규제 조사를 강화하면 기업이 기존 고객을 다시 확인해야 하는 경우가 많습니다. 후속 수정 프로세스는 번거로운 작업일 수 있지만 올바르게 수행하면 위험이 줄어들고 훨씬 더 나은 고객 경험을 제공할 수 있습니다.
지난 XNUMX년 동안 규제 변화의 속도는 기하급수적으로 증가했습니다.
올해는 제재의 증가로 인해 많은 기업이 위험으로부터 더 이상 필요한 보호를 제공하지 않는 개인 및 법인에 대한 오래된 정보를 갖게 되었습니다.
그 결과 많은 관할 구역의 규제 기관이 현재 기존 고객의 KYC(Know Your Customer) 및 CDD(Customer Due Diligence) 데이터에 관심을 돌리고 있습니다.
결과적으로 기업은 모든 기존 고객에게 새로운 위험 평가를 실시하고 개인 정보를 다시 확인해야 합니다.
그 영향은 엄청날 수 있으며 규정 준수 프로그램뿐만 아니라 잠재적으로 비즈니스 전체에 영향을 미칠 수 있습니다.
새로운 규정의 도입은 단순히 기존 프로세스를 사용하여 개선하는 데 소요되는 시간과 비용 때문에 전체 부문의 광범위한 위험 제거로 이어지는 것으로 알려져 있습니다.
또한 고객 데이터를 수정하고 규제 요구 사항을 준수하는 동안 금융 서비스에 대한 액세스가 중단된 경우도 있었습니다.
KYC 수정 병목 현상 처리
KYC 개선이 제시하는 가장 큰 문제 중 하나는 너무 자주 신속하고 단호하게 행동해야 하는 긴급한 필요성을 야기한다는 것입니다.
특히 비즈니스가 규제 기관의 십자선에 있고 완료 기한이 설정되면 시계는 즉시 똑딱거리기 시작합니다.
속도에 대한 요구로 인해 많은 고객의 데이터를 검증하고 업데이트하는 프로세스가 규정 준수 팀을 빠르게 압도하고 거대한 병목 현상을 일으킬 수 있습니다.
마감일을 지키고 재정적 불이익을 피하기 위해 종종 벼락같은 반응을 일으켜 기업이 경영 컨설팅 또는 비즈니스 프로세스 아웃소싱 파트너의 팀을 급히 낙하산으로 몰아넣습니다.
상당한 가격표를 가지고 있을 뿐만 아니라 외부 KYC 분석가를 데려오는 것은 그들 자신의 문제를 일으킬 수 있습니다. 종종 경험이 없고 제대로 훈련되지 않은 외부 도움이 즉각적인 문제를 해결할 수 있지만 비즈니스에 새로운 문제를 발생시킵니다.
라인.
KYC 수정의 수동적 부담에 맞서기
첫 번째 사례에서 고객이 오래되고 비효율적인 수동 프로세스를 사용하여 온보딩된 경우 문제 해결 프로세스는 훨씬 더 어려워집니다.
시간이 지남에 따라 잠재적 일치의 양이 많을수록 처리되지 않을 위험이 커져 미해결 일치의 백로그가 쌓이게 됩니다.
백로그는 비즈니스가 '나쁜 행위자'와 거래할 위험을 증가시키기 때문에 재앙의 전조가 될 수도 있습니다. 또한 비즈니스가 규정을 준수하지 않으며 전면적인 규제 조사로 이어질 수 있다는 신호를 규제 기관에 전달합니다.
이로 인해 많은 규정 준수 팀이 수많은 고객 데이터를 대조하고 검증해야 하는 문제 해결 프로세스로 어려움을 겪고 있습니다. 종이 문서에 저장되어 있거나 연결되지 않은 수많은 데이터에 묻혀 있는 정보를 찾으려고 할 때
사일로.
기업이 정보 요청으로 고객에게 부담을 주어 이전에 좋은 관계를 손상시킬 수 있기 때문에 마찰이 더욱 악화됩니다.
확장 가능하고 디지털화되고 자동화된 프로세스가 없으면 계속 진행되는 단편화된 수동 온보딩 패턴과 지속적인 개선 과제가 계속될 것입니다.
두통을 절호의 기회로
고객의 상황이 지속적으로 변화하기 때문에 KYC 해결의 부담은 시간이 지남에 따라 귀하의 비즈니스뿐만 아니라 고객에게도 악화됩니다.
그러나 적절한 기술을 사용하면 규정 준수의 가장 큰 과제 중 하나를 절호의 기회로 전환하고 다음과 같은 이점을 제공할 수 있습니다.
- 손쉬운 보딩, 모든 고객에 대한 검토 및 지속적인 심사
- 가양성을 최대 95%까지 줄여 백로그를 크게 줄입니다.
- 규제 기관에 귀하의 비즈니스가 항상 규정을 준수하기 위해 최선을 다하고 있음을 보여줍니다.
- 위험 프로필에 맞게 조정된 3D 위험 기반 접근 방식을 사용하여 특히 대부분의 저위험 고객에 대한 부담을 줄여 '직접 처리' 가능
- 개인과 단체 모두의 위험에 대한 보다 포괄적인 그림을 위한 오픈 소스 유해 매체를 포함하여 더 나은 품질의 데이터를 통해 실사 개선
- 대시보드를 통한 개선 상태 추적 및 실시간 경고 보고
- 고객이 동일한 웹 포털에서 신원 증명을 제공할 수 있도록 전자 ID 확인(eIDV) 통합
- 고객이 안전한 환경에서 정보를 업데이트할 수 있도록 셀프 서비스 브랜드 웹 포털을 구현합니다.
고객을 운전석에 앉히기
디지털 우선 전략을 사용하면 정기적인 KYC 갱신이 더 쉬워질 뿐만 아니라 고객 경험도 기하급수적으로 향상됩니다.
디지털 채널을 통해 고객에게 더 많은 제어 권한을 제공함으로써 고객이 자체적으로 세부 사항을 확인하고 업데이트할 수 있습니다. 이를 통해 고객의 역량을 강화하면서 데이터 품질을 크게 향상시킬 수 있습니다.
고객이 어떻게 온보딩되었는지에 관계없이 문제 해결의 과제를 기회로 전환하기에 너무 늦지 않았습니다.
