Nexpay의 CEO, Uldis Tēraudkalns
2000년대 전자화폐기관(EMI)이 처음 등장한 이후 우리는 많은 발전을 이루었습니다. 20년 전, 이러한 전자 화폐 추세가 은행 업무를 어디로 가져갈지에 대한 우려가 있었습니다. 그러나 시간은 의심하는 사람들이 틀렸다는 것을 증명했습니다. 에 따르면
KPMG 보고서, 2017년부터 2021년까지 유럽(영국 제외)에서는 852개 기업이 EMI, 결제 기관(PI) 또는 계좌 정보 서비스 제공업체(AISP)로 승인을 받았습니다. 이로 인해 EMI는 바쁜 시장이 되었으며 이제 EMI가 은행 주류의 일부가 되었음을 나타냅니다.
은행업의 장기적인 추세는 EMI에 유리하게 작용하고 있으며 향후 10년 동안 기업과 소비자에게 EMI의 매력을 강화할 가능성이 높습니다. 현재 EMI의 위치와 장점이 얼마나 강력한지에 관계없이, 이 시장에서 기회를 포착하기 위해 새로운 추세를 식별하는 것이 중요합니다.
EMI를 선호하는 8가지 강력한 트렌드
더 넓은 환경은 10년 말과 그 이후까지 수년에 걸쳐 EMI의 매력을 증가시킬 것으로 보입니다. 여러 가지 강력하고 장기적인 역학이 작용하여 강점을 발휘하고 사용자에 대한 가치 제안을 향상시킬 수 있습니다.
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가치 추구
생활비 증가와 경기 침체가 결합되어 소비자와 기업 모두에게 압력을 가하고 있습니다. 두 사람 모두 은행 서비스를 포함한 활동의 모든 측면에서 가치를 추구하고 있습니다. 규제 요건이 증가함에 따라 은행의 비용도 증가하고 있습니다. 자금 세탁 방지(AML), 고객 파악(KYC) 및 테러 자금 조달(CTF) 예방 조치로 인해 비용이 고객에게 전가되어야 합니다. 많은 기존 은행은 여전히 가치 방정식을 해결하지 못하고 있으며 디지털 기술의 비용 이점을 활용하는 EMI를 포함한 저비용 플레이어와의 경쟁에 취약합니다.
- 은행에 대한 환멸
2023년의 잇따른 실패는 은행이 본질적으로 안전하지 않으며 예금 보증 제도에 한계가 있음을 보여주었습니다. 규제 비용과 손실을 초래하는 핵심 서비스를 충당하기 위한 추가 이익을 찾기 위해 은행은 파생상품, 암호화폐, 서브프라임 모기지 등 마진과 위험이 더 높은 분야에서 예금자의 자금을 위험에 빠뜨리고 불리한 시장 변동에 더 많이 노출되어 왔습니다. , 신용 불이행 및 벌금. 기관이 신뢰할 수 있는 중앙 은행에 의해 허가 및 보호를 받아 궁극적인 예금 보장을 보장받는 단순하고 저렴한 거래 형태의 은행을 사용하면 비즈니스 사용자가 더 나은 삶을 누릴 수 있다는 인식이 점차 커지고 있습니다. 예를 들어 Nexpay가 위치한 리투아니아에서는 중앙은행이 ECB의 지원을 받는 EMI 라이센스를 제공하는데 이는 거의 안전합니다.
에 따르면
2023년 McKinsey 글로벌 결제 보고서 | 맥킨지, 4년 전 세계적으로 현금 사용량이 거의 2022% 감소한 반면, 지난 1년 동안 전자 거래의 성장은 전체 결제 수익 성장의 거의 XNUMX배에 달했습니다.XNUMX 전자 거래의 급증은 소비자 행동이 디지털 결제로 전환되었음을 의미합니다. 이는 EMI에 직접적인 이점을 줍니다.
디지털 결제가 성장하는 이유 중 하나는 eWallet, 비접촉식 카드, 스마트폰과 같은 디지털 기술이 빠르게 선호되는 결제 방법으로 자리잡고 있기 때문입니다. 코로나19로 인해 가속화된 이러한 추세는 디지털 결제 솔루션 제공의 선두에 있는 EMI를 선호합니다.
금융 포용은 중앙은행과 정부의 정책 우선순위로 남아 있습니다. EMI는 단순화된 계정 설정, 거래 비용 절감, 모바일 장치를 통한 쉬운 액세스를 통해 은행 서비스를 받지 못하는 인구와 은행 서비스를 받지 못하는 인구에게 서비스를 제공함으로써 여기에 기여할 수 있습니다. 금융 포용에 초점을 맞춘 EMI는 경쟁 우위를 확보하고 가치 제안을 더욱 강화할 가능성이 높습니다.
오픈뱅킹은 신규 시장 진입자가 혁신적이고 편리한 결제 경험을 개발하도록 장려하고 있습니다. 유연하고 민첩한 특성을 지닌 EMI는 이러한 기회를 활용하여 고유한 솔루션을 제공하고 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다.
규제 당국은 자금 세탁, 사기, 테러 자금 조달과 같은 문제를 해결하는 데 점점 더 심각해지고 있습니다. 디지털 우선 접근 방식과 수동 프로세스가 없는 EMI는 이러한 규제 핫스팟을 해결할 수 있는 좋은 위치에 있습니다. 전자 거래가 지속적으로 성장함에 따라 거래 처리 능력을 향상시키는 데 더 많은 투자를 할 것으로 예상됩니다. 이는 증가된 볼륨을 처리하고 사기로부터 보호하기 위한 기술 및 보안 조치의 발전으로 이어질 가능성이 높습니다.
현재 디지털 결제 기능은 별도의 플랫폼에서 상대적으로 단편화되어 있습니다. 그러나 상호 운용성을 갖춘 개방형 API 및 기술 인프라는 내장된 금융 및 조정을 가능하게 하는 보다 단순한 통합과 원활한 연결을 지향합니다. EMI의 제품 개발 전문 지식은 새로운 서비스의 신속한 반복에 적합하며 결과적으로 하나의 플랫폼에 통합된 광범위한 결제 서비스 제품군이 출현할 가능성이 높습니다.
미래의 과제 탐색
이러한 추세를 고려할 때 EMI의 미래는 밝아 보이지만 시장 참가자들은 발생할 수 있는 위험과 제약을 잊어서는 안 됩니다. 전자화폐는 의심할 여지 없이 금융 산업에서 상당한 발전을 이루었지만 명심해야 할 가장 중요한 3가지 고려 사항이 있습니다.
규정 EMI가 운영을 확장함에 따라 점점 더 엄격해지고 있습니다. 가능할 때마다 적응력을 유지하고 규정 준수를 보장하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 지난 10년 동안 유럽의 BaaS 제공업체 대부분은 타사 소프트웨어를 사용하여 설립되었습니다. 그러나 최근 규제당국은 감독을 강화했다. 영국과 EU의 Modulr, Railsr, 독일의 Solarisbank 등 이 분야의 선두 기업들은 모두 올해 심각한 비즈니스 중단 제한에 직면했습니다. 따라서 글로벌하게 생각하되 발을 땅에 대고 있으십시오. 확장을 모색하는 EMI는 다양한 규제 환경과 시장 역학에 직면할 수 있습니다. 성공적인 국제적 성장을 위해서는 신중한 계획과 현지화된 전략이 필수적입니다.
사이버 보안 위협이 증가하고 있습니다. EMI는 고객 데이터와 금융 거래를 보호하기 위해 강력한 사이버 보안 조치에 막대한 투자를 해야 합니다. 데이터 유출에는 민감한 고객 정보에 대한 무단 액세스, 피싱 공격, AI 및 기계 학습을 통한 다양한 종류의 결제 사기 등이 포함되며 이는 EMI뿐만 아니라 기존 은행도 불안하게 만드는 요인 중 일부일 뿐입니다. 그리고 기술이 발전함에 따라 사기꾼의 독창성은 더욱 커질 것입니다. 이러한 위협을 완화하기 위해 EMI는 강력한 보안 조치는 물론 직원 교육 및 인식 프로그램을 구현하여 사이버 보안을 우선시해야 합니다. 진화하는 위협 환경에 대한 최신 정보를 유지하는 것은 고객의 신뢰와 보안, 운영의 무결성을 유지하는 데 매우 중요합니다.
소비자 신뢰 내 목록의 마지막이지만 최소한도 아닙니다. 그리고 EMI가 더욱 주류가 되면서 이는 매우 중요해질 것입니다. 신뢰 위반은 평판과 사용자 기반에 오랫동안 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 규제 문제를 처리하기 위해 최첨단 기술을 활용하고 변호사 수가 증가했음에도 불구하고 신뢰를 뒷받침하는 기본적인 인간 대 인간 연결을 대체할 수 있는 것은 없습니다. 첨단 기술이 지배하는 시대에 인간성과 정직성의 자질은 특히 평판 관리의 맥락에서 더욱 중요해질 것입니다.
우리가 도달한 결론은 다음과 같습니다. EMI는 금융 주류에 통합되었을 뿐만 아니라 은행업의 미래를 형성하는 데 중추적인 역할을 할 준비가 되어 있습니다. 혁신, 고객 중심 솔루션, 생태계 파트너십 및 금융 포용에 대한 헌신을 통해 그들은 진화하는 환경의 핵심 플레이어로 자리매김하고 우리가 돈 및 은행 서비스와 상호 작용하는 방식을 재정의합니다. EMI의 미래는 유망해 보이지만, 진화하는 은행 및 금융 환경에서 지속적인 성공을 위해서는 잠재적인 위험과 제약을 해결하기 위한 경계심, 적응성, 사전 예방적 접근 방식이 매우 중요합니다.
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- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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