 노출 약 200 BTC 또는 7.3 만 달러였습니다.
BlockFi 성명서에 쓴 실수로 "100 명 미만의 사용자"에게 "프로모션 지불과 관련된"암호 화폐를 부여했습니다. BlockFi는이 사건이“BlockFi의 지속적인 운영에 영향을 미치지 않는다”고 말했지만 회사가 보유한 자산의 안전에 대해 고객 사이에 심각한 우려를 불러 일으켰습니다.
"매월 초에 모든 것을 뽑아서 정말 다행입니다." Twitter 사용자가 작성했습니다.. "모든 것이 Excel 스프레드 시트에서 관리되고 있어도 놀라지 않을 것입니다." 다른 글을 썼다.
이 당혹스러운 사고에도 불구하고 많은 사람들은 여전히 BlockFi를 암호 화폐 시장에서 존경받는 플레이어, 특히 (당연히) 투자 한 투자자로보고 있습니다. BlockFi는이 이야기에 대한 논평을 거부했습니다.
Zac Prince와 Flori Marquez가 2017 년에 설립 한 BlockFi는 고객에게 암호화 자산에 대한 암호화 투자, 거래 및 대출과 같은 여러 서비스를 제공합니다. 이 회사는 450 억 3 천만 달러를 모금했으며 265,000 억 달러의 가치를 자랑합니다. 200 명의 소매 고객과 XNUMX 명 이상의 기관 고객을 유치했습니다. 테크 크런치 신고 100 월에 XNUMX 명 미만의 고객에게 영향을 미치는 실수를 봤습니다.
BlockFi의 가장 큰 매력은 높은 수율. 고객은 원하는만큼 입금 할 수 있으며 특정 암호 화폐에 대해 최대 9.3 % APY (연간 수익률)를 얻을 수 있습니다. 스테이 블코 인은 가장 높은 APY (USDT의 경우 9.3 %, USDC, GUSD 및 PAX의 경우 8.6 %)를 제공하며, APY는 최대 5 비트 코인 예금의 경우 0.5 %에서 시작하여 2 ~ 0.5BTC 보유자의 경우 20 %까지 내려갑니다. .
이는 DeFi의 유사한 암호 화폐 대출 기관과 거의 비슷합니다 (분권화 된 금융) 공간, 최근 폭발했습니다. 섭씨 네트워크, 넥쏘, 에코및 Gemini Earn은 모두 유사한 모델을 사용합니다. 암호화폐를 다른 회사에 빌려줌으로써 높은 수익률을 제공하며 Ally 및 Marcus By Goldman Sachs와 같은 기존 은행 및 "고수익 저축 계좌"보다 훨씬 더 높은 수익률을 자랑합니다. 요즘은 APY 0.5%만 제공합니다. (최신 제품인 Eco는 자사의 페이지를 통해 우려를 해소하려고 시도합니다. 웹 사이트 "어떻게 이건 지원 사실 너무 좋은?")
BlockFi는 Gemini, BitGo 및 Coinbase와 같은 타사 관리인을 사용합니다. 43 % 보유 회사는 2021 년 XNUMX 분기 기준으로 고객 자산의 일부를 웹 사이트에보고했습니다. 나머지는 유동적 인 투자 나 대출에 있습니다.
당연히 눈이 튀는 수확량은 무거운 위험.
BlockFi는 투자를 보장하지 않습니다. "사이버 공격"또는 "기술적 어려움"으로 인해 고객의 암호 화폐를 잃게되면 그 고객들에게 빚진 게 없어. 그리고 그것의 매혹적인 높은 비율은 예측할 수없는 암호화 시장. 결과적으로 BlockFi의 비트 코인 및 이더 리움 요금 예금은 두 번 떨어졌다 XNUMX 월부터. CNBC“Squawk on The Street”에서 분절 작년에 공동 진행자 인 Sara Eisen은 Zac Prince에게“돈이 안전한지 어떻게 알 수 있습니까?”라고 물었습니다. 그는 부분적으로 "FDIC 보험이있는 저축 계좌 나 SIPC 보험이있는 전통적인 중개 계좌에 비해 여기에 더 많은 위험이 있습니다. 그러나 높은 수익률로 보상을받습니다.”
BlockFi의 보험 부족은 17 월 2020 일 지급 실패 이전으로 거슬러 올라가는 다른 과실을 포함하는 역사를 고려할 때 특히 문제가됩니다. XNUMX 년 XNUMX 월, BlockFi 데이터 유출 경험 BlockFi 직원에 대한 SIM 스왑 공격으로 인해 발생합니다. 회사의 소매 고객의 절반 미만에 영향을 미쳤습니다. 블록, 계정 활동 및 연락처 정보를 노출했지만 고객 자금이 손실되지 않았습니다.
지난 XNUMX 월, BlockFi는 이번에는 플랫폼을 "스팸 처리"한 사람에 의해 다시 공격을 받았습니다. CoinDesk, 인종 차별적 언어를 사용한 허위 가입. 공격자는 BlockFi 사용자의 실제 이메일 주소를 사용하여 계정을 등록했지만 역시 고객 자금에 영향을 미치지 않았습니다.
그렇다면 소비자는 특히 가장 최근의 오류 표시 이후 자산이 보험에 들지 않는다는 것을 알고 변동이 심한 시장에서 운영되는 XNUMX 년 된 기업을 어떻게 신뢰할 수 있습니까?
"그런 유형의 수익을 얻는다면 모든 유형의 위험이 있습니다."
모든 투기 적 투자와 마찬가지로 위험 대 보상 계산입니다. 보상의 가치는 누구에게 물어 보는가에 따라 다릅니다. 전통적인 주식 분석가는 극도의주의를 기울이고 전문 암호 화폐 투자자는 자신의 공간에서 BlockFi의 미래를보고 고객은 돈을 위해 최선의 결정을 내리려고 노력하고 있습니다.
Onramp Invest의 CEO 인 금융 컨설턴트 Tyrone Ross Jr.는 2018 년에 BlockFi에 대해 처음 들었습니다. 몇 명의 고객이 그에게 놀랍도록 높은 수익률에 대해 질문 한 후였습니다. 그들의 질문으로 그는 회사의 맨해튼 사무실을 방문했습니다. 그곳에서 그는 Ross가“심지어 용골”이라고 설명하고 BlockFi의 비즈니스에 대한 모든 질문에 직접 답한 CEO Zac Prince를 만났습니다. Ross는 회사에 대한 약간의 BlockFi 장식과 자신감을 가지고 떠났습니다.
오늘날 Ross는 BlockFi에 대해 이야기 할 때 편견이 있음을 인정합니다. 그와 Prince는 친구가되었고 앞으로 BlockFi와 함께 일할 가능성에 대해“예비 대화”를했습니다. 그러나 그는 여전히 잠재적 인 개인 투자자들에게주의를 기울이고 있습니다.
"인생에서 공짜는 없습니다."라고 그는 말합니다. "그러므로 그러한 유형의 수익을 얻는다면 스마트 계약 위험, 거래 상대방 위험, 시스템 위험 등 모든 유형의 위험이 있습니다. 그게 바로 그런 방식입니다."
암호 화폐 및 전통 금융 분야의 거물들은 BlockFi의 신뢰성을 제공합니다. J. Christopher Giancarlo, 전 CFTC (상품 선물 거래위원회) 회장, joined BlockFi의 보드 XNUMX 월. 다른 이사회 구성원으로는 투자자 Anthony Pompliano와 Galaxy Digital 투자 책임자가 있습니다. 크리스 페라로.
보증은 소비자 신뢰를 구축하는 데 큰 도움이됩니다. 엄청난 영향력을 행사하다. 캘리포니아 산타 로사에있는 BlockFi 고객 마이클 엘리엇 (34 세)은 해독 Twitter DM을 통해 "저는 쌍둥이 자리와 Winklevoss 쌍둥이와의 관계 때문에 Blockfi를 신뢰했습니다." (그들은 투자했고 Gemini는 일부 BlockFi 자산을 관리합니다.) BlockFi 고객 Bo Biddle (40 세)은 Nashville에 있으며 암호화 유튜브 인플 루 언서를 듣고 인수했다고 말합니다. 라크 데이비스 과 암호화 뉴스 알림 BlockFi를지지하십시오.
회사는 사용자 투자에 대한 보험을 제공하지 않지만 뒷받침에 대해 투명. 14.7 월 현재 BlockFi는 플랫폼에 약 3.3 억 달러의 클라이언트 자산을 보유하고 있다고보고했으며 이는 2020 년 XNUMX 월보다 XNUMX 배 증가한 수치입니다.
BlockFi의 대출에 대한 상대방은 회사 웹 사이트에 명시되어 있지는 않지만 Ross가 2018에서 처음 알게되었을 때 깊은 인상을 받았습니다 (그는 구체적인 이름을 지정하지 않음). BlockFi 말한다 그들의 기관 고객은“독점 거래 회사와 헤지 펀드”를 포함합니다. 그들의 주식 투자자를 나열 Consensys를 포함하는 "우리가 함께 일하는 기관의 유형"을 보여주기 위해 해독), Coinbase Ventures 및 Winklevoss Capital.
일부가 위험을 감수 할 수있는 또 다른 이유는 암호화 시장의 상승 가능성입니다. 비트 코인의 가치가 XNUMX 월부터 XNUMX 월까지 XNUMX 배가되면서 암호 화폐 투자는 그 어느 때보 다 주류.
블록 체인 벤처 캐피탈 회사 인 Yugen Partners의 수석 과학자 인 Scott Stornetta (비트 코인 백서에 인용 된)는 암호 화폐 공간이 지난 XNUMX 개월 동안 "비트 코인 통합"에 도움이 된 주요 변화를 겪었다 고 지적합니다. 세계의 제도적 및 전통적인 금융 시스템.”
예를 들어, 미국 연방 준비 제도 이사회는 스테이 블코 인에 대한 규정 검토 시간을내어 중앙 은행 디지털 통화 (Stornetta가 스테이 블코 인에 대한“보증에 가까운”것으로보고 있음)를 고려합니다. 작년에 페이팔 ~라고 말했다 사용자가 암호 화폐로 결제를 시작할 수 있습니다.반면 사각형. 과 테슬라 둘 다 기업 대차 대조표를 위해 Bitcoin에로드되었습니다. 주목할만한 월스트리트 헤지 펀드 타이탄 스탠 드록 켄 밀러 Paul Tudor Jones에게 비트 코인에 대한 조정이 변경되었습니다. 이러한 변화는 암호 화폐 보유자에게 은행과 같은 서비스를 제공하는 모든 회사에 좋은 징조입니다.
Stornetta는 특별히 BlockFi에 대해 언급하는 것을 거부했습니다. Yugen Partners가 "개인 플레이어에 대해 어떤 제도적 방식으로도 언급 할 수없는 특정 대화에"관여했기 때문입니다. 즉, 암호화 공간에서 BlockFi의 연결이 빠르게 증가하고 있습니다.
"정말로 XNUMX %를 추가로 창 밖으로 뛰어 내려야합니까?"
많은 BlockFi 사용자는 평균 투자자보다 높은 위험 수준에 익숙합니다. 결국 그들은 이미 휘발성 자산에 투자되어 있습니다. 중 하나 가장 두드러진 우려 지금까지 BlockFi 사용자 중 회사의 최근 두 가지 요금 감소가있었습니다. 그들은 보상 측면에서 고객의 위험 대 보상 비율을 약간 가볍게 만듭니다.
BlockFi 고객 인 25 세의 카이로 프랙틱 학생 인 Calvin Saunders는 회사가 자신의 소유물에 대해 5 % APY를 제공했을 때 처음으로 비트 코인을 BlockFi에 넣었습니다. 그 이후 APY는 2 %로 감소했습니다. Saunders는 "기본적으로 은행과 같지 않기 때문에 일종의 스케치라고 부릅니다.하지만 이제는 자산을 이미 보유하고있는 동안 APY를 변동 시키려고합니다." 조정으로 인해 그는 대체 암호화 투자 플랫폼을 찾기 시작했습니다. 우리가 XNUMX 월 초에 처음 이야기 한 이래, 그는 그의 모든 암호 화폐를 BlockFi에서 경쟁 업체 Nexo로 옮겼으며,이를 통해 더 다양한 암호화 자산에 투자 할 수 있다고 말했습니다.
그리고 Saunders는 BlockFi에서 "매우 즉각적으로"서로 다른 코인간에 거래 할 수 있다는 점을 좋아했지만 BlockFi에서 USD를 암호 화폐로 교환하는 데 더 오래 걸렸습니다. "자금이 내 계정에 도달하는 데 6,000 일이 걸렸기 때문에 대규모 비트 코인 실행을 놓쳤습니다."라고 그는 말합니다. BlockFi가 자금을 처리하는 데 그렇게 오래 걸리지 않았다면 그는 $ 8,000에서 $ XNUMX 사이의 수익을 올릴 수있었습니다.
Bitcoin 및 기타 토큰이 이미 큰 수익을 제공한다면 BlockFi가 제공하는 추가 위험을 감수하는 이유는 무엇입니까? Ross는“비트 코인의 실적을 보면 ETH가 현재 실적을 보면 XNUMX % 더 뛰어 내릴 필요가 있습니까?”라고 말합니다.
묻는다면 데이비드 트레이너, 주식 리서치 회사 New Constructs의 CEO, 블록 체인 기술의 요점은 BlockFi와 같은 중개자가 필요하지 않습니다. “이것이 스마트 계약 [및] 자동화 된 시장 조성자들이 인간을 참여시키는 데 따른 위험과 이해 상충없이 자산 거래를 실행하기위한 것입니다.”라고 그는 말합니다. 그는 BlockFi와 같은 회사의 경우“그들의 생존은 블록 체인이 무엇을 목표로하고 있는지 아직 이해하지 못하는 사람들에게 전적으로 달려 있습니다.”라고 덧붙입니다.
그러나 BlockFi는 현재 투자 서비스를 넘어서는 큰 계획을 가지고 있습니다. 회사는 대기자 명단을 열었습니다. 다가오는 신용 카드, 기반 해독투자 전문가와의 인터뷰에서 더 많은 파트너십이나 프로젝트가 있습니다. 그런 관점에서 BlockFi의 생존은 사람들이 블록 체인을 이해하는 것보다는 암호 화폐 투자와 그 위험에 훨씬 더 편안하게 성장하는 더 넓은 대중에게 달려 있습니다.
출처 : https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
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