핀테크 대출 플랫폼 GetVantage
뭄바이에 기반을 둔 기관 대출 기관과 소규모 금융 기관을 연결하는 플랫폼을 운영합니다.
비즈니스 차용인, API를 사용하여 사용자 온라인의 일부를 조각
대출금 상환을 보장하기 위한 수익.
최근 36만 달러를 모금했다.
자신의 사업, 수익금은 네 가지입니다. 첫째, 플랫폼이 구축하고자 하는
도매 대출을 유치하기 위한 자본 기반. 둘째, 자체적으로 설정할 것입니다.
라이센스 대출 대차 대조표. 셋째, 추가 서비스를 추가할 것입니다.
단순히 자본을 제공하는 것 이상의 차용자. 넷째, 사업영역을 확대할 계획이다.
동남아시아.
공동 설립자이자 CEO인 Bhavik Vasa(오른쪽 사진)는 "우리의 원료는 건조 분말에 접근할 수 있습니다."라고 말했습니다.
중소기업 대출
Vasa는 2020년 초에 회사를 설립했습니다.
공동 설립자이자 CTO인 Amit Srivastava(사진 왼쪽)와 함께. GetVantage는 이후에 지출되었습니다.
인도의 16개 부문에 걸쳐 약 350만 달러에서 18개의 소규모 기업이 있습니다.
플랫폼은 중소기업에 대출할 수 있습니다.
수익의 적어도 일부를 디지털 방식으로 받아
전자 상거래, 엔터프라이즈 SaaS(Software-as-a-Service),
핀테크, 미디어, 헬스테크.
많은 인도 중소기업이 디지털화되었습니다.
특히 COVID-19의 여파로 비즈니스의 적어도 일부. 십 년
전에 Vasa는 초기 지불 핀테크인 ItzCash라는 또 다른 신생 기업을 운영하고 있었습니다.
인도 PayPal이 되려는 야망. 너무 이르다: 디지털 결제는 드물었다
은행 및 기타 기관은 ItzCash에 운전 자본을 제공하지 않습니다.
2016년부터 인도 상거래는 디지털화되었으며,
전자상거래 플랫폼 Flipkart 및 정부의
화폐화 캠페인.
Vasa는 "이전 XNUMX년은 소비자가 온라인으로 전환하는 것에 관한 것이라면 다음 XNUMX년은 중소기업과 신흥 디지털화에 관한 것입니다."라고 말했습니다. “이는 향후 XNUMX년 동안 인도의 소비 스토리를 주도할 것입니다.”
신용 점수
그러나 이러한 중소기업은 여전히
전통적인 은행과 비은행 도매 대출 기관은 자본에 접근할 수 없기 때문에
신용을 평가하거나 소액으로 대출하는 것이 경제적입니다.
GetVantage는 소기업에 대한 기존 데이터와 대체 데이터를 모두 도매 대출 기관에 제공하고 대출 기관과 대출 기관 모두에게 프로세스를 간소화하는 기술을 제공하도록 설계되었습니다. 플랫폼은 운전 자본의 $500,000 티켓부터 계절 대출 및 단기 교량 금융에 이르기까지 다양한 요구에 대한 대출을 지원할 수 있습니다.
차용자는 GetVantage의 API를 통해 시스템을 통합하는 데 동의하므로 플랫폼이 지불 및 미수금을 실시간으로 볼 수 있습니다. 이러한 데이터는 세금 신고 및 계정과 같은 기존 데이터를 향상시키기 위한 것입니다.
디지털화된 컬렉션
그러나 플랫폼은 또한 디지털화
컬렉션. GetVantage의 API는 소규모의 지불 게이트웨이에 연결됩니다.
사업은 자체 수익을 위해 사용합니다. 법적으로 차용인은 플랫폼에 선취특권을 부여합니다.
매출이나 매출채권에 대해 수익의 일부, 최대 10
지정된 기간 동안 퍼센트가 GetVantage에 자동으로 전송됩니다.
따라서 지불은 다음을 기준으로 지불됩니다.
사업 실적. 수익이 증가하면 GetVantage가 더 빨리 상환됩니다.
이자를 부과하지 않습니다. 대신 차용인에게 일회성 수수료를 부과합니다.
물론 일부 차용인은 수행하지 않을 수 있습니다.
글쎄요, 그래서 GetVantage가 돈을 갚는 데 더 오래 걸릴 수 있습니다. 그러나 관계
차용인과 차용인 사이는 직접적이지 않습니다. GetVantage는 노출을 관리하므로
대부업체는 특정 매개변수에 노출되지만 특정 차용인에게는 노출되지 않습니다.
상환 속도를 위험 관리하는 것은 GetVantage에 달려 있습니다. 느린 상환은 내부 수익률을 떨어뜨립니다. Vasa는 투자자들이 16%에서 20%의 IRR을 기대할 수 있다고 말합니다.
데이터를 담보로
그러나 이후 18개월 동안
플랫폼이 활성화되었지만 대출의 0.8%만이 채무 불이행으로 인해
채무자가 아래로 가고 있다고 Vasa는 말합니다. 통해 들어오는 수익이 있는 한
온라인 지불 게이트웨이, GetVantage는 계속 상환됩니다.
또한 API는 좋은
비즈니스가 어떻게 진행되고 있는지에 대한 인텔리전스를 제공하여 자체적으로 관리할 수 있습니다.
대차 대조표 위험. "이것은 '새로운 담보'입니다."라고 Vasa가 말했습니다. “체력보다 낫다.
서로 나란한."
극단적인 경우 핀테크는
은행 송금을 통해 지불하는 회사 – 특히 비즈니스가
여전히 오프라인에서 지불되고 있습니다.
제때 또는 일찍 상환하는 기업은 다음 라운드에서 더 나은 조건을 누릴 수 있습니다. 그리고 API가 이미 설정되어 있으므로 XNUMX~XNUMX일 안에 두 번째 라운드를 지불할 수 있습니다. 기업의 경우 이는 벤처 부채보다 저렴하고 전환 사채와 같은 희석 구조를 포함하지 않는 빠른 현금을 나타냅니다.
확장 계획
사업 실적을 쌓으면서,
설립자는 여러 방향으로 확장하기 위해 자금을 모았습니다.
먼저 자본 기반을 확장해야 합니다.
은행이든 비은행이든 도매 대출 파트너에게 편안함을 제공합니다.
기관. GetVantage는 이를 통해 이러한 자본 공급업체가
차용인에게 더 큰 신용 한도를 엽니다. 자금의 일부는 다음으로 사용될 수도 있습니다.
확장된 신용 한도를 지원하는 담보.
둘째, Vasa는 회사가
자체 대출 포트폴리오를 운영할 수 있는 라이센스를 얻습니다. 지금 GetVantage는
순수한 플랫폼. 그러나 일부 거래에 참여할 수 있기를 원합니다. 공동 투자
GetVantage가 이를 입증함으로써 더 큰 자본 공급업체를 유치하는 또 다른 방법입니다.
새로운 대출 부문이나 상품을 테스트하기 위해 "스킨 인 게임"이 있습니다.
“우리는 지금 규제 부서를 구축하고 있습니다.
거래를 위해 경쟁하게 될 비즈니스에 대한 것"이라고 Vasa는 말했습니다. "어린이집 역할을 할 것입니다.
신제품을 테스트하고 레버리지를 높이며 비용을 절감할 수 있도록
차용."
이것은 또한 GetVantage가 제공하는
추가 서비스를 제공하는 소규모 비즈니스. 많은 사람들이 자금을 조달하기 위해 단기 자금을 사용합니다.
디지털 마케팅 푸시. GetVantage는 마케팅 도구를 번들로 제공하고자 합니다.
자본과 함께 새로운 지불 게이트웨이 및 물류 도구.
“이것은 벤처캐피탈 회사와
수동으로 할 것입니다."라고 Vasa가 말했습니다.
새로운 서비스는 수익을 창출할 뿐만 아니라
GetVantage의 경우 차용인이 수익을 최대한 활용할 수 있도록 지원함으로써
플랫폼은 빠르게 상환될 가능성을 높입니다.
IRR.
마지막으로 Vasa는 핀테크가
동남아시아로 확장합니다. 싱가포르 및 기타 지역에 설립할 예정입니다.
은행이나 다른 기업과의 관계를 구축해야 하지만
자본 공급자. “인도가 그 모델을 증명해야 하지만 파이프는
아시아”라고 말했다.
최근 자금 조달은 Varanium이 주도했습니다.
넥스젠 핀테크펀드, DMI 스파클펀드, 재투자자 치라태
벤처와 드림 인큐베이터 재팬. 다른 새로운 투자자에는 Sony Innovation이 포함됩니다.
펀드, InCred Capital 및 Haldiram's Family Office. 제XNUMX의 수도입니다
현재 총 40만 달러를 모은 GetVantage에 의해 모금되었습니다.
