개요
네오뱅크는 고객 경험 중심의 앱 기반 핀테크 기업으로 우수한 고객 지원과 적절한 솔루션 제공에 중점을 두고 있습니다. 네오 뱅크는 전통적인 뱅킹의 품질을 향상시키고 필요한 개선을 제공하기 위해 그림에 등장했습니다.
고객의 기대에. 네오뱅킹 산업의 모든 혁신, 트렌드, 기회는 최고의 고객 경험을 달성하는 데 중점을 두고 있습니다. 이 행성의 모든 네오 은행은 최고의 CX를 달성하기 위해 열심히 노력하고 있습니다. 네오뱅크는 이용자에게
전통적인 은행 업무를 넘어 생각할 수 있는 옵션.
네오뱅크는 은행업계에서 큰 주목을 받고 있을 뿐만 아니라 막대한 투자도 받고 있다. 팬데믹 이전뿐만 아니라 2021년 경기 침체 기간에도. 기사에 따르면 "An
2021년 FinTech VC 펀딩 메가 라운드 분석2022년 12월 MEDICI가 발행한 보고서에 따르면 네오뱅크는 2021년 전체 투자의 10%에 가깝습니다. 네오뱅크스는 29번의 펀딩 라운드에서 XNUMX억 달러를 모금했습니다. 미국, 영국, 브라질이 최고 투자자였습니다.
보고서에 따르면 Neo 은행은 많은 관심과 막대한 투자를 받고 있습니다. 네오뱅크의 끊임없는 혁신이 그 이유 중 하나이며 팬데믹 기간에도 좋은 성과를 내고 있습니다. 더 많은 일을 하고 성취를 향해 나아가고자 하는 열망
우수성은 네오 은행이 앞으로 몇 년 동안 더 많은 투자를 유치하는 데 도움이 될 것입니다.
그럼에도 불구하고 지난 XNUMX년 동안 큰 성공을 거둔 네오 은행은 많지 않습니다. 에서 발표한 보고서에 따르면
Simon-Kutcher: 전 세계 네오뱅크 중 5%만이 손익분기점을 달성했습니다.. 일부 네오 은행은 고객당 연간 140달러의 손실을 보고 있습니다. 이는 업계의 동료/경쟁업체 때문만은 아닙니다. 비효율적인 제품 사용도 요인 중 하나
그들의 실패 뒤에. 많은 디지털 고객이 계정을 개설한 후 비활성 상태인 것으로 관찰되었습니다. 보고서는 매력적인 충성도 프로그램과 결합하지 않는 한 우수한 고객 경험만으로는 가치가 없다고 덧붙였습니다. 그래서 네오뱅크가 가지고 있는
지난 XNUMX년 동안 한 것만으로는 충분하지 않습니다. 네오 은행은 자신의 패기를 증명하기 위해 혁신하고 도전 과제를 극복해야 합니다.
네오뱅크는 시장에서 입지를 강화하기 위해 보다 혁신적인 생각과 전략을 도입해야 합니다. 많은 전략 중 틈새 시장을 공략하는 것이 중요한 전략 중 하나가 될 수 있습니다. 틈새 시장을 노리는 네오 은행이 꽤 있습니다.
LGBTQ, 십대, 아시아계 미국인 등과 같은 틈새 상품을 제공하려면 기존 기업이 틈새 네오 은행을 인수하기 위해 이미 스캔하고 있는 치열한 시장에서 생존하기 위해 단순한 투자 이상의 것이 필요합니다. 이것은 즉흥 연주의 영역 중 하나일 수 있습니다.
그런 어려움을 네오뱅크가 극복할 수 있도록 도와줄 수 있는 것이 바로 혁신입니다. 가장 수익성 있는 방식으로 고유한 것을 제공하는 것이 시장의 진정한 수요입니다. 제품이나 서비스는 고객과 네오뱅크 모두에게 이익이 되어야 합니다. 이 블로그
네오뱅크가 주목해야 할 혁신, 도전, 파괴 및 수익성과 같은 영역에 초점을 맞출 것입니다.
네오뱅킹의 혁신
기술이 왕이다: 기술은 항상 은행 산업에 도움이 되는 것으로 입증되었습니다. 기술은 네오 뱅크가 더 효과적이고 효율적이며 혁신적일 수 있도록 도왔습니다. 기술이 Neo Banks가 감소하는 데 도움이 된 것은 숨겨진 사실이 아닙니다.
비용을 절감하고 고객 경험을 개선합니다. 네오 뱅크는 모두 디지털이므로 네오 뱅크가 혁신적인 제품과 서비스에 더 집중할 수 있도록 거래 데이터를 자동으로 획득하는 데 도움이 됩니다. Analytics, 인공 지능,
음성 인터페이스 등은 네오 뱅크를 변형하여 잠재력을 극대화했습니다. 이러한 기술 발전을 통합하면 네오 은행이 고객 경험을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 기술은 XNUMX시간 서비스를 제공할 뿐만 아니라
훨씬 빠르고 효율적인 방법으로 해결 방법을 제공합니다. 기술은 또한 올바른 금융 서비스를 더 빨리 결정하고 긴 기다림을 극복하는 데 도움이 될 것입니다.
은행 서비스를 이용하지 않는 인구를 대상으로 하는 은행 업무: 전통적인 은행은 여러 가지 이유로 은행이 없는 인구에 많은 관심을 가져본 적이 없습니다. 때로는 공식 신분증이 부족하거나, 돈이 충분하지 않거나, 과거 재정적 실수 등이 있습니다.
은행이 없는 인구로부터 전통적인 은행을 멀리 유지했습니다. 이로 인해 상당수의 인구가 은행을 이용하지 못하게 되었습니다. 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 연구는
22% 의 인구는 은행이 없거나 은행이 부족합니다. 낮은 신용도, 소수자 등은 미국에서 은행을 이용하지 않는 인구의 주요 원인입니다. 네오뱅크는 저소득층, 소외계층 등을 타깃으로 한다.
많은 네오 뱅크는 이러한 고귀한 명분을 활용하여 전략을 세웠습니다. 특히 이민자나 LGBTQ 또는 아프리카계 미국인 커뮤니티를 대상으로 하는 네오 은행이 있습니다. 몇 가지 예가 아래에 나열되어 있습니다.
- Neo bank Dave는 Side Hustle이라는 플랫폼에 구직 기능을 포함했습니다. 이것은 사용자가 일자리를 발견하고 동시에 지원하는 데 도움이 됩니다. 에 게재된 기사에 따르면
뱅킹 다이빙 이 기능을 통해 사용자는 160억 XNUMX천만 달러 이상을 벌 수 있습니다. - Jassby라는 또 다른 네오뱅크 앱은 비디오, 게임, 퍼즐, 코스 등 다양한 채널을 통해 아이들에게 금융 지식을 향상시킬 수 있는 기회를 제공합니다.
- 시리즈 A 펀딩으로 27만 달러, 시리즈 B 펀딩에서 37만 달러를 모금한 Majority는 번들 서비스를 제공하는 이민자들을 위한 네오 뱅크입니다.
- Ner는 세계 최초의 뮤지션을 위한 네오뱅크를 만들었습니다. 그들의 모바일 응용 프로그램은 음악 산업 전문가의 고유한 요구 사항을 충족하도록 설계되었습니다. Nerve의 앱은 아티스트가 경력을 만들고 구축하는 데 도움이 되는 금융 기술과 사용자 경험을 결합합니다.
음악 커뮤니티를 통한 네트워크. - 보라색 네오 은행은 장애인을 위해 특별히 설계되었습니다. Purple은 재정적 독립을 달성하는 데 도움이 되는 사용하기 쉬운 도구를 만들었습니다.
- Daylight는 LGBTQ 커뮤니티를 위한 고유한 네오 뱅크와 같은 기능을 제공합니다. 선택한 이름의 직불 카드(ID가 무엇이든 상관없음), 고객에게 LGBTQ 비우호적 매장으로 평가된 매장에서 지출했는지 여부를 알려줍니다.
단순한 뱅킹 그 이상을 제공합니다.: 네오뱅크는 은행업을 유지하기 위해 단순한 뱅킹 그 이상을 제공해야 합니다. 전통적인 은행은 시장에서 경쟁력을 유지하기 위해 유사한 전략을 따릅니다. 기존 기업은 이미 기존의
보험, 자산 및 자산 관리, 거래와 같은 추가 서비스와 함께 은행 업무를 들 수 있습니다. XNUMX년이 넘었고 분석가들은 이미 네오뱅크의 수익성에 의문을 제기했습니다. 네오 뱅크스는 뭔가 특별한 것을 생각해야 합니다.
업계에서 살아남을 수 있도록 도와주세요.
지역 전체에 걸쳐 네오 은행은 자체 은행 라이센스로 운영되고 있습니다(인도의 네오 은행과 같이 여전히 전통적인 은행에 의존하고 있는 특정 이상값 포함). 따라서 글로벌 네오 은행은 다음을 제공하여 핵심 뱅킹 서비스를 활용해야
추가 기능. 네오 은행은 고객 경험을 개선하기 위해 일부 서비스에서 혁신을 모색해야 합니다. 다음은 몇 가지 서비스입니다.
- 자동 저장/크레딧:
네오파이낸셜 of Canada는 고객이 이자를 피하기 위해 신용 카드 빚을 자동으로 갚을 수 있는 기능을 제공합니다. 신용 점수를 유지하는 데에도 도움이 됩니다. 일부 네오 은행은 제공되는 자동 저축이 활성화되어 있습니다.
직불 카드. 구매에 부과된 금액을 지출 계좌에서 저축 계좌로 자동 이체합니다. - 파트너십 기반 모델: 네오 은행은 파트너십 기반 접근 방식을 채택하고 대출, 자산 관리, 보험 등과 같은 서비스를 제공해야 합니다.
India)는 Dvara Money와 합병하여 Gigworkers에 대한 세금 징수를 제공했습니다. - 개인화: Neo 은행은 개인의 요구 사항에 따라 사용자 정의할 수 있는 특정 제품을 제공할 수 있습니다. 위의 진술이 억지스러워 보일지라도, 네오뱅크가 할 수 있는 최소한의 일은 고객에게 선택권을 제공하는 것입니다. 네오뱅크는
가능한 모든 방법으로 고객을 도울 수 있는 몇 가지 옵션을 제공합니다.
미래 동향
트렌드에 대한 정보를 유지하고 이를 따르는 것은 미래를 향해 나아가는 네오 뱅크에 가치를 창출할 것입니다. 최신 트렌드를 따르면 네오 은행이 더 큰 성공을 거둘 수 있습니다. 다음을 정의하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 추세
은행 산업에서 네오 뱅크의 미래.
뱅킹 슈퍼 앱: Neo bank는 항상 다르게 행동하는 것의 중요성을 받아들였습니다. 슈퍼 앱은 작업을 다르게 수행하면서도 효율적으로 수행하는 틈새 시장 중 하나입니다. 뱅킹 슈퍼 앱은 오늘날의 고객이
은행 이상을 보고 있습니다. 고객의 선택이 고도로 통합되었습니다. 이러한 수요를 고려하여 네오뱅크는 은행, 보험, 부동산, 모바일 결제 등 다양한 서비스를 하나의 플랫폼으로 통합하기 시작했습니다.
그리고 그것을 '슈퍼 앱'이라고 부릅니다. 이러한 슈퍼 앱은 초능력을 보유하고 있습니다. 그들은 높은 고객 중심성을 유지하고 고객 요구 사항을 처리하며 훌륭한 사용자 경험 디자인을 가지고 있습니다.
업계에서 모든 차이를 만들고 있는 슈퍼 앱으로는 WeChat(중국), Kakao(한국), Lime(인도) 등이 있습니다. 이러한 앱은 하나의 앱에서 많은 서비스를 제공합니다. 하나의 앱에서 지갑, 쇼핑, 결제 및 뱅킹
A
BCG 조사 2020년에 모바일 사용이 상당히 증가했으며 고객이 점점 더 디지털 뱅킹으로 눈을 돌리고 있다는 사실을 발견했습니다. 팬데믹 이후 휴대전화 사용량도 그 어느 때보다 높아졌습니다. 즉, 지점 방문이 줄어들 것입니다. 이에
이 경우 슈퍼 앱은 매우 유익한 것으로 판명될 수 있습니다. 모바일 사용이 더욱 가속화된 이 세상에서 슈퍼앱과 같은 플랫폼을 제공하는 것은 네오뱅크를 위한 단일 플랫폼에서 금융 서비스의 통합을 강화할 것입니다.
초개인화에 대한 뱅킹: 고객의 요구에 따른 금융상품의 맞춤화는 미래의 네오뱅크를 결정짓는 중요한 요소 중 하나가 될 것입니다. 네오뱅크는 거래 데이터가 풍부합니다. 네오 은행은 그들의
데이터 분석 기술을 습득하고 앱 세부 정보 및 트랜잭션 데이터와 협력하여 고객의 제품을 개인화합니다. AI 및 ML의 사용은 네오 은행이 초개인화된 데이터를 개발하고 고객 경험에 가치를 추가하는 데 도움이 될 것입니다.
다음은 은행 업계에서 이미 널리 퍼져 있고 네오 뱅크에서도 유행할 수 있는 몇 가지 예입니다. 이 예는 초개인화가 업계에서 어떻게 유행하고 있는지 보여줍니다.
- Netflix of Banking – Bank of Ireland가
은행의 넷플릭스. Netflix와 마찬가지로 고객에게 맞춤형 영화 및 프로그램이 제공되며 BOI는 데이터 과학, AI, ML 및 분석을 사용하여 고객의 요구 사항을 충족하는 올바른 제품 및 서비스를 추천합니다. - ABN Amro와 Subaio FinTech – 이 파트너십은 고객의 지불 데이터에 대한 통찰력을 기반으로 합니다. 데이터의 입력을 기반으로 ABN Amro는 고객에게 다양한 맞춤형 대출 제안을 제공할 수 있습니다. 제안은 고객의 반복 결제를 기반으로 합니다.
데이터입니다.
고급 분석/예측 분석: 고급 분석은 사용 가능한 데이터를 검사하고 실행 가능한 통찰력을 제공합니다. 이러한 기술 도구의 구현은 고객의 경험을 더욱 향상시킬 수 있습니다. 고급 분석은 다음에서 작동할 수 있습니다.
네오뱅크 고객의 거래, 지출, 투자 데이터 등 네오뱅크가 네오뱅크의 스킬이나 약점을 보완할 수 있는 솔루션을 제공합니다.
이러한 데이터는 미래의 요구 사항을 예측하는 데 활용되어야 합니다. 이것은 고객의 더 나은 내일을 얻고 예측하는 데 도움이 될 것입니다. 그리고 이것은 일회성 접근 방식이 아닙니다. 네오뱅크는 이러한 데이터 포인트를 모아 실용적인
특히 미래 고객의 요구 사항에 대한 통찰력. 이것은 예측에 국한되지 않고 고객의 요구에 맞게 경험을 조정하는 것입니다. 그리고 그것이 순수한 CX와 네오 뱅크의 진정한 미래가 될 것입니다.
결론
네오뱅크는 은행산업의 미래입니다. 지난 10년 동안 그랬습니다. 그러나 XNUMX년 동안의 다양한 기술 발전, 전염병 등으로 네오뱅크는 기대만큼의 성공을 거두지 못했습니다. 예, 있습니다
업계에서는 확실히 개선되었지만 눈에 띄는 영향을 미치기에는 아직 멀었습니다.
애널리스트, VC, 투자자들은 여전히 네오뱅크를 믿고 네오뱅크에 자금을 투입하고 있다. 그러나 계속해서 투자를 받으려면 네오뱅크가 지금보다 훨씬 더 혁신적이어야 합니다. 그들은 명확한 비전이 필요합니다.
노력. 그들은 현재 진행 중인 추세를 믿고 기술 발전을 활용하여 더 나은 미래를 만들어야 합니다. 우수한 고객 경험을 제공하고 탁월함을 달성하기 위한 여정은 여전히 진행 중이며 달성해야 할 것이 더 있습니다!
지우면 좋을거같음 . SM
