내 이전 블로그 중 일부에서("새로운 은행 통합 물결이 불가피한가요?" 참조) – https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html 그리고 "네오뱅크스
수익성을 개선하기 위해 틈새 시장을 찾아야 합니다." - https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) 이미 내 의견을 공유했습니다
너무 일반적인 서비스 제공에 집중하는 한 네오뱅크는 생존하기 어렵고 성공할 가능성이 더 높다는 점 표적이 잘 된 고객 세그먼트를 선택하고 그것에 집중하십시오..
전통적인 금융 업체는 종종 최대 규모의 효과를 얻기 위해 모든 고객에게 초점을 맞추었지만(Private Banks와 같은 몇 가지 예외는 제외), 네오뱅크는 순수한 디지털 발자국과 흥미로운 디지털 부가가치를 제공하는 능력
서비스, 이상적인 위치에 있습니다. 서비스 틈새 시장.
또한 기존 은행은 큰 운영 비용 구조와 각 고객이 요청한 특정 부가가치 서비스를 빠르고 효율적으로 제공하는 데 한계가 있기 때문에 이러한 틈새 시장에서 네오 은행과 경쟁하는 것이 거의 불가능합니다.
틈새 시장.
오늘날 전 세계적으로 (나이, 성별, 출신지와 같은 특성을 기반으로) 틈새 고객 세그먼트에 초점을 맞추는 네오 은행이 점점 더 많아지는 것을 볼 수 있습니다. 예를 들어 네오 은행은
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여성 컬렉션, 예: GoWomen, Sheroes, Elas 또는 Lucy
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LGBTQ + 커뮤니티, 예: Daylight 또는 Pride Bank
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특정 소수민족, 소수민족 및/또는 이민자, 예.
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Black(및 갈색) 커뮤니티에는 Kinly, MoCaFi, Greenwood, First Boulevard 또는 Paybby가 있습니다.
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라틴계와 히스패닉계 커뮤니티에는 Fortú 또는 Valor가 있습니다.
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아시아 커뮤니티에는 치즈가 있습니다.
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이민자의 경우 공정 또는 다수가 있습니다.
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인도 국외 거주자에게는 Swadesh가 있습니다.
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이슬람 뱅킹 (Sharia의 원칙에 따름), 예: Insha, Niyah, Fair, Rizq 또는 Fardows
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특정 직업, 예.
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택시 기사의 경우 CabDost 또는 Uber Money가 있습니다.
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의사의 경우 Panacea Financial, Laurel Road 또는 Cure가 있습니다.
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음악가(그리고 음악으로 돈을 버는 모든 사람)에게는 Nerve가 있습니다.
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소기업 소유자의 경우 Lunar, Novo 또는 BlueVine이 있습니다.
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프리랜서에게는 Lance, Lili 또는 Oxygen이 있습니다.
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공연 직원에게는 Gig Money 또는 Moves Financial이 있습니다.
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노인, 예: 장수 카드
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미성년자 (어린이 및 청소년), 예: Copper, GoHenry, Greenlight, Kard, Yours 또는 Streak
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신혼, 예: 히치
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장애인, 예: Purple 또는 특히 치매 환자를 위한 Sibstar가 있습니다.
특정 틈새 시장에 집중하는 은행은 완전히 적응되고 고도로 개인화된 고객 경험 고객 세그먼트(대상 그룹), 즉
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특정 풍모 해당 고객 세그먼트에만 관련
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특정 스타일 룩앤필(예: 이미지 및 스타일 가이드), 사용된 언어 및 어조, 일반 브랜딩(예: 광고 또는 콘텐츠 제작)
그러한 고도로 구체적인 몇 가지 예 기능과 스타일 위치 :
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LGBTQ+ 네오뱅크 단어(예: 성 중립적 용어)와 스타일(예: 많은 기존 은행에서 볼 수 있는 전통적인 부부 사진이 아님)뿐만 아니라 특정 기능에서도 분명히 구별됩니다. 예를 들어
은행 시스템에서 성별을 쉽게 변경할 수 있는 가능성(전통적인 은행 시스템에서는 악몽이 될 수 있음), 모든 커뮤니케이션 및 은행 카드에 공식 이름이 아닌 실명을 사용할 수 있습니다(마스터카드의 실명 이니셔티브 참조).
LGBTQ+ 커뮤니티를 위해 보다 조정된 신용 점수 및 신용 승인 프로세스를 제공하지만 LGBTQ+ 커뮤니티와 특별히 관련이 있는 기업을 위한 거래(예: 캐쉬백 형태)도 생각할 수 있습니다. 또한 특정 자문 서비스는
LGBTQ+ 커뮤니티가 일반적으로 대리모, 입양, 상속, 성전환 등 많은(법적, 재정적, 행정적) 복잡성을 처리하는 프로세스에 제공됩니다. -
럭셔리 특정 직업, 특정 직업과 관련된 특정 신용 및 임대 구조가 분명히 있지만 은행은 직업을 위한 특정 도구(예: 장비,
소프트웨어…). 또한 의사를 위한 의료 실패에 대한 보험, 택시 운전사를 위한 특별 자동차 보험 또는 자전거 택배를 위한 자전거 보험과 같은 특정 보험이 있을 수도 있습니다. 자동 분기별 세금 납부와 같은 추가 기능
이 대상 그룹에 매우 흥미로울 수 있습니다. -
럭셔리 노인 이는 모든 디지털 채널 및 커뮤니케이션에서 더 큰 글꼴 사용, 금융 및 기술 교육 제공, 대면 접촉 가능성 증가, 특별 서비스 제공과 같은 기능 및 스타일 요소로 구성될 수 있습니다.
승계 계획 또는 건강 지원(예: 인공 지능 및 센서를 사용하여 노인이 집에서 더 오래 살 수 있도록 하는 Belfius 보험 분사 Jane과 같은)… -
럭셔리 미성년자 이것은 많은 게임화(금융 서비스를 더욱 매력적으로 만들기 위해), 인플루언서와의 협업, 금융 및 소셜 미디어 교육 서비스(예:
예를 들어 저축 목표 어린 나이부터 저축하기 위해 미성년자를 배우는 것뿐만 아니라 소셜 미디어에서 안전하게 지낼 수 있도록 미성년자를 교육하는 것), 부모를 위한 특정 통제 메커니즘(예: 지출 한도 또는 지출에 대한 MCC 코드에 대한 통제, 모든 재정 관리에 대한 쉬운 감독)
미성년자가 수행한 작업), 특정 이벤트에 대한 액세스(예: 콘서트 티켓 판매)… -
특정 분야에 중점을 둔 네오뱅크의 경우 인종 그룹, 모든 디지털 채널과 커뮤니케이션을 특정 언어로 번역하고 언어, 문화 및
타겟 고객 세그먼트의 습관. 또한 대상 커뮤니티 내에서 인기 있는 특정 플랫폼(예: 소셜 미디어)을 지원하는 것이 중요할 수 있습니다. 예를 들어 아시아 커뮤니티에 초점을 맞춘 치즈는 모든 것이 중국어로 번역되어 있으며
중국어를 유창하게 구사하는 고객 서비스는 WeChat을 통해 커뮤니케이션을 제공합니다.
이러한 표적화된 개인화는 매우 강력한 경쟁 우위가 될 수 있지만 그것이 모두 햇빛과 장미는 아닙니다.
한 사람이 한 틈새 시장에 완벽하게 들어맞지 않기 때문에 잘 개인화된 경험은 말처럼 쉽지 않습니다. 당신이 게이 아시아 의사라면 치즈, 일광 또는 만병 통치약을 사용합니까? 타겟 틈새 부문에서 벗어나는 고객을 어떻게 처리해야 할까요?
예를 들어 직업을 바꾸면 나이가 들어요...
이것은 모든 틈새 시장 신은행이 표적 그룹에만 집중할 것이 아니라 표적 틈새 부문에 강한 친화력으로 고객을 유치하고 유지해야 함을 의미합니다. 이것은 충분히 풍부하고 일반적인 제품과 서비스를 제공함으로써만 가능합니다.
제공합니다.
또한 그러한 틈새 은행에는 스케일링 효과 기존 은행 또는 더 일반적인 네오 은행의 경우. 이것은 틈새시장 네오뱅크가 가격경쟁을 하기 어려울 수 있음을 의미합니다. 따라서 틈새시장 네오뱅크는
제품의 품질과 부가가치 서비스를 통해 차이를 만들고 그들이 서비스하는 커뮤니티에서 진정으로 신뢰할 수 있는 파트너가 됩니다.
이 신뢰할 수 있는 위치 대상 커뮤니티에서 강력하지만 또한 위험하다 "무기". 이러한 틈새 은행은 입소문 덕분에 매우 빠르게 성장할 수 있습니다. 종종 그들이 서비스하는 커뮤니티는 고도로 상호 연결된 의미를 갖기 때문입니다.
1명의 고객은 다른 고객이나 잠재 고객에게 큰 영향을 미칠 것입니다(따라서 효과적인 회원 가입 프로그램의 필요성도). 동전의 반대편에는 하나의 작은 커뮤니케이션 오류나 특정 고객과의 작은 문제가 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
강한 커뮤니티 느낌 때문입니다(특정 소셜 미디어 그룹에서 공유됨). 따라서 관련 소셜 미디어 그룹 및 대상 커뮤니티의 인플루언서에 대한 면밀한 모니터링과 잠재적 문제에 대한 빠른(사전적) 대응이 매우 중요합니다.
이러한 종류의 틈새 네오 은행을 위해. 또는 "신뢰는 구축하는 데 몇 년이 걸리고 깨지는 데 몇 초가 걸리며 복구하는 데 영원히"라는 말처럼.
또한 이러한 유형의 은행은 비용 구조를 다음과 같이 제한할 수 있습니다.
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매우 표적화된 마케팅, 마케팅 관점에서 매우 비용 효율적일 수 있습니다.
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틈새 은행의 거의 모든 차별화 기능은 프론트 엔드 중심이므로 이러한 유형의 네오 뱅크는 다음을 수행하는 것이 좋습니다. Banking as a Service 오퍼링 위에 오퍼링 구축 (Solaris와 같은 ...) 또는 기존 기업과의 파트너십
은행 또는 기존의 네오 은행 중 하나(예: Starling 은행은 다른 은행에 서비스를 점점 더 많이 제공하기 시작하려고 합니다). 이것은 네오뱅크가 값비싼 은행 면허를 취득하지 않아도 된다는 것을 의미합니다.
라이센스 또는 더 저렴한 eMoney 또는 지불 라이센스. -
건물을 짓다 타겟이 명확한 파트너의 강력하고 효과적인 생태계, 이는 네오뱅크의 제안을 풍부하게(보완)하고 빠른 속도로 새로운 경쟁 기능을 제공할 수 있도록 합니다.
분명히 사회에서 초개인화(나에 관한 모든 것), 은행이 고객과 함께 발전하고 비용 구조를 매우 낮은 수준으로 유지할 수 있는 한, 목표가 명확하고 효율적인 서비스 제공의 미래는 밝습니다.
제어. 틈새 은행의 경우 규모보다 수익성이 우선되어야 합니다.
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