FINRA 보고서 2024: 기록 보관 요점

금융산업규제청(FINRA)은 최근 연간 보고서를 발표했다.
규제 감독 보고서 이는 금융 부문 기업을 위한 투명성을 향상하고 규정 준수 프로그램을 강화하기 위한 목적으로 규제 기관의 최근 운영에 대한 주요 통찰력과 관찰을 기업에 제공하기 위해 공유되었습니다.   

인공 지능의 사용과 사이버 보안의 변화하는 상태에 대한 주제 초점과 함께 기록 유지 요구 사항도 현대 기술과 함께 계속해서 발전하고 있습니다. 아래에서는 주요 기록 보관 사항을 살펴보겠습니다. 

오프채널 커뮤니케이션 

보고서에 따르면 FINRA는 위험 기반 접근 방식을 사용하여 기업이 비즈니스 관련 커뮤니케이션을 관리하는 방법을 검토합니다. 오프채널 플랫폼과 장치를 사용하면 기록이 유지되지 않을 위험이 훨씬 더 크다는 점을 인정합니다. 다음을 참조한다.
2021년부터 2023년까지 업계 전반에 걸쳐 부과되는 SEC 벌금, 실제로는 그렇지 않은 곳이었습니다. 

오프채널 커뮤니케이션은 업무용으로 승인되지 않은 모든 도구(예: 이메일 및 인스턴트 메시징 플랫폼)에서 발생할 수 있지만 모바일 서신은 사용 편의성, 즉각성 및 가용성으로 인해 의심할 여지 없이 상당한 비율을 차지합니다. 근무 시간 외. 

보고서에서 기업은 전자 통신 정책에 다음이 포함되어 있는지 묻습니다. 

• 오프채널 방식을 포함한 직원의 모든 비즈니스 관련 서신을 유지, 보존 및 모니터링하는 절차. 

• 고객이 사용할 수 있는 새로운 채널을 모니터링하는 프로세스입니다. 

단순히 직원들이 프로토콜을 따르기를 기대하는 것이 아니라 감시 요소가 이제 더욱 뚜렷해졌으며 규정 준수 팀은 상황을 이해하고 직원의 행동이 기준 이상인지 확인하기 위해 탐정 작업을 수행해야 합니다. FINRA는 기업에 감시를 직접 권장합니다… 

• 승인된 채널이 충분히 활용되지 않고 있는지 여부는 대안이 사용되고 있음을 의미합니다. 

• '채널 외부에서 발생하는 통신 표시'에 대한 승인된 채널, 즉 승인되지 않은 도메인의 다른 대화에 대한 참조입니다.  

마지막 요점은 채널 외부 도메인의 이메일 주소를 복사하는 이메일 체인의 형태로 올 수도 있고, 수신자가 조사 대상이 아닌 다른 곳에서 상호 작용해야 한다는 제안일 수도 있습니다. 

회사는 또한 불량하고 정책을 위반하는 자문가에 대해 어떤 시정/징계 조치가 마련되어 있는지 고려해야 합니다. 전통적으로 회사는 직원의 위법 행위에 대한 대가를 지불해왔으므로 FINRA는 개인을 위한 억제 수단 마련을 장려하고 있습니다. 

대국민 커뮤니케이션 

SEC의 마케팅 규칙처럼,
FINRA 규정 2210 (대중과의 커뮤니케이션)에는 전자 커뮤니케이션이 포함되므로 웹사이트와 소셜 미디어 채널은 서면 브로셔, TV 광고, 이메일과 동일한 표준을 따릅니다. 

FINRA는 정확하고 균형 잡혀 있으며 오해의 소지가 없는 정보를 제공할 의무가 있음을 기업에 상기시킵니다. 예를 들어, 제품/서비스와 관련된 위험을 그 혜택과 함께 공유함으로써 가능합니다. 이는 콘텐츠 제작 목적으로 AI를 사용하는 개발과 상당한 관련이 있습니다. 

인공 지능 

FINRA는 AI를 '신흥 위험'으로 명시적으로 분류하여 기업이 AI의 광범위한 영향과 배포에 따른 규제 결과를 고려할 것을 권장합니다. 

를 분해할 때
마케팅 담당자가 ChatGPT를 활용할 수 있는 방법예를 들어, 도구가 얼마나 효과적인지 분명해집니다. 소셜 미디어 게시물과 웹사이트 카피 초안을 작성할 수 있을 뿐만 아니라 SEO, 인기 키워드 또는 기타 관련 지표를 기반으로 최적화할 수도 있습니다. 이를 통해 마케팅 담당자는 엄청난 양의 작업을 절약할 수 있으며 생명줄이 필요한 인력이 늘어나게 될 것입니다. 

불행하게도 이러한 팀은 생성된 출력을 철저하게 확인할 수 있는 장비가 없을 수 있습니다. 이는 특히 다음과 같은 맥락에서 문제가 됩니다.

챗봇 '환각'. 올바른 확인과 수정이 없으면 브랜드의 목소리 톤과 메시지의 명확성이 훼손될 수 있습니다. 더 걱정스러운 점은 사실적 정당성도 마찬가지입니다. 

SEC는 이미
명확히 한 AI 도구를 투자 추천에 사용한 후 문제가 발생하면 자문가 자신이 책임을 져야 한다는 것입니다. FINRA는 동일한 불확실성을 많이 공유합니다. 에

2024년 보고서를 분석하는 팟캐스트, FINRA 회원 감독 담당 수석 부사장 Ornella Bergeron은 AI 개발로 인한 운영 효율성에도 불구하고 우려 사항이 있다고 말했습니다. 

“이러한 도구는 정말 유망한 기회를 제공할 수 있지만, 개발로 인해 정확성, 개인 정보 보호, 편견, 지적 재산과 같은 문제에 대한 우려가 높아졌습니다. 

Bergeron은 “지금까지 기업들은 AI 도구 사용을 고려할 때, 그리고 새로운 기술을 배포하기 전에 매우 신중하고 사려 깊었습니다.”라고 말했습니다. "따라서 올해 보고서에는 AI 섹션에 특정 역할이나 관찰이 많지 않았지만 앞으로는 더 많이 보게 될 주제일 것입니다." 

요약: 감시로의 전환 

오프채널 및 대중을 대상으로 하는 커뮤니케이션은 한동안 규제 안건으로 다루어져 왔으며 FINRA의 2024년 보고서는 이러한 우려를 다시 한번 강조합니다.  

기업이 스스로에게 질문할 수 있는 조사 질문을 제공함으로써 애초에 업계 전반의 기록 보관 단점을 초래한 부적절함과 맹점을 강조하는 데 도움이 될 것입니다. 그리고 승인되지 않은 채널의 사용을 찾아내고 근절하기 위한 절차를 규정함으로써 규제 기관은 이를 중단시키거나 기업이 상황을 규정에 맞게 처리할 수 있는 새로운 방법을 찾겠다는 진정한 욕구를 보여주었습니다. 

통신 아카이빙 제공업체는 이제 전통적인 '오프채널' 플랫폼(WhatsApp, WeChat, Telegram)에서 데이터를 캡처하고 기록할 수 있습니다. 또한 퍼즐의 감시 조각을 해결하기 위해 점점 더 개발되고 있습니다. 예를 들어 특정 단어에 플래그를 지정하기 위해 어휘 정책을 적용합니다. 이는 비현실적인 플랫폼 금지의 필요성을 없애고 불법 활동을 신속하게 밝혀낼 수 있습니다. 

보고서의 많은 내용이 친숙하게 느껴지지만 FINRA는 새로운 개발, 특히 인공 지능이 절차에 가져올 수 있는 잠재적인 대학살에 대해 살아 있음을 보여주었습니다. 알고리즘이 프롬프트를 따를 수 있지만 그 과정에서 몇 가지 허구가 나타날 수 있는 세상에서는 디지털 책임이 가장 중요합니다. 대부분의 규제 기관과 마찬가지로 FINRA도 신중하게 조치를 취하고 있습니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25799/finra-report-2024-recordkeeping-takeaways?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs