즉시 결제(IP) 서비스를 규제하기 위한 유럽연합 집행위원회의 EU 법률 초안이 도착했습니다. 이는 우리 모두가 기대해 왔던 발전이지만, 계획보다 일찍 이루어졌습니다. 개입과 조기 출판은 위원회가 얼마나 중요한지 업계에 강조합니다.
범 EU 결제의 편재성이 필요하다고 생각합니다. PSD 및 그 개정판인 PSD2와 같이 IP를 밀어붙이고 추진하려는 많은 시도에도 불구하고 소비자와 기업의 활용은 고통스러울 정도로 느렸습니다. 이를 의무화함으로써 은행은 다음과 같은 조치를 취할 수 밖에 없습니다.
언제든지 또는 하루에 IP를 보내고 받을 수 있습니다.
그러나 정확히 무엇이 제안되었으며 은행은 언제 준수해야 합니까?
제안된 규제 풀기
오직
1유로 중 10개 신용 이체 IP로 처리되는 동안 위원회는 업계에 충분하다고 말했습니다. 이는 '있으면 좋은 것'에서 '꼭 가지고 있어야 하는 것'으로의 전환을 강요하고 있습니다. 지침에서 규정으로. 유난히 짧은 제안
그리고 정확하게는 2012년 SEPA 규정과 2021년 국경 간 결제 규정이라는 두 가지 법률을 개정할 예정입니다.
EU 27개국의 결제 서비스 제공업체(PSP)는 24년 365일, 하루 XNUMX시간 비즉시 전송 또는 수신 요금과 같거나 낮은 요금으로 IP를 제공하고 수신해야 합니다. 유로 신용 이체. 부족
중앙은행 자금에 대한 접근권이 아직 결제 및 전자화폐(e-money) 기관에는 적용되지 않음을 의미합니다. 그러나 이는 합의 최종 지침 검토가 발표되면 변경될 것으로 예상됩니다.
신용 이체 주문을 가능하게 하는 고객 인터페이스는 한 번의 대량 결제로 여러 개의 즉시 유로 결제 주문을 제출하는 옵션도 지원해야 합니다. 또한 PSP는 수취인의 이름이 계정과 일치하는지 확인할 의무가 있습니다.
결제가 승인되기 전의 번호(IBAN)입니다. 이것이 일치하지 않으면 지불인에게 통지해야 하며 이는 잠재적인 사기를 시사하며 지불 주문을 완료할지 여부를 결정할 수 있습니다.
마지막으로, PSP는 고객이 EU 제재 대상인지 여부를 하루에 한 번 이상 확인해야 합니다. 이러한 제재 심사 절차를 따르지 않을 경우 관련 다른 제공자에게 금전적 손해 배상 책임을 져야 할 수도 있습니다.
IP에서.
이것이 은행에 중요한 이유는 무엇입니까?
IP는 자금의 신속한 방출을 촉진하고 범 EU 결제 지역에 편재성을 가져오는 등 엄청난 잠재적 이점을 가지고 있습니다. 이를 통해 소비자와 기업은 언제든지 즉시 지불을 받고 지불할 수 있으며 직원 급여와 같은 문제를 해결할 수 있습니다.
급여일이 주말인 경우 또는 연체금이 기업의 현금 흐름 관리에 미치는 영향.
이를 통해 은행은 기존 SEPA 레일과 같은 현재 결제 레일로는 제공할 수 없는 새로운 솔루션을 시장에 출시할 수 있게 될 것이며, 새로운 제재 심사 절차는 느리고 비효율적인 IP로 인한 높은 실패율을 해결하는 것을 목표로 합니다.
거래별 방법. 수수료 상한선을 통해 위원회는 또한 IP가 가치 있고 비용이 추가되는 서비스로서 시장에서 가격이 책정되고 채택이 저해될 위험이 있는 IP의 현재 과제를 해결하고 있습니다.
소비자와 기업이 즉각적으로 얻을 수 있는 이점은 분명합니다. 그러나 위원회는 또한 장기적인 전략을 염두에 두고 있습니다. 즉, 유로존 전체에 IP를 구현함으로써 개방형 금융을 추진할 수 있습니다. 합의 최종 지침을 검토한 후
PSD3 텍스트에 나타날 수 있는 내용이 게시되면 결제 및 전자화폐 기관은 중앙은행 자금에 직접 접근할 수 있으므로 IP 규정을 준수할 의무가 있습니다.
이것을 개방형 금융 프레임워크와 연결하면 위원회의 비전이 분명해집니다. 이는 업계 경쟁을 강화하는 환경을 조성하고 IP 및 개방형 금융에 대한 더 많은 사용 사례의 출시를 장려하는 것을 목표로 합니다. 간단히 말해서 공개 결제를 유도하는 것입니다.
오픈 뱅킹과 오픈 금융을 활성화하여 궁극적으로 은행 고객을 위한 더 나은 개인화 통합 서비스를 제공합니다.
은행은 언제 준수해야 합니까?
규정 초안이 유럽의회를 통과하는 데는 약 18개월이 걸릴 것으로 추산되지만, 합의가 얼마나 빨리 이루어지느냐에 따라 이 기간이 더 짧아질 수도 있고 길어질 수도 있습니다. 제안서는 각 요구 사항에 대해 서로 다른 기간을 설명합니다.
규정이 발효되면 유로존 내부 및 외부 은행에 대해:
- 법으로 통과된 시점부터 유로존 내 은행은 IP를 받아야 할 때까지 6개월, 보내야 할 때까지 12개월이 주어집니다. 유로존 외부 은행의 경우 이 일정은 각각 30개월 및 36개월입니다.
- 수수료가 비즉시 유로 신용 이체 이하인지 확인하기 위해 유로존 은행은 6개월 내에 준수해야 하며, 외부 은행은 30개월 내에 준수해야 합니다. 이는 자발적으로 결제 및 전자화폐 기관에도 적용됩니다.
법적으로 요구되기 전에 IP를 제공하십시오. - 고객 인터페이스를 통한 대량 결제를 용이하게 하기 위해 유로존 은행은 IP를 받는 데 6개월, IP를 보내는 데 12개월이 주어집니다. 외부인은 각각 30개월과 36개월을 갖게 됩니다.
- 모든 은행은 6개월 후 제재 심사 요건을 준수해야 합니다.
표면적으로는 상대적으로 단순해 보일 수 있지만 이는 결제 산업에 있어서는 엄청난 변화이고 은행에게는 큰 사업입니다. 아직 IP를 수용하지 않은 은행을 위해 IBAN 이름 일치 확인 및 제재에 필요한 새로운 프로세스
규정 준수를 위한 심사, 시간 및 비용이 상당할 수 있습니다. 이것이 협업이 중요한 이유입니다.
규정 준수는 비용이 많이 들거나 방해가 될 필요가 없습니다. 핀테크와의 파트너십을 통해 은행은 IP를 원활하게 촉진하고 개방형 기술과 더 넓은 생태계에 대한 액세스를 통해 규정 준수에 필요한 부가가치 서비스를 구현할 수 있습니다. 심사 간소화
사기 예방 관행 역시 장기적으로 비용을 절감할 것입니다. 그러나 이러한 기간은 매우 빡빡하므로 은행은 지금 조치를 취해야 합니다.
위원회의 규정 초안은 게임 페이스를 그대로 적용하여 작성되었습니다. 기존 결제 레일을 기반으로 오픈 파이낸스를 촉진하는 빠르고 유비쿼터스한 디지털 즉시 결제에 필요한 인프라를 제공하기 시작했습니다. 우리는 금융을 믿는다
이미 열려 있습니다. 올바르게 탐색한다면 이러한 인프라 변화는 은행, 기업 및 소비자에게 큰 이점을 가져올 것입니다.
